新一代住房公積金行業信息化頂層設計研究

◎ 周宏 孫樂 張蕾蕾

一、住房公積金行業信息化面臨形式和發展機遇

住房公積金制度起源。我國住房公積金制度是住房改革的產物，起源于九十年代初。住房公積金是國家為解決貨幣化分房而設立的職工個人住房儲金，具有保障性和互助性屬性。住房公積金與人民群眾切身利益休戚相關，一直以來受到黨中央、國務院和各級政府高度重視，住房公積金制度已成為我國住房保障體系的重要組成部份。

住房公積金制度發展。 1978年，我國拉開住房制度改革的序幕，中央和地方政府出臺多項住房制度改革措施，在借鑒國外住房保障經驗的基礎上，逐漸形成了我國住房公積金制度的雛形，1999年4月，國務院頒布《住房公積金管理條例》，這是我國首部住房公積金管理法規，《條例》在運行三年后，于2002年3月完成首次修訂，以國務院第350號令頒布，至今該《條例》已運行十余年，面臨再次修訂。

隨著《條例》出臺，及《國務院關于進一步加強住房公積金管理的通知》（國辦發〔2002〕12號），全國各地或在房改辦基礎上，或新成立專職機構，在2000年前后全國各地基本都設置了專職的住房公積金管理中心，形成了住房公積金行業，信息化建設也開始進入快速發展階段。

住房公積金行業信息化面臨的形式和機遇。

1）社會發展推動《條例》再次修訂。《條例》運行十余年來，在支持職工購買住房、改善住房條件方面取得無可置疑的成就。隨著社會發展，《條例》也顯露出不足，有些屬于制度設計方面，有些屬于落后于社會發展的需要。大家議論的焦點主要反映在幾個方面：一是擴大覆蓋群體，推進制度公平性。伴隨改革開放，出現了非公體制、自由職業群體、以及大量進城務工的農民兄弟群體。如何保障這些群體的住房需求，擴大制度覆蓋面，體現制度的公平性；二是提高住房保障性，加強公積金在住房保障體系中作用。房地產市場逐年升溫已為大家所共見。相比高房價，住房公積金顯得捉襟見肘，中低收入群體的住房需求問題日益尖銳，也引發行業內爭論，社會發展要求加強住房公積金在住房保障體系中的作用；三是科學使用公積金，把控資金運行風險，提升資金運作水平。管理中心管控的資金少則數十億，多至數千億，做到資金運行管理的科學決策，防范風險。

2）城市信息化發展促進公積金行業信息化發展。一是信息共享需求。智慧城市建設為公積金業務提供個人、家庭、房產、信用、單位等信息成為可行，通過公積金系統與城市信息共享，促進公積金提升業務辦理效率和保障數據真實性，減少職工往返管理部辦理業務次數、減少提交的各種要件，增加服務性和便利性，同時也有助于促進社會誠信體系的建設；二是實現實時銀行結算?；ヂ摼W得以普及，安全支付技術成熟，特別是網絡支付、結算已成為社會習慣。由于發展的原因，全國各地公積金管理中心系統發展不均衡，許多管理中心在業務流水、財務流水和資金流水的信息流沒有形成閉環，使業務運行效率不高，資金運行監管滯后，也影響資金效益。迫切需要打通與銀行結算通道，實現實時結算；三是大數據等先進技術出現使公積金行業提升業務運行分析能力、資金運營科學決策能力成為可能，并能夠為預測房地產市場發展，以及城市運行分析提供決策依據；

3）升級服務模式，“大服務，小柜臺”促進服務升級。十二五時期，管理升級、服務升級、應用升級是全國各地公積金管理中心正在開展的工作，公積金行業信息化到了發展的新關口，其中“服務”是核心內容。一是擴展服務渠道。從柜臺服務走向互聯網服務；從自有柜臺，到引入第三方渠道的服務方式轉變；二是轉變服務理念?！耙再~戶管理為核心”向“以賬戶管理為基礎，以客戶服務”為核心轉變；三是升級服務模式。“以單位服務為主體”向“以單位、個人服務并重，開放面對個人辦理業務”的服務轉變。

二、住房公積金行業信息化頂層架構設計研究

住房公積金行業信息化到了新的發展關口，新一代住房公積金管理系統“新”在哪里？“新”表現在住房公積金服務的智慧性，我們提出 “智慧公積金”理念，有幾方面表現：

智慧公積金主要特征

首先表現在業務的智慧性。從柜臺辦理業務走向互聯網服務；從對公業務，到面向個人辦理；從內部信息共享到通過自動獲取外部業務數據（如公安口個人身份信息、民政口婚姻狀況信息、建委口房產信息等，這些信息在許多地方還不能自動獲?。?，使業務自動化程度得到提升，數據真實性得到保障，也有助于減少騙提騙貸情況發生，同時促進社會誠信進步。

其二表現在服務的智慧性。升級服務模式，創新“大服務，小柜臺”促進服務升級；優化業務流程，通過對接智慧城市提高信息共享度，減少業務辦理要件，提高服務效率和服務便捷性。

其三表現在管理的智慧性。通過信息化應用分析、預測業務趨勢和服務需求，從而提升管理的科學性、決策的科學性。

其四表現在先進技術應用性。采用先進信息技術，以及在其他行業已經成熟應用的信息技術，結合住房公積金行業業務特征而加以引入應用，從而提升信息化產出效益。

新型系統頂層架構設計

現行《條例》規定了住房公積金屬地城市管理的框架，因而也決定了信息系統架構的局限性。導致信息系統建設缺失統籌規劃，使業務流程、數據規范、服務規范各自為政。拋除政策因素外，信息系統的孤立建設也阻礙龐大沉淀資金調劑使用，阻礙住房公積金繳存、提取、貸款的全國“通存通兌”實現，阻礙改善服務水平。

我們從全國行業發展的角度嘗試探討全國統一運營管理模式下的信息系統架構，提出中央、?。ㄗ灾螀^、直轄市）、設區城市公積金管理中心的三層系統架構。（如圖1所示）。

這個架構的實現是一個漸進的過程。首先是《條例》和機構的改革，其次是統一行業流程規范、數據規范。拋除政策、體制因素，信息技術系統可以先行規劃設計，在局部試行。有些省份已經認識到建立統一系統的必要性，并開始在局部嘗試。

圖 1 全國統一模式下的三層系統架構

設區城市公積金管理中心系統架構

圖3 住房公積金信息化系統框架

設區城市公積金管理中心系統運行架構對應業務管理架構，信息系統規劃設計采用分管理層級設計方法，滿足不同層級管理和業務的需要。（如圖2所示）。

住房公積金信息化系統框架

住房公積金管理中心信息化建設涵蓋生產類業務系統、綜合業務類系統、公共服務類系統、外部關聯類系統和基礎平臺類六類系統，以及數據與信息資源管理體系、運行服務管理體系和信息安全保障體系三大體系。（如圖3所示）。

三、智慧公積金與智慧城市建設

住房公積金信息化系統建設是智慧城市建設的組成部分。智慧城市是城市文明發展的高級階段，城市自然環境宜居、居民生活便捷、社會道德高尚。住房公積金關系到廣大居民改善住房條件的重要措施，特別是對中低收入群體的住房互助性的扶助作用顯著。

首都信息發展股份有限公司（簡稱首都信息）以智慧城市建設商的角色投身住房公積金行業信息化建設。首都信息在城市信息化建設過程中經歷了三個主要發展階段，電子政務與電子商務階段，數字北京與綠色奧運階段，以及智慧城市建設階段。首都信息已成為我國智慧城市建設的重要系統建設商和運行服務商，信息化應用涉及城市應急管理領域、社會安全領域、市政市容管理應用領域、環境監測監管領域、水資源管理領域、安全生產監管領域、節能減排檢測監管領域、醫療衛生領域、農產品等監管領域的信息化應用建設，以及住房公積金領域的住房公積金信息化系統。

首都信息憑借其智慧城市建設經驗研發住房公積金系統具有獨特優勢，其住房公積金信息系統服務于北京、廣州、上海、重慶大型管理中心，也為南寧、滄州等十余家中小型設區城市管理中心提供系統服務。（如圖4所示）。

住房公積金信息系統與城市信息共享

智慧公積金信息化系統建設離不開智慧城市建設，智慧城市建設需要智慧公積金。從下圖可以直觀看出住房公積金與城市存在廣泛的信息共享需求。（如圖5所示）。

以智慧北京為例，住房公積金信息化系統與智慧城市信息化層次對應關系，（如圖6所示）。

可見，智慧公積金建設不是孤立的，與智慧城市信息化建設存在緊密聯系。

四、總結

住房公積金信息化向智慧化發展將是新一代住房公積金信息化建設的方向，“智慧公積金”點亮智慧民生，助力千家萬戶實現中國住房夢，讓生活更美好。

圖4 首都信息智慧城市平臺系統框架

圖5 住房公積金與智慧城市信息共享

圖6 住房公積金與智慧北京信息化層次關系