鈔票的“牌照管家”

衛宏澤

冠字號碼

“冠字”，是印在紙幣上用來標記印刷批次的兩個或三個英文字母，由印鈔廠按一定規律編排和印刷；“號碼”，則是印在冠字后面的阿拉伯數字，用來標明每張鈔票在同冠字批次中的排列順序。

在一般人眼中，鈔票看起來都一樣，除了左下角的一長串字母數字（冠字號碼）不同，沒什么特殊的。但老百姓納悶兒，那些冠字號碼以HD90、AZ88開頭的假鈔，都是從哪里來的。

對此，銀行也很頭疼。我們手中的錢都是取自銀行，最終又存入銀行，這就是所謂的銀行現金交易，它是社會流通鈔票的最初來源，也是鈔票的最終歸宿。對于存取款，銀行最大的困境是：雖然客戶的身份是可以確定的，但鈔票的“身份”是難以確定的。銀行不知道一筆現金交易中使用了哪些鈔票，也不知道這些鈔票曾經被誰使用過，去過哪些地方。不知道這些，銀行就很難在一些金額巨大的現金交易中發現隱藏著的假幣、洗錢等風險。

因此，要管好錢，摸清鈔票的來龍去脈，就得給鈔票“牌照”。其實，鈔票“天生”是不同的，不同就在于每張鈔票都有一個唯一的編號——冠字號碼。“牌照管理”就是對冠字號碼實現管理，即對冠字號碼進行記錄、存儲、分析，改變鈔票“不記名”的特性。冠字號碼記錄信息的保存期限由使用者確定，這使我們可以像通過牌照對汽車進行管理一樣，通過冠字號碼對現金交易進行更為有效的管理。

“牌照管理”的四大作用

作用1：銀行是否付出假鈔有證可舉

我們常聽說有人從銀行取出假鈔，但雙方各執一詞，是非難以確定。通過冠字號碼記錄，這種糾紛的解決將增加比較有說服力的證據。客戶的取款憑條上記載了在某一時間，銀行通過某一渠道付出的鈔票的冠字號碼。如果客戶投訴的假鈔的冠字號碼出現在銀行的記錄中，銀行就應承擔相應責任。

作用2：破損鈔票不再次進入流通

從銀行取到破損的鈔票也是偶然會發生的事情。按照規定，商業銀行應進行挑剔殘損鈔票的清分操作后，才能將鈔票對外付出，以防止殘損鈔票因不便流通而損害客戶利益，大面額的鈔票還必須經過清分機的清分。但一些銀行為了省事而違反規定，不對鈔票進行清分就直接付出，使本應該被回收銷毀的殘損鈔票又流通到市場上。以前，這種違規行為不易被認定。通過冠字號碼記錄，可以了解銀行支付的每一張鈔票是否經過了清分。

作用3：尋找洗錢、行賄、偷漏稅的線索

實行冠字號碼管理后，鈔票的身份與客戶的身份關聯起來，可以掌握存入銀行的鈔票的來源和銀行付出的鈔票的去向。如果發現客戶甲存入的鈔票的冠字號碼與客戶乙之前取走的鈔票的冠字號碼相同或相同率很高，就有理由相信他們之間存在資金關聯。這將大大增加利用大額現金交易進行洗錢、行賄、偷漏稅等違法活動的難度，也可以為發現地下錢莊、現金走私等提供線索。

作用4：假鈔、被盜鈔票，露頭就能抓

問題鈔票是指，與已知假鈔冠字號碼相同或相近的鈔票，或經執法機關認定，與各種犯罪活動有關的鈔票，比如確知被盜竊、搶劫、貪污的鈔票。當第一種問題鈔票出現時，冠字號碼信息管理系統可以提示使用者予以特別關注，以防誤收假鈔。第二種問題鈔票出現時，即如果有人從銀行取錢后遭遇搶劫，可以在向公安機關報案時提供從銀行取出的鈔票的冠字號碼，一旦這些冠字號碼再次出現，公安機關就能夠掌握線索，順藤摸瓜抓獲犯罪嫌疑人。

除了銀行，現金交易量大的非銀行金融機構、支付寶這樣的第三方支付機構，也應該納入冠字號碼管理的范圍，以防目的不正當的現金交易利用這些渠道，繞開管理。還應對出入境鈔票的冠字號碼進行記錄，以防止利用境外交易繞開冠字號碼管理。還可考慮將現金交易量大的企業納入冠字號碼管理的范圍。

編者注：2011年，人民幣冠字號碼查詢工作在江蘇南京試點；2012年，人民幣冠字號碼查詢工作在廣東全省試點；2013年，人民幣冠字號碼查詢工作將在全國范圍鋪開。

（朱 雨摘自《中國經濟周刊》2013年第21期，辛 剛圖）