淺議創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對策

（江海證券有限公司，黑龍江 哈爾濱 150000）

1 金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因

在社會發(fā)展的過程中，任何事情的存在都會有一定的風(fēng)險，是機遇與挑戰(zhàn)并存的，沒有什么事情是一帆風(fēng)順，是注定要成功的。我國的金融業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用，但是金融市場中卻又充滿了各種風(fēng)險。而所謂的風(fēng)險就是指在市場中，經(jīng)濟主體可能獲利也可能受到損失，充滿了不確定性，并且在獲利的過程中，還有實際收益和預(yù)期的偏差太大的現(xiàn)象，這些都是金融業(yè)存在的風(fēng)險。有些風(fēng)險是在可控制范圍內(nèi)，允許其有一定的誤差，但是一旦超出了規(guī)定的范圍，那么將會帶來巨大的危機。

那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因主要有哪些呢？可以從以下幾點進行分析。

1.1 我國的金融業(yè)在布局上向來是以國有銀行為主，資金的配置也主要是集中在國有銀行，對于資金的控制力比較強，從而導(dǎo)致了我國群眾在投資渠道上比較單一。由于現(xiàn)階段的物價上漲，人們的生活成本增加，面對的壓力上升，所以選擇了將錢存在銀行中，這種辦法比較保險。而我國的企業(yè)要想發(fā)展，在企業(yè)規(guī)模和技術(shù)上有所更新，就需要大量的資金的融入，但是目前狀況致使企業(yè)的融資渠道受限，為了企業(yè)的發(fā)展，只能是向商業(yè)銀行貸款。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)，增加了銀行的風(fēng)險。

1.2 金融機構(gòu)的發(fā)展宗旨是以盈利為目的的，而在從事金融活動的過程中，由于參與的主體在各自的利益點上不同，致使訴求的觀點不同。在金融主體運作的過程中，會出現(xiàn)各種風(fēng)險。主要是在銀行處理日常事務(wù)的過程中，一方面可能會因為規(guī)章制度的不健全，致使操作失誤或者是沒有具體的規(guī)范可以遵循，另一方面是在金融活動中，從事業(yè)務(wù)操作的人員在素質(zhì)上的不同，對于業(yè)務(wù)的處理也就不同，會受到人員知識結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)素質(zhì)和應(yīng)變能力等的影響，從而影響到業(yè)務(wù)的執(zhí)行。在這些過程中，都可能會產(chǎn)生金融風(fēng)險，使金融活動陷入危機。

1.3 從利率的變動來看，我國的金融業(yè)存在著愈來愈高的利率風(fēng)險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴(yán)格，因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度，由此而帶來了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構(gòu)自身應(yīng)對利率波動能力的不足，將會帶來利率風(fēng)險。

1.4 從信用角度來看，金融機構(gòu)時刻存在著信用風(fēng)險。信用風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo)，這是因為銀行普遍存在著信用風(fēng)險。商業(yè)銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風(fēng)險。因為借出的資金大多都是流向高風(fēng)險的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，使虧損的由銀行來承擔(dān)。于是，各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險。

1.5 從金融的自由化層面來看，各種金融機構(gòu)的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經(jīng)開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機構(gòu)，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險的活動。

從以上五個方面來看，面對著各種復(fù)雜交錯的原因，應(yīng)對金融風(fēng)險，加強應(yīng)對金融風(fēng)險體系，控制與防范金融風(fēng)險的要求勢在必行。

2 完善金融管理與服務(wù)對策

2.1 在現(xiàn)代化的社會中，各項信息和政策都在發(fā)生著更新，人們的觀念也在逐步的提升，所以金融業(yè)在提供金融服務(wù)方面也要有所創(chuàng)新，打破以往傳統(tǒng)的觀念，更新思維，與時俱進，要能更得上時代的發(fā)展，利用發(fā)展的眼光看待問題。傳統(tǒng)的金融行業(yè)只是能夠為人們提供傳統(tǒng)的金融工具，在不斷的發(fā)展社會背景下，已經(jīng)無法滿足人們的需求，所以需要創(chuàng)新改革。在金融金融工具方面有所創(chuàng)新，同時在提供金融服務(wù)的過程中，還要注重金融環(huán)境的改善，無論是主觀還是客觀環(huán)境，都要符合客戶的心理，營造一個健康和諧的氛圍。

2.2 從立法的角度來看，要加強金融風(fēng)險的法律防控。目前，對金融風(fēng)險的防控已經(jīng)不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規(guī)范金融機構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監(jiān)管能力。

2.3 在對金融市場進行規(guī)范管理的過程中，國家要實行市場準(zhǔn)入制度，嚴(yán)格控制進入市場的各金融機構(gòu)，審查各項指標(biāo)，符合資格后準(zhǔn)予進入。控制金融交易行為，嚴(yán)格按照市場行為規(guī)范執(zhí)行，出現(xiàn)違法違規(guī)現(xiàn)象一律清除。實行市場準(zhǔn)入制度，是國家對經(jīng)濟的一種干預(yù)手段，對市場經(jīng)濟秩序的重要保障，通過宏觀調(diào)控，保證金融市場的穩(wěn)定，對于不合格的機構(gòu)嚴(yán)禁進入市場，嚴(yán)把關(guān)口，做好審查工作，保證金融市場健康有序的運行。

2.4 從管理本身來看，要創(chuàng)新金融管理。進行現(xiàn)代化的管理方式，是優(yōu)化金融機構(gòu)發(fā)展，保證金融機構(gòu)良好發(fā)展的重要組成部分。金融機構(gòu)要加強本單位激勵機制建設(shè)，在人事的組織、崗位、流程、培訓(xùn)、考核、市場營銷方式等方面積極創(chuàng)新。特別是在新型金融工具不斷涌現(xiàn)的今天，要對員工的個人業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素質(zhì)方面進行培訓(xùn)，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實力。

[1]周昌發(fā).金融風(fēng)險防控法律機制研究[J].經(jīng)濟問題探索，2011(1):145.

[2]何東.金融管理與服務(wù)創(chuàng)新對策[J].商場現(xiàn)代化，2011(1):188.