為父母異地養(yǎng)老算筆賬

70后和80后，大多是獨生子女或只有一個兄弟姐妹，背負(fù)著比上一代人更嚴(yán)峻的替父母養(yǎng)老的任務(wù)。同時，也是從我們這代開始，越來越多的年輕人遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)，工作、結(jié)婚、生子，造成我們的父母可能面臨無人幫助養(yǎng)老的局面。

父母養(yǎng)老，尤其是異地父母養(yǎng)老，是社會問題、家庭問題、情感問題，同時當(dāng)然也是經(jīng)濟問題。假如你也正面臨或?qū)⒚媾R這個問題，那么，首先，為異地父母養(yǎng)老算一筆賬吧！

經(jīng)濟、保障型方案組

假如你的事業(yè)剛剛起步，或者剛完成買房買車、生兒育女的人生大事，自己手頭并不十分寬裕，而父母卻已進入退休后的生活，偶爾生病或受到意外傷害（比如跌倒、燙傷），這組可搭配使用的方案一定適合你。它對子女的經(jīng)濟要求不那么高，只要一點孝心，一點細(xì)心，你就能為身在異地的父母保障基本的晚年生活。

方案1 購買商業(yè)保險

父母年事漸高，除了一般的醫(yī)保，盡早為他們購買商業(yè)保險就尤顯必要。因為商業(yè)保險的投保會有年齡限制，且投保越早獲益會越多，所以及早打算是上策。為老人購買商業(yè)保險，需要注意這些方面：

A.重保障、輕投資

多購買保費低而保額高的消費型保險，少購買保費高而保額低的投資型保險。由于是為老人購買，盡量避免購買萬能險、投連險等保險種類，因為這些產(chǎn)品的風(fēng)險較高，存在虧損的可能。

B.防止保費“倒掛”

在有的險種上，老年人投保會出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。所以在購買保險之前要算好這筆賬，假如存在“倒掛”現(xiàn)象，還不如把錢留在自己手里。

C.注重意外險

老年人由于骨質(zhì)疏松及行動相對遲緩，發(fā)生意外受傷的可能性相對較大。意外險和意外醫(yī)療險的保費相對來說非常低廉，用很少的保費就可以為年老的父母購買到一定的保障。作為最常見的險種，意外險在各家保險公司都有銷售，而且價格相差不大。

方案2 購買理財產(chǎn)品

除了購買商業(yè)保險來應(yīng)付父母的突發(fā)情況，我們還能為父母購買一些合適的理財產(chǎn)品，使父母的養(yǎng)老金具有一定的增值效應(yīng)，尤其是可以關(guān)注新興的養(yǎng)老理財型產(chǎn)品。目前市面上有由上海銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行發(fā)行的30款左右的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，與普通理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財產(chǎn)品降低了流動性要求，通過長期、低風(fēng)險和較高回報的理財來跑贏通脹，其低風(fēng)險性的特點也比較容易讓老人接受。

方案3 儲備父母“大病基金”

大多數(shù)人都覺得，父母為孩子儲備“教育基金”是天經(jīng)地義的，鮮少有人會想到，父母其實也很需要有一筆固定的資金，以應(yīng)對突如其來的疾病。你可以從現(xiàn)在就開始堅持每月從收入中劃分出一定的比例現(xiàn)金作為父母的“養(yǎng)老基金”，也不必將之送給父母。假如父母一直安康，這筆錢就是你自己的儲蓄；一旦父母生病，這筆聚少成多的錢會減輕你的負(fù)擔(dān)。

方案4 為父母提供實物補給

也許你每月都會定期給身在異地的父母寄生活費，希望這筆錢可以改善他們的日常生活。不過，大多數(shù)父母根本舍不得購買一些高級的營養(yǎng)品和質(zhì)優(yōu)的生活用品，會想著把孩子給的錢再攢下來最后留給孩子。

所以，與其每月例行公事給父母匯一兩千塊錢便不再過問父母的生活，不如每月給他們購買優(yōu)質(zhì)食用油和大米、優(yōu)質(zhì)的日用品和服飾或高級營養(yǎng)品等更實在，不僅改善了他們的生活質(zhì)量，也讓老人一直籠罩在被兒女關(guān)懷的溫暖中。在網(wǎng)購如此發(fā)達(dá)的時代，這一方案的實施真的十分便利。

舒適、享受型方案組

假如你和老公已經(jīng)事業(yè)有成且有一定積蓄，而父母又并沒打算離開故鄉(xiāng)來與你們同住，那你大可考慮為父母提供一些舒適、享受型的養(yǎng)老方案。這組方案適合有一定經(jīng)濟實力的你，不僅能讓父母安享老年生活，也讓你更加放心。

方案1 依托養(yǎng)老機構(gòu)

當(dāng)父母年紀(jì)超過60歲，特別是當(dāng)他們的生活自理有一定困難時，你可以為他們在當(dāng)?shù)貙ひ捄线m的養(yǎng)老機構(gòu)。目前國內(nèi)的養(yǎng)老機構(gòu)大多分設(shè)一級護理（提供日夜服務(wù)）、二級護理（提供日間服務(wù)）、三級護理（老人能基本自理）和專門護理（提供更專業(yè)的醫(yī)護服務(wù)）等服務(wù)類別。費用方面，則一般分為床位費、護理費、餐費、被服費等，按月計算。而不同類型的護理、居住條件、養(yǎng)老機構(gòu)的交通、軟硬件設(shè)施的質(zhì)量等會直接影響費用。以上海為例，這筆費用少則每月2000元到3000元，多則每月高至萬元。

以上海為例，養(yǎng)老機構(gòu)可粗略分為如下三種類別：

注重養(yǎng)生休閑的養(yǎng)老機構(gòu)

以老年公寓為主打，一般處于生態(tài)環(huán)境較好的地區(qū)，注重硬件設(shè)施和入住老人的生活品質(zhì)，適合家庭經(jīng)濟寬裕、想要休閑和養(yǎng)生的老人入住。

推薦：上海東方老年公寓 咨詢電話：021-69968383

上海浦東新區(qū)白金翰宮老人公寓 咨詢電話：021-58145775

注重醫(yī)護水平的連鎖養(yǎng)老機構(gòu)

這一類機構(gòu)注重醫(yī)護水平，大多以連鎖開設(shè)的形式經(jīng)營，適合患有無需住院的慢性病的老人居住。

推薦：上海日月星連鎖養(yǎng)老院 咨詢電話：400-0066-559

注重經(jīng)濟性的養(yǎng)老機構(gòu)

這一類機構(gòu)會注重功能的實用性，費用相對來說比較經(jīng)濟實惠，經(jīng)濟水平中等的家庭都可以考慮哦。

推薦：上海市長寧安馨第二敬老院 咨詢電話：021-51119985

方案2 雇請專人住家護理

如果老人更留戀熟悉的生活環(huán)境，請護工或是保姆住家專門照料父母就是不二選擇。我們對送養(yǎng)老機構(gòu)和請人住家護理的利弊進行了綜合性考量，你可以看看哪種更適合自家的情況。

方案3 改善父母的居住條件

也有很多父母不僅不愿去養(yǎng)老機構(gòu)和陌生人住在一起，也不愿意讓陌生的護工和自己同吃同住，假如經(jīng)濟許可，不妨考慮為父母換一套更便捷、舒適的房屋。對于老人來說，房屋樓層不要超過4樓（電梯樓也不例外，避免電梯壞掉），且在步行20分鐘即可到達(dá)的范圍內(nèi)，有一所大型公立醫(yī)院、一座綜合性超市、一個大型菜市場、一個中等大小的公園綠地，即可基本滿足老年人的所有生活需求。

編輯 肖菲