浙江省蘭溪：成功開發農戶經濟檔案管理系統使農戶有了“電子經濟身份證”

陳偉一　徐金浩

為進一步推進普惠金融工程，大力推廣信用貸款，解決農信社與農民之間信息不對稱導致的金融支農渠道不暢的問題，使支農支小的覆蓋面更廣，蘭溪農合行成功開發出農戶經濟檔案管理系統，使轄內農戶在當地農信社有自己的資信檔案，相當于擁有了一張“電子經濟身份證”。

一、作用功能

該系統的上線結束了蘭溪農合行長期以來手工管理農戶經濟檔案的歷史，實現了農戶經濟檔案電子化、信息完整化、評級自動化，同時也實現了轄內農戶經濟信息共享，該系統的主要功能包括農戶信息的錄入，查詢、統計等。

二、主要做法

（一）上門調查，保證信息采集質量。將建檔與全面熟悉了解客戶相結合，由于白天大部分農戶都不在家，外出打工干活，客戶經理們充分利用晚上及周末休息時間，逐村逐戶上門走訪，保證了走訪建檔工作質量與進度。

（二）利用系統，實現自動信用評級。客戶經理錄入采集的信息后，系統將根據農戶的家庭情況、年總收入、家庭資產負債率、有無不良貸款本息等要素進行綜合評定，自動確定農戶的信用評級。

（三）查詢共享，篩選營銷潛在客戶。客戶經理可以靈活動地根據農戶信用評級、所屬地域和已辦業務等信息進行綜合查詢以實現對農戶信息查詢及共享，同時可以對潛在客戶的篩選，主動進行營銷。

（四）科學考核，推進三信評定工作。為了推進三信評定工作，推進農村信用體系建設，利用該系統對各基層網點及客戶經理農戶檔案信息采集量和三信評定數量的進行統計考核，及時通報。

三、取得成效

（一）提高了惠農服務的深度與廣度。農戶經濟檔案的建立，使基層網點的信貸投放積極性、信貸資金安全性大大提升，農戶貸款大幅增加，全市個人貸款戶數達19740戶，比年初增加1443戶，農戶貸款擴面達7.89個百分點。在深入推進農村信用體系建設過程中，蘭溪農合行的各項惠農政策得到有效落實，“三信評定”進度明顯加快，目前已評定信用鄉鎮1個，信用村121個，評定農戶數22370戶，農民專業合作社20個，對信用好的農戶授信額度增加到10萬元，根據需要延長貸款期限，簡化貸款審批程序等，使廣大農民真正得到了實惠。同時，在農戶建檔的基礎上，充分利用該系統開發挖掘潛在客戶，進一步拓展了中小客戶的業務空間，業務發展強勁。

（二）解決了農戶“貸款難、貸款繁”難題。當農戶有融資需求時，客戶經理只需通過農戶經濟檔案管理系統查看該農戶的資信檔案便可一目了然地知道各種信息和信用評級，使客戶經理最為快捷決定是否放貸作出判斷，并根據農戶經濟檔案確定的信用授信額度簽訂借款合同，還可及時錄入可變更信息，免去了貸前調查的繁瑣程序，有效化解農民貸款難、手續繁等問題，落實了信貸業務辦理陽光操作、高效控風險。

（三）有效銜接了信貸移交工作。由于對客戶經理工作網點、崗位的不定期變動，在相互移交管轄信貸資料調入新的網點后，存在著對各農戶家庭、經濟收入等諸多情況的不了解，如再次的實地每戶上門調研只會影響工作效率。因此，運用好農戶這一特殊的“電子經濟身份證”將事半功倍，它在銜接客戶經理信貸移交后的工作中發揮著不可替代的作用，不僅為客戶經理準確判斷、把握放貸風險提供了可靠的第一手資料，同時更有利于調動客戶經理工作積極性，化解消極心態，促進信貸業務工作有序進行。