退休新主張活出精彩三輩子

向往退休自由自在的生活，但卻又怕錢不夠、不敢退休，是大多數上班族的心情寫照。有一種新形態的退休方式，既可維持若干收入，又可享受退休的自在樂活，讓你不用存一大筆養老金，也能提早退休、享受精彩人生！

“嬰兒潮世代”指的是第二次世界大戰后，1946年至1964年出生，目前年齡在48歲到66歲的人，開始面臨退休了。

嬰兒潮世代所造成的“退休海嘯”，各國政府也憂心忡忡，基金恐怕不夠支付？這個疑問句甚至在希臘已是肯定句。美聯儲前主席格林斯潘也曾在《我們的新世界》一書中提到，“世界要退休了，但我們的錢夠嗎？”

無論個人或政府都面臨退休金危機，加上全球民眾平均壽命不斷延長，從大戰前的55歲，增加到最高85歲，長達20年的退休生活，自然大幅增加應該準備的退休金數字。

各國政府害怕“退休海嘯”壓垮政府財政，也拖累國家未來的年輕人。因此，紛紛開始延長退休年限，管理學大師彼得·杜拉克也主張：“只要健康許可，以后大家必須工作到75歲！”

但是，到六七十歲還得沒日沒夜地打拼，每天上班8小時加班3小時，似乎更是一個沉重的未來。此外，擔憂提前退休會拖垮未來年輕人；但是如果延后退休，恐怕又會影響年輕人的就業與升遷機會。

階段性退休同時兼顧退休與工作的新模式

向往退休自由自在的生活，但卻又怕錢不夠而不敢退休，是大多數上班族的心情寫照。事實上，有一種新形態的退休方式，可以同時兼顧退休與工作的好處，就是既可維持若干收入，又可享受退休的自在樂活，即所謂“階段性退休”（或稱漸進式退休）。

簡而言之，就是一半工作、一半退休。傳統退休是一刀兩斷、工作與完全不工作的二元模式。新退休模式則是，退休者繼續工作，但是大幅降低工時。例如，只上半天班，或一周只上3天班；也可以是，繼續服務于現在的雇主，但減少工作時間，或選擇其他行業的半職工作或自由職業者。

半退休、半工作的模式，不但可以維持一定收入，使退休者生活水平不致大幅下降，還可保有工作的滿足感。另一方面，又獲得退休的自由時間，對生活有更多支配權，可以追求其他興趣，或與親朋好友有更多的相處時間。

“半退休模式”還可以增加消費、促進經濟。退休族群往往在財務上有不安全感，因為沒有工作收入，財務只出不進，因此反而更不敢消費。所以，當退休族群持續有現金收入時，將可降低財務不安全感，提升其消費力。

順利過渡到完全退休估算退休金的方式，也須調整

國際人力資源顧問公司韜?；輴偅═owers Watson）的分析師馬卡姆（Ian Markham）指出：“過去幾年來，對于階段性退休感興趣的人越來越多，這種方式可以讓‘嬰兒潮世代’更順利地過渡到完全退休階段?！?/p>

從人力資源的角度，嬰兒潮世代斷然地全部退出職場，對勞動力市場恐怕將造成沖擊。推動部分退休，還可使有經驗、有智慧的長者繼續貢獻所學，傳承經驗，增加生產力。

“階段性退休”方式，將讓政府與個人都松了一口氣。就個人而言，估算退休金的方式，也必須調整。過去得存夠一大筆錢才能退休的“水庫式退休金”，將變成“長流河式退休金”，即創造退休多元的現金支流。例如，維持部分工作，以保有持續的現金收入。

假設，原本的水庫式退休金需要準備1000萬元，每月平均可支配金額約5萬元。如果你選擇的是“階段性退休”，一直到70歲，部分工作的收入，每月將可以創造約2.5萬元的現金流。這么一來，你所需要準備的退休金，將只是原本的3/4。現金支流越多，你所需要儲存的退休金水庫就會越少。

人生“重新開機”半退休的第二階段 屬于尋夢的人生

“階段性退休”方式，將人生分成三個階段：一、全職工作；二、部分工作及部分退休；三、完全退休。有了第二、三階段，人生將有“重新開機”的機會，可以再創另一個精彩自我！而第一階段與第二階段的工作，性質與意義也完全不同。

工作22年的殼牌石油公司大中華區前業務總經理田臨斌，即是“階段性退休”的實踐者。45歲時，他做了一個大部分人無法理解的決定——“退休”。但是，退休后的他，并非完全不工作，反而嘗試很多工作，包括跑去參加街頭藝人的甄試，也開始寫書、出書。

“我的這些嘗試都有一個共通點，以前工作是為了成功與財富；現在的工作，則是為了興趣與意義?！碧锱R斌用“職業與職志”來形容兩個階段工作的差別。

當初，田臨斌會選擇半退休，是因為開始思考人生的意義與價值；他發現很多人為了工作，犧牲與家人相處的時間，透支健康，放棄許多自己原本感興趣的事情。他認為，45歲是一個靜下心來，好好看看過去、想想未來的關鍵時刻。“挖掘、探索自己未知的潛能”是田臨斌為自己人生的第二階段所立下的目標。

除了找尋、挖掘自我潛能外，也可以開始之前沒有機會實現的夢想。許多夢想，在人生第一階段，因為經濟因素，無法實現，例如開店、創業，在第一階段，如果利潤沒有達到相當上班族的收入，就永遠只是美好的夢想。但是到了第二階段，子女獨立、房貸也還得差不多了，可能只要比虧損再好一點點的利潤，這個夢想就離你不遠。

人生重新開機，并不是為了再創事業第二春，而是要追求身、心、靈更加均衡與愉悅的狀態。當然，你也可以選擇留在原企業采取彈性工時的工作，但卻擁有更多屬于自己的樂活時間。第一階段的工作特性，如果是用時間換取金錢，那么第二階段就是用金錢換取一些時間留給自己。

樂活人生階段，找到自己喜歡的工作，而這份工作又可以彈性工時的方式進行，是樂活人生能否實現的關鍵。因此，樂活人生的前提是，企業愿意以更彈性的方式利用中高齡人力。

展現自己的價值完全退休的第三階段 屬于奉獻的人生

至于第三階段奉獻人生，現代人往往與工作劃上等號，用工作定義自己。所以，當退出職場完全不工作時，往往會覺得自己已沒有價值，而難以調適。因此，完全退休的第三階段，則是屬于奉獻的人生，從事公益、義工等來展現自己的價值。

階段性退休，人生重新開機，實現夢想、發揮自我潛能，助人又助己。階段性退休，讓你我擁有精彩的三輩子?。ň庉?袁紅）