理財客戶體驗：在社區理財中找到“感覺”

家住高檔社區的張勝夫婦已年近七十，他們是某大型機構的高級顧問，除了擁有高檔的住房和小車外，退休多年的他們有著幾百萬的積蓄，生活過得頗為富足。然而眼看著CPI的不斷上漲和積蓄的不斷縮水，他們保值增值的理財需求變得日益強烈。

“一開始我們只是通過購買基金和股票嘗試著不讓積蓄貶值。”張勝介紹，由于他們沒有太多理財知識，購買股票和基金讓他們在股市低迷時虧了不少錢。“這些年我的投資收益不大，又非常辛苦”，這是他們對理財之路的辛酸概括。

事實上，他們也把大部分資金用于購買銀行的理財產品以求得穩妥。“由于并沒有多大成效，而且手續繁雜而冗長，所以一直想尋找新的突破口。”

也正因此，在不少財富管理機構涌現時，他們開始試水專業的理財機構。當以社區理財為主的上海融義投資咨詢有限公司（以下簡稱“融義財富”）進駐這個高端社區的時候，他們抱著試試看的心理進行了嘗試：也就是這一試，讓張勝夫婦找到了“感覺”，并成為融義財富的忠實客戶。

找到“痛點”對癥下藥

由于張勝夫婦的投資風格較為穩健，剛剛接觸融義財富時，他們與理財師的溝通顯得非常謹慎。“當時，理財師詳細了解了我們的情況，發現我們的投資風格其實屬于穩健型，并幫我們找到這些年理財失敗的痛點：把固定收益配置集中在民間股票借貸這中非主流的配置中，不確定性高，需要改善。”同時，張勝也比較認可融義財富理財師所建議的，“由于已經退休，需要在穩健投資的基礎上保障現有生活水平”。

由此，在進行理財規劃的第一階段，融義財富理財師為其精心挑選了一款信托產品。“年化收益率和年限我們都比較滿意。”張勝介紹，當時他們第一次接觸第三方理財機構，對其理財能力并不了解，為了保險起見，他們出資50萬進行規劃。

“在這個過程中，項目的來龍去脈、盈利點以及項目進展，甚至投資風險的披露等，融義財富的理財規劃師都非常清楚地告訴我們。由于前期有了足夠深入的了解，在投資過程中，我們也比較放心。”

“不僅如此，理財師會經常提供我們詳細的投資項目資料，有時候還包括這款產品的報告，這樣詳細的信息披露，之前在銀行里是享受不到的，所以我們都比較意外。”張勝介紹。

“因為張勝夫婦是一對穩健型的投資客戶，因此在為他們量身定制理財方案時，會把穩健作為重要的目標，滲透在方案中。”一融義財富理財師表示，理財不僅僅意味著要達到更高的收益，更要做好收益和風險的有機平衡。

在理財過程中，張勝夫婦注意到，他們雖然很注意理財規劃的風險防范，不過似乎融義財富的理財師比他們還謹慎，全程把控理財風險的行為儼然成了重中之重。因而在張勝夫婦接受融義財富服務的這五年中，“我們的理財規劃未遭遇到過投資風險，而且還順利實現了12.3%的年化收益率。所以我門信賴融義財富的理財規劃水平，現在都成了融義財富的鐵杠粉絲了。”

在社區理財中找到“溫暖”

五年社區理財生涯中，張勝夫婦在達成理財目標的同時，對社區理財的了解也逐漸加深。“我們對于社區理財秉承的愛德華·瓊斯式的理念挺認可的——走進社區，因地制宜，面對面的理財溝通——而這樣近距離的溝通，正是我們所需要的。”張勝認為。

“長期與理財師溝通，有時不僅是業務上的，一旦在炒股或是其他投資上遇到問題，我們也會請教他們，還從他們那里學到了不少投資知識。”理財網點就在小區門口，張勝夫婦無論是經過時去“坐坐”的隨意交流還是電話溝通都比較便捷。不僅如此，“融義財富也經常在小區中舉辦各種財富管理沙龍活動，我們通過參加這些沙龍，學到了不少投資方法，現在對于投資項目，也有點評判能力了。”

事實上，這樣的“溝通”滲透到社區的生活中，與居民“打成了一片”。“社區理財的工作人員也住在小區里，我們時不時還能遇上打打招呼。可能就是住在這里的關系，他們對于小區特點、居民情況特別了解，和我們非常親切。物業組織小區舉辦各種文娛活動時，融義財富作為小區成員也積極參與。”正是在這點點滴滴的接觸中，張勝夫婦對融義財富的理財團隊有著較高的認可。

接受記者采訪時，張勝表示：“作為退休老人，并不求能賺多少錢，只要能讓我手里的錢保值就可以了。而通過社區理財規劃，我不僅在理財收益上獲得了意外之喜，也在社區理財的服務中，找到了賓至如歸的溫暖。”