延遲退休潮全球暗襲

如果有幸活到100歲，不能在氣候宜人的風(fēng)景勝地看夕陽(yáng)西下，也不是在花香宜人的鄉(xiāng)下田園里品著下午茶，而是像年輕的時(shí)候一樣一如既往地在工廠里揮汗如雨，這應(yīng)該是工作了一輩子的職場(chǎng)人生最悲烈的結(jié)局。可這有可能就是全球延遲退休潮下的一個(gè)縮影——英國(guó)最年長(zhǎng)的工人104歲的伯斯特·馬丁2011年在家中逝世，而在去世之前的幾個(gè)小時(shí)他還在為公司的車隊(duì)洗車。

大家謀劃著如何富足，提前而退的時(shí)候，一股延遲退休潮黯然襲來(lái)。世界各國(guó)人口老齡化的趨勢(shì)，使得政府不得不設(shè)法增加就業(yè)勞動(dòng)力，減少巨額養(yǎng)老金的支出。行之有效的辦法之一就是將公民的退休年齡一延再延遲。目前這股延遲退休的潮流已經(jīng)悄然蔓延到多個(gè)國(guó)家，看看幾個(gè)老人國(guó)家到底都是怎么做的呢？

日本：老年人再就業(yè)

法定退休年齡：65歲

居民安全感指數(shù)：★★

日本早在上世紀(jì)70年代前已經(jīng)完成城市化進(jìn)程。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及國(guó)民生活觀念的“升級(jí)”，核家族、丁克化、不婚等現(xiàn)代社會(huì)特有的現(xiàn)象與日俱增，全國(guó)人口在2005年已進(jìn)入負(fù)增長(zhǎng)。4年前做過(guò)的一個(gè)統(tǒng)計(jì)，日本每5個(gè)人中間就有一個(gè)人需要靠養(yǎng)老金生活，由于政府養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)太重，不到65歲發(fā)不出來(lái)。

而日本人普遍存在一種“退休過(guò)敏癥”，多數(shù)日本人會(huì)為退休后的生活擔(dān)憂，他們認(rèn)為日本的養(yǎng)老保險(xiǎn)金和醫(yī)療保障制度不可靠，一旦衰老就會(huì)成為社會(huì)和家庭的負(fù)擔(dān)。最近幾年，日本盛行“退休離婚”，男人一旦退休，習(xí)慣了做家庭主婦的妻子很難適應(yīng)家里突然多了一個(gè)人的生活，覺得不自由，自然要和他說(shuō)Bye-bye了。這也成了日本男人不愿意退休的一個(gè)原因。

老年人渴望工作和青年勞動(dòng)力缺乏兩類現(xiàn)象的出現(xiàn)，導(dǎo)致日本政府在鼓勵(lì)老年人就業(yè)方面采取了非比尋常的積極行動(dòng)：一給公司施壓，將退休年齡從原來(lái)的55歲提升至65歲，每一個(gè)城市都建立了“老年人才中心”。政府負(fù)責(zé)為社團(tuán)中的老年人尋找兼職或臨時(shí)性工作，并負(fù)責(zé)處理他們的工資、保險(xiǎn)等事務(wù)。

韓國(guó)：自愿退而不休

法定退休年齡：56歲

居民安全感指數(shù)：★★★★★

韓國(guó)雖然同樣已經(jīng)進(jìn)入老年化社會(huì)，但并沒有推遲法定退休年齡，他們采取的是另外一種變通方式，即“退而不休”，繼續(xù)工作。有關(guān)調(diào)查顯示，韓國(guó)大部分工薪族都會(huì)在法定退休年齡56歲前退休，然后從事第二份工作14年，并在平均68.1歲的時(shí)候才完全退出勞動(dòng)市場(chǎng)。

為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢？據(jù)一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查稱，很多人在年老退休之后，希望每月至少在外面吃一頓飯，每半年在國(guó)內(nèi)旅游一次，每年去海外旅游一次，每月觀看一次文化演出。

這樣，每月至少需要100萬(wàn)韓元（5200元人民幣）至200萬(wàn)韓元。而普通韓國(guó)人的國(guó)民年金（相當(dāng)于中國(guó)的社保基金），每月所獲保費(fèi)不足100萬(wàn)韓元，所以，僅靠國(guó)民年金，肯定是無(wú)法維持正常退休生活的。因此，大部分韓國(guó)人36歲至37歲就開始為退休做準(zhǔn)備。

一般一名職員在公司里工作到45歲，還沒有升到高級(jí)管理層，他自己也就知道，要做提前退休的打算了。因?yàn)轫n國(guó)公司的年薪是逐年增加的，一名職員熬到45歲以后，工作不會(huì)比年輕人干得多，而工資卻不少，于是動(dòng)員年齡50歲上下的職員提前退休，幾乎是所有公司的選擇。這些退休職員會(huì)拿到一筆退職金（與國(guó)民年金沒有關(guān)系），有些人，就會(huì)用這筆錢做小生意或開辦小企業(yè)，比如服裝店或飯店之類的，于是“退休創(chuàng)業(yè)”就成了韓國(guó)人安排生活的普遍方式。

美國(guó)：彈性退休

法定退休年齡：無(wú)

居民適應(yīng)指數(shù)：★★★★

不愛儲(chǔ)蓄的美國(guó)年輕人認(rèn)為美國(guó)的養(yǎng)老保障制度還算公平，最大的問題是基金虧空帶來(lái)的不可持續(xù)性。美國(guó)沒有法定退休年齡，政府發(fā)放全額社會(huì)福利保障金的最低年齡是65歲左右，男女一樣，如果提前退休，退休金將按照一定比例減額發(fā)放。

然而為什么美國(guó)人實(shí)際的“正常退休年齡”為66歲呢？因?yàn)槊绹?guó)鼓勵(lì)推遲退休，如果在達(dá)到66歲后繼續(xù)工作而不領(lǐng)取養(yǎng)老金，并繼續(xù)繳費(fèi)，這樣可以追加繳費(fèi)積分進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，這種獎(jiǎng)勵(lì)可以累加至70歲，推遲退休者在退休后可以領(lǐng)取高于“正常退休”養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)。

美國(guó)退休人員的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要有：第一，美國(guó)政府的社會(huì)福利保障金，退休后只要符合條件就可以領(lǐng)取，約占一般人退休后收入的三分之一，足夠基本生活開銷；第二，個(gè)人儲(chǔ)蓄；第三，政府推行的個(gè)人退休計(jì)劃，也就是投資者通過(guò)投資獲得回報(bào)，作為自己退休金的一部分。

美國(guó)不光退休年齡不一刀切，個(gè)人退休計(jì)劃的參與完全是自愿的，并且受到政府和雇主的鼓勵(lì)。其中一種是投資人自己在金融機(jī)構(gòu)設(shè)立，投資方向沒有任何限制的IRA計(jì)劃；另一種是401K計(jì)劃，由雇主通過(guò)金融機(jī)構(gòu)為員工設(shè)立，主要投資于各種開放式基金，也可投資于本公司的股票，基本原則是回報(bào)率穩(wěn)定。

參與退休計(jì)劃的全部投資所得都可免繳所得稅。另外，雇主會(huì)補(bǔ)貼員工的401K計(jì)劃，在一些福利好的企業(yè)，補(bǔ)貼能達(dá)到員工基本工資的10%。存入個(gè)人退休計(jì)劃的錢只能在投資人年滿60歲并退休之后才可以提取。

法國(guó)：以房養(yǎng)老

法定退休年齡：60歲

居民安全感指數(shù)：★★★

“豪華養(yǎng)老”的福利制度一直是法國(guó)人的驕傲，也是社會(huì)和諧的基礎(chǔ)。一般職工退休后可以領(lǐng)取原工資50%的退休金，公務(wù)員則按退休前工資的75%計(jì)算，大部分人每月可領(lǐng)取1400歐元至1600歐元（約合1.2萬(wàn)元至1.4萬(wàn)元人民幣），可是最近因?yàn)閷⑼诵菽挲g從60歲延遲至62而引發(fā)了大罷工。

為了兌現(xiàn)競(jìng)選承諾，法國(guó)新總統(tǒng)奧朗德政府將從18歲開始從事勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的員工的退休年齡從62歲下調(diào)至60歲，但是新法令只是針對(duì)一部分從18歲開始工作，并且繳足41年半養(yǎng)老金的人群，因?yàn)檫€需要滿足繳納160個(gè)季度的稅金的條件，從22歲大學(xué)畢業(yè)以后開始不中斷地工作上40年，那才有希望在62歲退休的時(shí)候領(lǐng)到全額退休金，也算是一生辛苦。

法國(guó)人會(huì)盡量在退休前購(gòu)得一處住房，這樣不必再交房租，也不再有貸款要償還。在資金投放方面首選股票，法國(guó)投資股票的回報(bào)率年平均為20%左右。一些人從40歲開始，將退休儲(chǔ)備金的90%購(gòu)買股票，50歲時(shí)再減至70%，如果退休儲(chǔ)備金夠多，還不妨搗騰一下房地產(chǎn)，嘗試做一回包租公，穩(wěn)定的房租收入將確保退休后生活無(wú)憂，多余的錢就可用來(lái)游山玩水、享受生活了。

（尹恩貞薦自《風(fēng)尚周報(bào)》）

責(zé)編：天翼