62年改革創業史

□文 / 王明順 任占偉 本刊記者 周勵

62年改革創業史

□文 / 王明順 任占偉 本刊記者 周勵

崢嶸歲月,滄桑巨變。到今年12月，陜西信合將走過62年的征程。62年里，曾被笑稱“背包銀行”的陜西信合如今在全省經濟尤其是“三農”和縣域經濟發展中擔當著主力軍的角色，陜西信合經歷了怎樣的轉型發展路？

1951年西北第一個農村經濟互助組織——稻地江村信用合作社成立

1951年12月的隆冬時節，伴隨著全國合作化運動的時代浪潮，西北第一個農村經濟互助社——稻地江村信用合作社在陜西省長安縣成立。磚房、麥秸和門頭晾曬的包谷——這是今天我們見到的唯一顯示62年前境況的珍貴照片。那時的所謂股金，能有塊二八毛實屬不易，三五斗糧入股的也不稀奇。

62年后，當年被笑稱“背包銀行”的社員們，估計怎么也不會想到，磕磕絆絆一路走來的陜西信合，竟也能成就今天這般火紅的事業：擁有全省兩萬余人的信合隊伍，近3000個營業服務網點覆蓋全省107個區縣，成為業務規模居前，經營機制靈活，結算手段先進，服務功能齊全的現代化金融機構，在陜西經濟尤其是“三農”和縣域經濟的發展中擔當主力軍的重要作用。

62年曲折改革發展歷程

當年，稻地江村信用合作社的運作模式，對發展生產、恢復經濟起到了相當重要的作用，得到了中央和省委領導的肯定，全省各地的農村信用社如雨后春筍般組建發展起來。這一時期的農村信用社，資本金由農民入股，干部由社員選舉，通過信貸活動為社員的生產和生活服務，基本保持了合作制的性質，成為支持農業生產的重要力量，推動了生產合作運動的健康發展。

到了1958年，國民經濟在極左路線和錯誤政策影響下，農村信用社經歷了曲折的發展歷程，先后下放給人民公社、生產大隊管理，隨后又移交給貧下中農管理，間或又上交給人民銀行集中管理，信用社既是集體金融組織，又是國家銀行在農村的基層機構，信用社的管理混亂無序、相互推諉，業務無足輕重，職工成了名副其實的“泥腿子”，經營遭受了嚴重挫折，幾近破產的邊緣。

十一屆三中全會的春風吹綠了三秦大地。1980年開始，按照國家統一部署，全省農村信用社劃歸農業銀行管理，使農村信用社的發展逐步走上了“官辦”的道路，信用社的改革也隨即起步。

1984年，以“恢復三性”為主要內容的農村信用社體制改革正式啟動，恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性。全省農村信用社的經營管理體制得到改善，內部經營機制逐步向自主經營、自負盈虧的方向轉變。

1996年5月，國務院下發了《關于深化農村金融體制改革的決定》。同年11月，陜西省農村信用社與農業銀行脫離行政隸屬關系，農村信用社從省到地市成立了自己的行業管理機構，由人民銀行和自身的行業管理機構分別承擔對農村信用社的行業管理職能。農村信用社開始走上獨立發展的道路。脫鉤后，農村信用社的發展迸發出前所未有的朝氣和活力，各項工作取得了前所未有的進步。

2003年6月，國務院下發了關于深化農村信用社改革試點的通知，陜西省作為全國首批八個改革試點省份之一，于2003年底啟動了深化改革工作。按照深化改革試點精神，農村信用社的管理權交給了省級政府。

2004年8月，由全省107家縣級聯社發起組建成立了陜西省農村信用社聯合社，簡稱陜西信合，代陜西省政府行使對全省農村信用社的管理職能。

陜西信合成立后，確立了科學發展的指導思想。面對全省農村信用社包袱重、基礎差、底子薄的實際，堅持“打基礎、利長遠”的發展理念，確立了“風險防范優先、注重經營效益、持續協調發展”的經營思想。根據網點基本處于農村和縣域以下，經營戰線長、經營決策鏈短的特點，樹立了和商業銀行錯位發展的思路，提出了業務經營下沉，面向“三農”、面向城市社區、面向中小企業、面向地方經濟和社會事業發展“四個面向”的市場定位，扎根“三秦”，服務“三農”，做好陜西人的銀行。

深化產權制度改革。針對信用社、縣級聯社兩級法人并存以及由此帶來的弊端，以建設現代金融企業為目標，按照市場化取向，審慎操作、穩步推進全省農村信用社的產權制度改革工作。逐步取消了信用社的法人地位，建立了以縣為單位的統一法人社。

2005年8月，全省第一家農村合作銀行——陜西神木農村合作銀行掛牌開業，2010年1月16日，神木農村商業銀行成為西北首家開業的農村商業銀行，標志著陜西省農村信用社股份制銀行改革邁出新的一步。至此，全省農村信用社的產權制度改革取得階段性成果，為進一步深化產權制度改革奠定了良好的基礎。2010年12月16日，作為全國農村信用社最后一批組建統一法人社的涇陽縣農村信用合作聯社開業，標志著全省農村信用社統一法人改制工作畫上圓滿的句號。

2004年6月陜西省農村信用社聯合社創立大會暨第一屆社員代表大會在西安召開

2004年8月18日，陜西省農村信用社聯合社開業掛牌新聞發布會

完善法人治理結構。在經營上充分尊重縣聯社的自主權，在管理上強化統一規范管理，這一直是陜西信合在履行管理職能與處理與縣聯社獨立法人關系上的一條重要原則。自成立以來，不斷加強整章建制工作，強化行業管理和規范業務指導，對全省農村信用社管理制度進行了梳理和完善，覆蓋了所有的業務流程及管理職能，逐步建立起基本適應行業管理的制度體系和業務框架。

2005年8月6日，陜西省第一家農村合作銀行——陜西神木農村合作銀行掛牌開業。

62年緊貼“三農”創輝煌

62年的風雨兼程，多年來針對面向“三農”、面向城市社區、面向中小企業、面向地方經濟和社會事業發展的市場定位，持續加強縣域及農村金融市場的產品開發，探索發展本土化的金融產品和服務方式，有效拓寬了農村金融服務領域，持續提升了農村金融服務滿意度和美譽度。

2012年底，全省農村合作金融機構各項存款達到3386億，當年增加585億，同比多增加102億元，高于全省銀行機構平均增幅3.05個百分點；各項貸款余額為1994億元，當年增加318億元，同比多增加64億元，高于全省銀行機構平均增幅2.21個百分點。當年累計投放各類貸款2455億元，全部投向陜西實體經濟。存貸款總量和增量繼續穩居全省銀行業機構第一位。

連續九年，貸款余額和增量位居全省金融機構首位，五年來連續受到省政府的通報表彰，榮獲支持陜西經濟發展優秀金融機構稱號。

在陜西省社會主義新農村建設和“一縣一業”、“一村一品”工程建設中，充分發揮了農村金融主力軍作用。陜西信合完善并進一步推廣了農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，將農戶小額信用貸款最高授信額度提高到20萬元，聯保貸款最高授信額度提高到30萬元，依據涉農貸款用途合理確定貸款期限。開辦了婦女創業貸款，農民技能培訓貸款、勞務輸出貸款、農民創業貸款、農家樂貸款、農民住房貸款、汽車消費貸款等。他們注重破解農民貸款難問題，相繼開發了土地承包經營權質押貸款，林權、宅基地、農村企業用地抵押擔保貸款等新型貸款產品。農貸產品日益豐富，農貸投放規模大幅增加，實現了以農為主的信貸業務結構調整。

在努力改進農村金融服務的同時，陜西信合積極承擔社會責任。近年來，陸續設立金融空白鄉鎮網點46個，通過開辦銀行卡助農取款業務和定時定點服務等方式解決全省148個金融空白鄉鎮金融服務問題。全面代理退耕還林、城鄉低保資金、糧食直補等10余種支農惠農政策性資金發放工作。

在支持區域經濟發展中，陜西信合始終把中小企業作為服務地方經濟的重要切入點。改進中小企業評級辦法，擴大小企業小額信用貸款和聯保貸款試點范圍，積極開展存貨、應收賬款質押、生產訂單和倉單質押等信貸業務，探索與商會、擔保機構三方合作的方式，破解中小企業貸款難的問題。

2008年下半年，為幫助中小企業抵御金融危機影響，與省中小企業局簽訂了向全省中小企業授信30億元的協議。全省信合各聯社推廣設立小企業信貸中心，靈活運營、獨立操作、高效快捷的貸款發放管理模式，滿足中小企業“小、頻、急”的信貸需求。實施成本加成風險利率定價模式，對小企業貸款根據企業信用等級和風險因素，分別給予不同的貸款利率優惠，對樹立小企業的信用意識、調整客戶結構發揮了重要的促進作用。

針對中小企業擔保難的問題，采取由政府、擔保機構和銀行建立中小企業貸款風險共擔機制予以解決。并適時推出了租賃權質押、倉單質押和應收賬款抵質押貸款業務。組建個體工商戶和勞務經濟聯保“信用共同體”；推行個體工商戶和中小企業貸款營銷管理中心，提供專業化和高效化信貸服務。對部分融資需求較大的黃金企業，省聯社協調相關縣級機構通過社團貸款的形式給予支持。

2009年5月省聯社與九地市人民政府簽訂戰略合作協議

在縣域城鎮化進程中，陜西信合積極發放創業促就業貸款，擴大了社會就業面。支持創業、失業再就業人員。全省發放小額擔保貸款的金融機構一共只有兩家，而陜西信合的貸款份額就占到了95%以上，為保障社會穩定、促進社會和諧作出了重大的貢獻。

在經營業績和業務指標穩步提升的同時，陜西信合加快信貸結構調整，創新發展模式，壓縮票據和同業存放業務，堅持信貸投向“三農”和中小企業及城市棚戶區改造項目，保障了三秦民生金融的實際需求，促進經濟發展轉型升級。

陜西信合作為“陜西人的銀行”，62年巨變的是滄海桑田，不變的始終是陜西信合與三秦父老攜手共進的承諾，為“三農”、中小企業和縣域經濟發展提供優質金融服務的追求。

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陜西信合標志釋義

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陜西信合的標識以圓形作為基本外形，體現了中國傳統哲學對圓的認知：“圓滿、如意、天地人和”。該標識的“S”英文字母造型，暗含“陜西”之意，集中表現了“陜西人的銀行”。從整體上看，該標識外圓內方，形似秦代錢幣，凸顯了陜西信合的行業特點。極具流動感的外形，形象地體現了金融行業資金循環流動的特點。

整個標識為綠色，象征著希望和活力，是農業的標志性色彩，代表“三農”。同時，內扣兩只“綠色之手”，搭起了陜西信合與城鄉居民溝通和合作的橋梁，表達了相互信賴、合作共贏的寓意。雕

宣傳口號“陜西人的銀行”，選取毛體特定字，紅色，意指秉承“陜西信合，服務陜西”的核心宗旨，在三秦大地上撒播希望。