中國的銀行國際化戰略研究

黃 偉

（安徽財經大學，安徽 蚌埠 233030）

一、當前全球經濟背景

當前，各國都處在后危機時代，金融危機的影響并未結束。世界經濟仍在緩慢的復蘇之中，但仍存在著出現新的危機的可能。由于受政治、經濟、地區安全等多種復雜的因素影響，世界經濟在不斷的發展中不穩定不確定的因素依然較多。

發達國家經濟體增長乏力，歐洲主權債務危機依然救助不力。截至2012年12月，美國失業率達7.8%，歐元區失業率達到了11.4%。2012年預計的全球經濟增長3.3%，而這其中大部分都是靠新興市場及發展中國家所帶動起來的，發到國家經濟體增長只有1.3%。發達國家的制造業部門的產能利用率仍然低于歷史的平均水平，雖然美國已經在逐漸的提高本國的制造業發展，但近期仍然沒有明顯的效果。并且歐債危機引發的一系列恐慌仍未離去，危機已經蔓延到歐洲較大的經濟體西班牙、意大利。

金融體系的脆弱性仍然較高，銀行融資壓力大。歐洲主權債務危機與金融體系脆弱性的互相聯系更是互相促反面影響。各大經濟體繼續實施量化寬松的貨幣政策，新興市場的通貨膨脹壓力不斷增大，資產泡沫風險增大。歐洲和日本的央行也繼續實行維持寬松貨幣政策，全球的流動性大量增加。一方面國際市場上大宗商品的價格波動加劇。

由于這次金融危機的影響，各國對金融監管制度的改革不斷深入和推進。按照二十國集團最近確定的改革目標，在國際金融監管組織和各國監管當局的積極參與下，2012年國際金融監管改革在微觀機構、中觀市場和宏觀系統三個層面取得了重大進展。微觀層面的改革逐步的提升單個金融機構的穩健性，更進一步的強化金融體系穩定的微觀基礎。中觀市場層面的改革是強化金融市場的設施建設，對市場失靈的一些準則進行修正。通過推動建立單一的高質量的會計準則等措施。宏觀層面的改革將系統性風險納入了金融監管的內容之內，通過建立與宏觀經濟金融環境和對一切可能引發金融危機的金融衍生品進行監管，擴大金融監管的范圍。并且在對于系統重要性較大的金融機構強化監管，防止一些人為的道德風險的產生。

隨著世界經濟和貿易的發展，金融全球化日益深入，金融已從傳統意義上一國內部的行業逐步轉變為一國經濟社會發展的核心和重要戰略。

我國經過了三十多年的改革和不斷發展，我國經濟社會發展取得了世界曙目的成績，合國力不斷提升，目前已成為世界第二大經濟體，在世界經濟中的地位和作用也逐漸提高。2012年，我國金融市場健康快速發展，銀行間市場交易活躍，利率也在逐漸上升，以股票融資的總量明顯增加，債券市場也在穩步擴大，人民幣匯率穩中有升，整體情況也是很符合我國目前市場國請的。海外市場仍然對人民幣保持升值的態度。

二、銀行國際化的內容

（一）機構國際化

機構國際化是指銀行在海外設立分支機構來擴展金融業務，形成一個在統一母公司的決策體系下進行經營管理的跨國銀行機構服務體系。銀行機構是金融業務延伸和拓展的重要基礎和載體，跨國銀行在組織體系、市場體系、管理體系和貨幣體系方面相互交叉融合，形成了輻射全球的金融服務網絡。機構國際化的形式有很多種，如設立海外分行、代表處、子公司等。

（二）股東國際化

股東國際化是指銀行從境外引進戰略投資者，或在境外發行股票，實現資本國際化和股權多元化。銀行資本國際化和股權多元化的意義在于拓寬資本金來源，建立起多元化和持續性較強的資本補充機制，提高資本充足率。通過參與公開的市場運作，銀行形成內外部監督與制衡機制，加速公司治理與管理體制的國際化，進而獲得全球化市場和客戶的營銷突破口。

（三）管理國際化

管理國際化是指銀行運用國際先進的管理理念、制度、機制、經驗、方法和手段進行經營與管理，突破國界限制，不再將銀行各個分支機構作為孤立的個體，而是對整個跨國銀行網絡按自身的全球發展戰略目標進行系統管理。管理國際化有著豐富的內涵，它不僅要求在管理理念、管理制度和管理方法等方面達到國際規范，還要求在管理范圍、管理技術工具以及管理團隊等方面達到國際水平。銀行經營國際化業務，管理國際化經營機構，接受國際化監督，而激烈的國際競爭必然要求銀行采取與自身狀況相適應的國際化管理，全面提升自身的管理國際化水平。

（四）人才國際化

有國際市場開拓能力和價值創造能力的人才是銀行參與國際競爭的根本保障，富于創新精神、熟悉國際運作經驗的人才能夠為銀行國際化提供強大動力。銀行在跨過經驗時面對多元的政治、經濟和文化差異，必須在人才建設方面先期達到國際化。銀行人才的國際化應包括兩個層面：一是要引進具有國際水平的金融人才，迅速提高金融經營管理水平；二是銀行要培養具有國際化視野、懂得多國語言、熟悉國際金融運行規則、擁有國際金融實戰經驗的業務管理人才，要在國際化人才培養方面進行戰略性、前瞻性的投入。

（五）業務國際化

業務國際化是指銀行的業務由單純的國內業務轉向國際業務占較大比重。當國際業務占銀行總業務的比重達到一定規模時，銀行海外資產和營業收入便成為該銀行體系總資產和總收入的重要組成部分。銀行業務結構應根據全球市場和客戶需求的變化趨勢進行科學合理的調整，如業務結構逐步趨向多元化、業務結構由批發為主導轉向批發與零售并重等。銀行業務國際化主要是為國際貿易和國際資本跨國流動服務。

三、我國銀行國際化發展的必要性

（一）銀行國際化是適應國際金融業發展形勢的重要舉措

在后金融危機時代，國際金融業形勢的發展變化對我國銀行業提出了諸多挑戰。一是消費者的金融需求日益多樣化。客戶對銀行產品和服務的個性化需求和期望越來越高，在選擇資金存放方式時更注重增值，家庭理財成為日常需求的重點，消費行為呈現國際化的趨勢，消費者希望獲得跨國服務。二是金融“脫媒”加劇間接融資和直接融資的競爭。傳統商業銀行面臨的非銀行金融機構的競爭越來越激烈，非銀行金融機構在不斷變化的金融市場中獲得了越來越大的市場份額。三是銀行并購更趨活躍。銀行業并購數量、交易金額大，跨行業并購成為熱點。國際金融業的大規模并購活動導致國際銀行業的集中度急劇上升。

（二）銀行國際化是我國加入世界貿易組織后銀行業發展的迫切需要

在我國加入世界貿易組織后，我國金融業務進一步融入了金融全球化浪潮之中。我國銀行業必須盡快適應新形勢，迎接新挑戰，加快國際化發展步伐。隨著國內銀行業務市場與國際銀行業務市場日益相互滲透融合，兩者之間的界限日趨模糊，國內銀行業務市場將成為世界銀行業務市場的重要組成部分。我國加入世界貿易組織后，對國內一些與國際市場規則和慣例相違背的政策法規進行了相關修改，商業銀行的自身客戶信用評價體系、財務體系、信息披露制度等涉及到一些統一標準的制度或經營方式也進行了改造。所以，加入世界貿易組織后，我國銀行業必須加快推進國際化發展，及時跟上世界銀行業發展步伐，力爭在未來世界銀行業的激烈競爭中搶占先機，贏得發展的主動權。

（三）銀行國際化是我國實施“走出去”戰略的必然要求

我國實施“走出去”戰略是黨中央、國務院根據經濟全球化新形勢和國民經濟發展的內在要求作出的重大決策。2000年，全國人大九屆三次會議將“走出去”戰略提高到國家戰略層面。2007年，黨的十七大報告指出，在堅持對外開放的基本國策之下，要把“引進來”和“走出去”更好地結合起來，形成經濟全球化條件下參與國際經濟合作和競爭的新優勢，加快培育我國的跨過公司和國際知名品牌。2011年，我國“十二五”規劃綱要進一步指出，要加快實施“走出去”戰略，提高綜合統籌能力。要逐步發展我國跨國金融機構，提高國際化經營水平，做好海外投資環境研究，強化投資項目的科學評估。因此，銀行國際化發展是深入貫徹落實“走出去”戰略、提升我國銀行業的國際競爭力、促進我國銀行業積極穩健地“走出去”的必然要求。

（四）銀行國際化是我國銀行業加快轉變發展方式的重要動力

當前，國際銀行業正處于發展方式發生深刻變化的關鍵時期。一是綜合化經營趨勢加強。自20世紀70年代以來，西方金融業競爭激烈，銀行盈利水平普遍下降，這迫使銀行突破傳統業務束縛，向其他金融業務領域擴張。二是銀行的中間業務收入占比呈不斷上升的趨勢。近年來，綜合化經營使中間業務不僅成為國際銀行業經營收入的主要來源，更有趕超利息收入之勢。三是網上銀行改變了銀行業務運作模式。技術革新及電子商務是促使金融機構發生重大轉變的一個中心驅動力。網上銀行不僅是一種金融業務或產品，更是一種全新的運作模式和運作理念。我國銀行業只有通過加快國際化發展，參與國際競爭，學習先進的發展理念、發展模式以及技術手段，改善目前的業務結構和業務范圍，加快發展方式轉變，才能提升自身的國際競爭力，適應國際銀行業發展方式快速轉變的新形勢、新挑戰。

（五）銀行國際化是分散銀行經營風險的重要手段

我國經濟仍處在結構調整和體制轉型的歷史進程中，在高速增長的過程中不可避免地面臨著經濟波動的周期性風險，這會使中資銀行的本土經營也不可避免地存在著一定的系統性風險。因此，盡管我們對國民經濟長期保持又好又快的發展充滿信心，國內市場在未來較長時期內仍將是我國銀行業的主要利潤來源，但任何一個經濟實體都難以完全避免經濟周期的影響，通過銀行國際化發展和不斷拓展跨國經營范圍來分散風險應該成為我國銀行業可持續發展的一項重要戰略舉措。

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