關于農村支付服務風險的研究與思考

一、山東省農村支付服務風險管理主要做法

2012年，山東省在全國率先實現了行政村金融基礎設施全覆蓋，由人民銀行濟南分行所主導的農村支付環境建設已經實現預期目標。在這一過程中，對農村支付服務的風險管理是確保整個系統正常運作的前提。在這方面，山東省的基本做法大致有以下四個方面：

（一）鼓勵創新與嚴控風險相協調，確保在風險可控前提下開展創新

在推進農村支付環境建設的同時，始終堅持鼓勵創新與防范風險并重的原則，大力支持金融機構針對農村需求推出諸如農民金融自助服務終端等創新型支付服務產品，并要求其通過制定專門的風險防控制度措施、提高產品風險防控系數等方式，堵塞支付產品風險漏洞。省內3家涉農銀行均就本行推出的創新型惠農支付產品制定了相應風險防控措施，實現了風險控制與產品創新的有機統一。

（二）完善硬件設施與提升軟環境相統一，營造安全支付良好社會氛圍

將農村支付服務硬件設施網絡建設作為農村支付環境建設的著力點，于2012年7月末在全國率先實現了全省71073個行政村金融基礎設施全覆蓋，為農民享受家門口式金融服務提供了條件。同時，高度重視支付軟環境建設，通過每年組織大規模集中宣傳、構建長效宣傳機制等方式，提升宣傳覆蓋面和滲透率。相關調研顯示，山東省農村非現金支付社會氛圍日益濃厚，農民安全用卡意識有所增強，農村安全支付軟環境不斷改善。……