“剩女宅男夢醒時分”——美夢需要依靠提早理財

賴 寧

（西南財經大學工商管理學院，四川 成都 611130）

一、引言

隨著社會轉型和價值取向的變化，繼前三次因政策影響掀起的單身浪潮后，第四次主動單身潮來襲。中國第一代的獨生子女接近30歲，正好成為了這輪單身潮的主流。在讓更多父母憂心忡忡的同時，也誤打誤撞地激蕩出“單身經濟”的繁榮。

“單身經濟”概念，源自西方經濟學家F.T. McCarthy 2001年在《經濟學人》上最早提出的“單身女性經濟”概念。脫掉女性的帽子，“單身經濟”在廣告業、娛樂業和媒體業等高消費市場上表現出了充分的活力。

目前，單身群體主要集中在高學歷、高收入的階層，面對具有風險的婚姻時，他們選擇成為一個穩健的投資者，轉而追求物質和生活的享受。在這樣的情況下，各類借助“單身商機”的消費品也應運而生，使得剩女宅男更加盲目地進行消費。

剩女宅男們對于婚姻風險的規避和對物質生活的追崇，使得他們前途不明。正因為此，剩女宅男們更應該早早地規劃自己的未來，其中最重要的就是要進行合理理財。這不在于能否開辟財源，而在于計劃和控制消費，即不“開源”但一定要學會“節流”，適度、合理儲蓄才是正道。

二、剩女宅男理財需盡早

（一）降低“單身”風險

婚姻問題是人生中一項重要的投資，包含著復雜的博弈。有的人，特別是新時代的女性，尋求的是高額的投資收益率。在社會界普遍認同按財富和地位把人分為四等：A，B，C，D。這就彰顯了以經濟實力為基礎的現實社會。因此社會上普遍認為新時代女性非常勢力，其實不盡然。

假定兩類單身男性：一類單身男性地位相對較低，月收入還不錯，擅長理財；另一類單身男性月收入和地位都不錯，但是不會理財。單純從經濟角度上考量，這兩類單身男性可能并無差異，都能給予女性一定程度的生活保障。這就說明合理理財可以在一定程度上彌補自己在收入和地位上的不足，降低“單身”風險。

（二）緩解養老壓力

這里的養老壓力主要有兩個方面：一是剩女宅男自身的養老壓力，二是剩女宅男們的父母的養老壓力。根據第六次人口普查，2010年我國60歲及以上人口占總人口13.26%，其中65歲以上的占總人口的8.87%，中國已經從老齡化社會邁步進入高齡化社會。個人賬戶實現積累并與社會統籌基金分開管理之后，據世界銀行人類發展部測算，從2001年到2075年，我國基本養老保險基金收支缺口將累計高達9.15萬元人民幣。考慮到養老保險基金的支付能力，許多學者提出了降低中國養老保險的替代率。

養老保險替代率降低的風險，剩女宅男們更應為自己和父母購買企業年金等補充養老保險，這就是投資中常用的方法，不讓雞蛋裝在一個籃子里，以此來分散風險。照現在剩女宅男們的花錢方式，沒有任何的積蓄，到年紀稍長成家之后，購房和撫養下一代就會顯得更加艱難。由于中國“人口紅利”時代已經過去，人才市場的競爭也越發激烈，隨時都可能發生失業的風險，剩男宅女們的壓力就更重。這就意味著剩男宅女們得盡早理財規避養老風險。

三、“剩女宅男”變“財女財男”攻略

（一）合理利用賬戶里的閑錢

剩女宅男們大多都是高級白領，往往具有比較遠大的志向，傾向于“開源”，而“不屑于節流”，因此在銀行的賬戶里都有大量的閑錢。從現在的經濟形勢看，未來的通貨膨脹率遠遠高于銀行利率，換句話說，就是銀行賬戶里面的錢其實是在縮水。因此剩女宅男們要合理利用賬戶里面的閑錢，可以購買保險和投資產品等。

（二）有規劃的記賬

剩女宅男們目前的消費比較盲目，直接導致了過度的支出。解決這個問題的最好的方式就是學會記賬，將支出分為衣、食、住、行、娛樂等五大費用，按月對自己的支出進行分析，特別是對超支的部分認真分析原因，并設計解決方案，方案可略帶懲罰性。

（三）適當的安排消費

現在的剩女宅男們為排解寂寞不惜花費大量的金錢尋求娛樂，甚至砸重金相親。與此同時，他們還培養了抽煙、喝酒、泡吧等無益的癖好。雖然，單身時期的精力和體力都處于巔峰時期，有資本娛樂，但是在可持續發展精神下，他們更應該提倡旅游、跳舞、唱k等活動，甚至在閑時可以考慮提升自己各方面的能力等，保持一種終身學習的態度。一方面以比較經濟合理的方式打發時間，排解寂寞；另一方面，可以提升自己的綜合素質，在更加激烈的競爭之中立于不敗之地。

（四）偶爾參與高風險投資

高風險，高回報。剩女宅男們都比較年輕，有足夠的心理承受能力去面對任何的挫折和失敗，因此，單身期間是利用財務杠桿投資最好時期。大部分年輕人比較喜歡冒險，偶爾適當地參與高風險投資，可以讓這類人得到滿足，加上剩女宅男們的積蓄一般不會太多，即使失敗也容易東山再起，在失敗之后，他們以后的投資行為就會變得更加謹慎，利于未來的理財規劃。

（五）購買打折商品

專賣柜的新品一般都比較貴，因此要盡量少去。平時可以多逛街，關注商場的打折信息，等到打折時候的再進行購買。家里的家具電器也可以到舊貨市場上購買稍老一點的款式，日積月累，也有利于理財。

（六）選擇合適的機構，尋找優秀的理財師

剩女宅男們雖然有著高學歷，但是不精于理財。繁忙的工作也讓他們對投資感到頭痛，往往都是比較簡單地進行投資的決策。因此他們更應該尋找專業的理財人員給予他們指導或者直接幫助他們理財。

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