淺析金融電子化對我國金融機構監管的影響及要求

張 鵬

（中國人民銀行廊坊市中心支行，河北 廊坊 065000）

一、 引言

現金融電子化已決定了當代金融的發展，我國金融業必然也要選擇金融電子化的活動。而金融電子化不僅會影響我國金融行業，而且也會對我國金融機構監管產生巨大影響。

二、金融電子化對我國金融機構監管的影響

金融電子化給我國金融機構監管所帶來的影響主要體現在以下六方面：第一是網絡銀行，通過計算機及通訊技術的使用，其打破了傳統的銀行經營模式，創造了一個成本低而效率高的經營方式；第二是貨幣電子化，既然有網絡銀行的出現，那么其必然存在電子化的貨幣，這樣網絡交易才能達成；第三是非銀行機構呈現出銀行化的現象，隨著網絡消費的不斷擴大，很多非銀行機構為滿足客戶需要而給客戶提供了相關的銀行功能，使得“銀行”泛濫，非銀行機構不斷銀行化；第四是國際化的資本流動及國家安全，由于計算機的使用，現資本市場已實現全球化，資本流動的速度也越來越快，而這就影響了國家的安全；第五是銀行業務出現再造，隨著銀行的電子化，傳統的銀行業務流程已不適應其發展，因此必須進行銀行業務的再造；第六是網絡銀行犯罪，網絡銀行在提供便利的同時也會被人惡意使用，而且現在也已出現了很多網絡犯罪，比如盜竊、洗錢等，其中最為突出的便是洗錢，很多人利用網絡銀行將資金草稿不同賬戶而混淆資金的具體來源。

三、我國金融機構監管應對金融電子化的措施

金融電子化對于我國金融機構監管也提出了更高的要求，針對于金融電子化所產生的影響，可從以下方面來進行應對：

（一）要加強管理網絡及電子貨幣

首先要將網絡銀行納入金融機構的管理范圍并建立相應的準入制度及管理制度；其次針對于現有的金融法規要進行完善，補充有關網絡銀行的相關法律法規，加強有關信息披露制度；再次針對于網絡銀行的安全問題要加強管理，建立相關安全體系，統一管理跨行結算；最后，針對市場需要可實行“網絡興行”等策略，深入研究金融電子化并逐步推廣網絡金融產品，以網絡帶動金融機構的進一步發展。

（二）針對金融電子化所產生的變化建立相應的金融監管體制

中央銀行監管首先要將存款人的利益及本國金融體系的穩定作為監管的中心內容。充分利用科技成果，使得金融機構的信息能夠上下暢通以利于將有關信息及時傳達到中央銀行當中，中央銀行通過挖掘、分析及監管此類信息能夠及時打擊犯罪，以保證金融的穩定性，同時也給金融政策的制度提供了參考。其次，中央銀行要加強對商業銀行的監管。再次，要將現代化管理手段充分利用起來，在平時的金融監管當中要充分利用信息技術及電子技術等，優化監管流程、實行監管電子化使得金融監管業務能夠從根本上進行改變以適應金融電子化。

（三）要加強與其他國家央行的合作

世界經濟逐漸全球化，金融電子化的發展最終也會實現全球化，因此要加強與其他國家央行的合作。通過與其他國家央行的合作就可對我國銀行在其他國家的分支機構進行監管，及時對其經營情況進行了解；另外還可對外資銀行在本國的金融機構進行監管，以避免其發展脫離正常軌道，加強我國金融行業在世界市場的競爭能力。

（四）要建立相應的審批及備案制度

其中主要包括銀行功能的審批以及對流動資金的備案。要實現對金融機構的監管首先就要對流動資金進行管理，建立有關資金匯劃、買賣及支付的備案制度，同時還要利用網絡來對資金的流動及變化進行跟蹤。其次要建立金融機械的各項審批制度，銀行功能包括消費卡、上網卡及基金等，要將其都納入中央銀行的監管范圍之內，然后在此基礎上建立相應的審批制度，以規范“銀行功能”，以使金融行業能夠快速、穩定、健康地發展，同時保障了存款人的利益及社會的穩定性。

（五）適當用人，加強對人才的培養

金融電子化的程度不斷上升，而要實現我國金融機構的監管其最重要的就是人才，尤其是高層次的管理及科技人才。因此首先要提高有關管理及科技人員的管理能力，以使其能適應新的監管要求。其次，要對相關管理及科技人才進行必要的培訓，可組織專家進行培訓或直接將骨干人員送入相關培訓機構，以提高其管理能力及自身素質。再次要注意適當用人，對于一些已跟不上時代發展的管理人員利用提前退休或是轉崗等方式將其位置空出，以引進真正適合發展的有真才實學的人才。

四、結語

金融電子化的發展在帶給我國金融業以機會的同時也會給我國金融機構監管帶來影響，給我國金融機構的監管提出了更高的要求，因此我國金融機構監管也要針對金融電子化作出相應改變，加強對網絡及電子貨幣的管理，同時還要加強與各機構間的合作，另外還要建立相應管理制度，培養高素質人才。

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