互聯網金融，小微企業的新選擇

傳統金融渠道對小微企業貸款的缺位是一個現實問題，隨著信息技術的發展，互聯網金融則恰好能夠填補這一空白。近期，似乎所有的傳統金融機構都在爭相進入互聯網，期待探索金融互聯網化。

不久前，浦發銀行與騰訊公司簽署了戰略合作協議，合作重點是拓展互聯網金融及電子商務業務，利用微信等新型移動終端探索新科技在金融服務生活化方面的深度應用。

近日，民生銀行也與阿里巴巴簽署了戰略合作框架協議。民生銀行將在阿里巴巴開立直銷銀行店鋪，直銷銀行電子賬戶系統與支付寶賬戶系統將互通。

緊接著，北京銀行宣布與其境外戰略合作伙伴荷蘭ING集團正式開通直銷銀行服務模式，此舉標志著國內第一家直銷銀行破土萌芽，或將開啟國內直銷銀行的新時代。

伴隨著大數據、云計算和移動互聯等信息技術的發展浪潮，以第三方支付、P2P、網絡信貸、眾籌模式、網絡保險、金融理財產品網絡銷售等為代表的互聯網金融紛紛崛起，預示互聯網金融時代已經不再遙遠。

融資難一直困擾著我國中小型紡織企業，雖然目前中小企業融資有銀行借貸、第三方機構擔保和民間融資三種渠道，但企業融資的主要來源仍是商業銀行等各類金融機構提供的間接融資。眾所周知，中小企業存在抗風險能力低、信用級別低、貸款數額小等特點，遇到加息、降息等貨幣政策及宏觀金融調控時，所受影響遠遠超過大型企業，使得本就謹慎對待中小企業的銀行更加謹慎。

在傳統金融模式下，商業銀行考慮到規模經濟的因素，在利率管制條件下，傳統金融機構只有做大額、中額貸款，小額貸款是做不下去的。第二，關于金融規模，同樣的道理，如果照顧到個人、小微企業，肯定是規模不經濟。只有通過互聯網金融，才能實現海量規模、海量交易、海量數額，從而對傳統金融覆蓋不到的部分，實現規模化的供給。

互聯網技術為銀行克服大企業病提供了技術基礎。大企業病的本質是企業的管理能力和管理幅度之間不匹配、信息不對稱和信息傳導不暢等原因造成的。互聯網銀行為改善客戶服務提供了新的解決方案。特別是在小微企業貸款和消費貸款方面。同時，銀行可以通過數據挖掘和分析，提前發現潛在客戶和客戶的潛在需求，開發滿足客戶需要的金融產品和服務，主動向客戶提供信息和服務。

互聯網企業涉足金融業已漸成趨勢。截至今年7月，央行網站顯示已有包括百度、新浪在內的250家企業獲得牌照。

在互聯網時代，誰擁有數據誰就獲得了話語權，數據的價值來源于對交易行為和信息數據的深層挖掘和研究，從而實現精準定位和營銷。互聯網金融的一大特色就在于通過數據挖掘，開展高附加值的增值業務，進而根據不同客戶和市場需求設計不同金融產品。因此，互聯網金融的發展壯大則在很大程度上依托于大數據的分析能力。

誠信是金融活動開展的基礎，更是互聯網金融的基石。隨著第三方支付的發展所帶來的一系列解決誠信問題的技術與措施出臺，利用交易數據建立信用數據庫，從而促成更多基于信任的信貸、投資等互聯網金融活動，全面引爆互聯網金融。

一周熱詞

4G牌照

工信部于12月4日發出4G牌照，三家運營商中移動、聯通及中電信皆獲得TD-LTE牌照。

隨著4G牌照的發放，新一輪產業機遇將隨之開啟。招商證券、光大證券等多家機構發布研報認為，4G牌照發放將使包括電信設備制造業在內的整個產業鏈上下游，迎來實質性利好；隨后將帶動終端制造、芯片、軟件等上下游產業；各類增值電信業務企業，以及互聯網、IT公司，也將分享4G時代盛宴，相應產業規模將超千億元。

——經濟參考報

比特幣

連日來，比特幣以平均每天100美元的升值速度成為全球炙手可熱的投資標的。

以往，比特幣僅是在網絡虛擬世界中使用的實驗品；但是短短4年后，它已經逐漸融入實體經濟。比特幣背后并沒有國家信用或黃金等一般等價物做背書，其價值完全取決于市場對其信任。也就是說，比特幣的價值是由使用它的生態系統所決定的，參與這一生態系統的人越多，和實體經濟結合越緊密，比特幣的價值就越大。

——中國網

數據

億歐元

近日，歐盟對多家跨國銀行處以17億歐元的罰款。據悉，歐盟此次處罰的銀行包括德意志銀行、法興、摩根大通、花旗等七家銀行。在所有涉及操縱案的金融機構中，部分機構承認了自己的不當行為，處罰的原因是這些銀行聯合操縱歐元銀行間同業拆借利率（Euribor）或日元的倫敦銀行間同業拆借利率（Libor）。

50.8

匯豐銀行公布數據顯示，11月中國制造業PMI終值為50.8，與10月份的50.9幾乎持平，是8個月以來的次高紀錄。分項指數中，新訂單升至51.7，創8個月高位；產出指數升至52.2，同樣是8個月新高。不過，新出口訂單從51.3回落至50.3；而就業指數在10月短暫重上50水平后，11月又跌回收縮區間。

6.4%～7.9%

中國社會科學院經濟研究所12月4日公布的最新研究結果顯示，我國經濟2013～2018年增長區間為6.4%～7.9%。社科院同時表示，該預測結果隱含了人口、勞動生產率、分配效應等多項假設。