中國富人如何轉移資金

根據國家外匯管理局2007年出臺的《個人外匯管理辦法》，境內個人年度購匯總額由之前的2萬美元提高到5萬美元。但即便是這一數字，與高凈值人群的需求相比，也無疑是杯水車薪。雖然現實中他們通過各種方式成功將財產轉移到海外，但嚴格而論，這些方式都帶有些許“灰色”，有些甚至觸及法律底線，存在著不小的風險隱患。

螞蟻搬家

如資金額度較小，可采取比較安全的“螞蟻搬家”方式。即找親戚和朋友用自己的配額將資金“化整為零”，利用個人外匯額度5萬美元的年度上限，分批轉移。以100萬美元為例，需要找20個經辦人，可以找親戚朋友幫忙，開設多個賬戶。再比如，想在短時間內轉移超過價值300萬元的資金，就需要找10個購匯額度未使用的個人代轉資金。絕大多數銀行在這方面都會相當配合。

經香港“中轉”

在轉移資金的眾多方法中，被譽為“自由港”的香港地區成了資金騰挪的樂土。通常的方法是將資金在國內兌換成港幣帶過境，在當地存入銀行后，再匯到移民目的地。一般情況下，客戶需要有過關免檢牌照的私家車，從而方便將現金帶入香港地區，之后先存入朋友的賬戶，后轉入自己的賬戶，這樣就可以解釋資金來源是從朋友處借。在香港地區開設賬戶來轉移資產，是當前移民資i4J1AQv8WvSQmKYWIvfGLA==金“出境”的重要途徑。

地下錢莊

資產在千萬元級別以上者，不少選擇通過地下錢莊轉移財產。其先在香港地區開辦個人銀行賬戶，通過地下錢莊將資金匯入該個人賬戶，再將資金匯到移民目的地。為體現“信任”，一些錢莊在談好交易之后，會主動將資金預先打到海外指定的賬戶上，經確認后，客戶就把本金和傭金打給錢莊。不過，由于這種交易不合法，風險難以控制。

利用貿易公司轉移

轉移大額資產最盛行的辦法，是通過外貿公司轉移。投資人可安排有出口業務的外貿公司在國外購置設備或物件，需資金申請，再辦理了相關手續和合同后，就可將資金兌成美元轉移出去。另一種更為“灰色”的方法則是找“黃牛”。“黃牛”一般與某些銀行內部人員關系密切。在中國香港等地注冊一家離岸公司，通過第三方把賬面資金用“螞蟻搬家”的方式轉出去。目前國際多家銀行都承認離岸公司，可以在銀行開立賬號，財務運作也極為方便。

不過，一個不容忽視的問題是，早在2004年，商務部國際貿易經濟合作研究院一份關于《中國與離岸金融中心跨境資本流動問題研究》報告就指出，自上世紀80年代以來，大約有4000名腐敗犯罪分子逃到國外，帶走500多億美元，這些資金一般都是通過離岸公司向外轉移的。