美國式財商

沈黎明

不久前去美國，有幸見到了美國國際教育基金會會長夏保羅先生，他對美國的家庭教育進行了介紹，其中給我印象最深、啟發最大的是對孩子財商的教育和培養。

夏保羅先生是位教育家，親手培養出1000多名CEO，他說：“美國人在如何教育孩子的問題上有一個共同認識：要想孩子成才，必須讓他們具備良好的智商、財商、情商，但在這‘三商中，財商的培養最為重要。”

在美國，曾經流行于世的“學好數理化，走遍天下都不怕”的觀點早就被拋棄了，美國人認為，一個人進入社會后，綜合素質比數理化要重要百倍。美國很多教育專家指出，孩子的綜合素質首先體現為其表現出來的自信心，要提高孩子的綜合素質，關鍵在于幫他們建立自信心。夏先生解釋說：“美國人有一個共識，在諸多成功中，賺錢最能培養人的成就感，所以必須讓孩子從小就對錢有正確的認識，培養他們的理財觀念，也就是財商。”

夏先生對孩子財商的培養是從教他們記賬開始的。他在孩子有了數字的概念后就買來賬本，耐心地教他們記賬的基本知識，要求他們把每天每筆零花錢的收入和支出都清楚地記錄下來，一分也不能錯。他讓孩子們每周對自己的花錢情況進行檢查，總結哪些錢該花，哪些錢不該花，哪些錢花多了，哪些該花的錢沒花。最后，他會對孩子們的賬本和總結進行講評和指導。

一次，夏先生在檢查女兒的賬本時，發現她買橡皮的支出比以往多了6美分，他便將7歲的女兒叫到身邊，問是怎么回事，女兒笑嘻嘻地回答：“這次買的橡皮上有我喜歡的卡通畫！”夏先生聽后，和藹地對女兒說：“橡皮是學習用品，改錯是它的主要功能，卡通畫與它的功能毫不相干，為此多支出6美分，我覺著不劃算。”接著，夏先生耐心地給女兒講花錢應該掌握的原則。夏先生說：“盡管我所說的話，女兒不一定能全部理解，但起碼這件事給她留下了深刻的印象，會起到舉一反三的作用。”

從孩子們5歲起，夏先生就開始讓他們嘗試著買賣股票。他細致地教孩子們買賣股票的方法；教他們分析股市行情的基礎知識；給他們灌輸關于利率、行業、公司、供給等基本常識。夏先生說，很多美國家庭都在這樣做，既讓孩子們加深對財富的認識，還能讓他們學會節約。孩子學習理財后，再逐漸學會在為人處世時不小氣，同時也意識到要把錢花在刀刃上。

或許正是有了這種財商教育，夏先生的5個孩子綜合能力都非常高，分別考入美國著名的哈佛大學、耶魯大學、麻省理工學院、斯坦福大學和普林斯頓大學，并全部拿到了MBA學位。步入社會后，5個孩子都成為各自行業中的佼佼者，并有了豐厚的物質回報。

據夏先生介紹，美國家庭對孩子財商的基本要求是：

3歲時能夠辨認硬幣和紙幣；

4歲時認識到我們無法把商品買光，必須在購買時做出選擇；

5歲時知道錢幣的等價物，例如：25美分可以打一次投幣電話等，并知道錢是怎么來的；

6歲時能夠找出一定數目的錢；

7歲時能夠看明白價格標簽；

8歲時知道自己可以通過做額外工作賺錢，學會把錢存到儲蓄賬戶里；

9歲時能夠簡單地制訂一周的開銷計劃，購物時懂得比較價格；

10歲時知道每周節省一點兒錢，等有大筆開銷時使用；

11歲時能從電視廣告中發現有關花錢的事實；

12歲時能夠制訂并執行兩周的開支計劃，懂得正確使用銀行業務中的術語……

現在夏保羅先生已被清華大學聘為EMBA班的主講教授，經常來中國講學。從小就要對孩子進行理財教育，是夏先生談子女教育問題時強調得最多的話題，作為一個世界知名的教育專家，他甚至強調：“對于一個家庭來說，小孩兒不會理財，富不過三代。”

目前，絕大部分中國家長仍將注意力和精力放在孩子智商的培養上。而財商的教育培養，恰恰是中國家長說得最少的話題。我們是否應該從美國人的做法中汲取點兒什么？

（雪茹摘自《現代青年·細節版》）