淺議創新金融管理與服務的對策

（江海證券有限公司，黑龍江 哈爾濱 150000）

1 金融業面臨的金融風險原因

在社會發展的過程中，任何事情的存在都會有一定的風險，是機遇與挑戰并存的，沒有什么事情是一帆風順，是注定要成功的。我國的金融業在經濟發展中發揮了重要的作用，但是金融市場中卻又充滿了各種風險。而所謂的風險就是指在市場中，經濟主體可能獲利也可能受到損失，充滿了不確定性，并且在獲利的過程中，還有實際收益和預期的偏差太大的現象，這些都是金融業存在的風險。有些風險是在可控制范圍內，允許其有一定的誤差，但是一旦超出了規定的范圍，那么將會帶來巨大的危機。

那么，金融業面臨的金融風險原因主要有哪些呢？可以從以下幾點進行分析。

1.1 我國的金融業在布局上向來是以國有銀行為主，資金的配置也主要是集中在國有銀行，對于資金的控制力比較強，從而導致了我國群眾在投資渠道上比較單一。由于現階段的物價上漲，人們的生活成本增加，面對的壓力上升，所以選擇了將錢存在銀行中，這種辦法比較保險。而我國的企業要想發展，在企業規模和技術上有所更新，就需要大量的資金的融入，但是目前狀況致使企業的融資渠道受限，為了企業的發展，只能是向商業銀行貸款。這種現象的出現，增加了銀行的風險。

1.2 金融機構的發展宗旨是以盈利為目的的，而在從事金融活動的過程中，由于參與的主體在各自的利益點上不同，致使訴求的觀點不同。在金融主體運作的過程中，會出現各種風險。主要是在銀行處理日常事務的過程中，一方面可能會因為規章制度的不健全，致使操作失誤或者是沒有具體的規范可以遵循，另一方面是在金融活動中，從事業務操作的人員在素質上的不同，對于業務的處理也就不同，會受到人員知識結構，業務素質和應變能力等的影響，從而影響到業務的執行。在這些過程中，都可能會產生金融風險，使金融活動陷入危機。

1.3 從利率的變動來看，我國的金融業存在著愈來愈高的利率風險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業銀行不能自主調整利率。利率的變動受到統一的系統性調度，由此而帶來了較大的系統性利率風險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構自身應對利率波動能力的不足，將會帶來利率風險。

1.4 從信用角度來看，金融機構時刻存在著信用風險。信用風險管理是銀行風險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著信用風險。商業銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業務做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風險。因為借出的資金大多都是流向高風險的行業，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務，向銀行轉嫁風險，使虧損的由銀行來承擔。于是，各種轉嫁風險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風險。

1.5 從金融的自由化層面來看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業的發展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風險的活動。

從以上五個方面來看，面對著各種復雜交錯的原因，應對金融風險，加強應對金融風險體系，控制與防范金融風險的要求勢在必行。

2 完善金融管理與服務對策

2.1 在現代化的社會中，各項信息和政策都在發生著更新，人們的觀念也在逐步的提升，所以金融業在提供金融服務方面也要有所創新，打破以往傳統的觀念，更新思維，與時俱進，要能更得上時代的發展，利用發展的眼光看待問題。傳統的金融行業只是能夠為人們提供傳統的金融工具，在不斷的發展社會背景下，已經無法滿足人們的需求，所以需要創新改革。在金融金融工具方面有所創新，同時在提供金融服務的過程中，還要注重金融環境的改善，無論是主觀還是客觀環境，都要符合客戶的心理，營造一個健康和諧的氛圍。

2.2 從立法的角度來看，要加強金融風險的法律防控。目前，對金融風險的防控已經不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規范金融機構及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監管能力。

2.3 在對金融市場進行規范管理的過程中，國家要實行市場準入制度，嚴格控制進入市場的各金融機構，審查各項指標，符合資格后準予進入。控制金融交易行為，嚴格按照市場行為規范執行，出現違法違規現象一律清除。實行市場準入制度，是國家對經濟的一種干預手段，對市場經濟秩序的重要保障，通過宏觀調控，保證金融市場的穩定，對于不合格的機構嚴禁進入市場，嚴把關口，做好審查工作，保證金融市場健康有序的運行。

2.4 從管理本身來看，要創新金融管理。進行現代化的管理方式，是優化金融機構發展，保證金融機構良好發展的重要組成部分。金融機構要加強本單位激勵機制建設，在人事的組織、崗位、流程、培訓、考核、市場營銷方式等方面積極創新。特別是在新型金融工具不斷涌現的今天，要對員工的個人業務素質、道德素質方面進行培訓，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實力。

[1]周昌發.金融風險防控法律機制研究[J].經濟問題探索，2011(1):145.

[2]何東.金融管理與服務創新對策[J].商場現代化，2011(1):188.