融資租賃業務法律風險探究

【摘 要】融資租賃是市場經濟快速發展的產物，最早出現于美國，是二戰后形成的一種新型融資方式，21世紀以來，隨著國企改革的不斷深化和私營經濟的快速發展，融資租賃進入我國的金融領域，因其在更新企業設備、擴大生產、加速折舊等方面有著巨大優勢，所以在民營企業融資領域中扮演著越來越重要的作用。本文通過對融資租賃業務概況和市場發展狀況的簡要分析，探討出租人在融資租賃業務中的法律風險防范。

【關鍵詞】融資租賃；法律風險；風險救濟

截至目前，我國經中國人民銀行批準設立的金融租賃公司只有20家，金融租賃公司是指中國人民銀行批準的以提供融資租賃業務為主的非銀行金融機構。改革開放以來，融資租賃在我國的私營經濟體中大行其道，已經獲得了市場的認可，隨著社會主義市場經濟的快速發展，融資租賃必將在中國的高端金融領域占據一席。

一、融資租賃業務概況

融資租賃業務，是指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物件，提供給承租人使用，向承租人收取租金的交易，它以出租人保留租賃物的所有權和收取租金為條件，使承租人在租賃合同期內對租賃物取得占有、使用和受益的權利。融資租賃特征明顯，其一，融資租賃具有雙重職能，即融資和融物；其二，它具有多個合同，具有三方以上的當事人；其三，在租賃的過程中，承租方有權對租賃標的及供貨來源進行選擇；其四，在租賃合同生效期間，出租方享有租賃物的所有權，租賃物的使用權由承租方享有。

二、出租人的法律風險防范

（1）出租人承擔的風險來源。租賃物的所有權與使用權分離，決定了融資租賃出租人對租賃物的監管權利受阻，作為租賃物的所有權人，出租人的風險主要來源于租賃方違約與所有權瑕疵。租賃方違約是出租人風險的主要來源，出租人從事融資租賃業務的根本目的是實現收益，但收益的前提是承租方按照合同約定，履行給付租金的義務。因此，一旦承租方在經營的過程中出現問題，還款能力下降，將會直接影響出租房的租金成本回收和收益獲取。在實務操作中，承租方在履約過程中破產的例子比比皆是，由于融資租賃投資成本高，一旦承租方喪失還款能力，出租人面臨的損失是十分巨大的。所有權瑕疵風險是指租賃物所有權受到侵害時出租人承擔的風險。在融資租賃合同履行過程中，承租人對租賃物實際掌控并且使用，在承租人刻意隱瞞的情況下，第三人基于信賴利益，完全可以認定承租人對該租賃物擁有所有權。在此基礎上，承租人完全可以在未經出租人同意的情況下將租賃物進行對外轉讓、抵押。雖然在此種情況下承租人對租賃物的處置屬于無權處置，屬于無效行為，但是如果第三人是在善意的情況下取得了租賃物，那么就構成了對租賃物的善意取得，此時，出租人對租賃物的所有權喪失。（2）出租人的風險控制及救濟。第一，建立融資租賃登記制度。《中華人民共和國物權法》第二十四條規定：“船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人。”第一百零六條規定“無處分權人將不動產或者動產轉讓給受讓人的，所有權人有權追回；除法律另有規定外，符合下列情形的，受讓人取得該不動產或者動產的所有權：（一）受讓人受讓該不動產或者動產時是善意的。”根據上述法律規定，為避免因善意第三人的原因造成出租人的所有權喪失，最有效的方式就是仿照不動產及機動車登記制度，將融資租賃業務中的租賃物進行登記公示，以此對抗善意第三人制度，保障出租人的合法權益。第二，通過建立保險制度將所有權風險轉移。《中華人民共和國合同法》第247條規定：“承租人應當妥善保管、使用租賃物。”在承租人占有租賃物期間，租賃物造成第三人的人身或者財產損害的，出租人不應當承擔責任。這在我國各項立法規范中都有體現。但是在很多情況下，由于承租人的經營能力下降，其對風險的承擔能力也下降，尤其是承租人破產，此時該類風險便完全由出租人承擔。我國現有的相關法律制度并沒有規定出租人該如何規避該類風險。筆者認為，通過給租賃物投保，將該類風險有效的轉嫁給保險公司是一個切實有效的方法，該方法能同時保障出租人和承租人的利益，有效的降低了融資租賃業務中的風險，有利于融資租賃業務的長遠發展。

作為市場經濟發展的產物，融資租賃這一融資形式已經得到了金融市場的認可，隨著資本運作與實業生產的緊密結合，融資租賃在未來有著極為廣闊的運作空間。雖然融資租賃在信托領域屬于相對的低風險高收益，但是因為承租人還款能力下降導致的訴訟也比比皆是。因此，只有在全面了解融資租賃業務風險的同時，通過有效的方式提前予以規避，將租賃雙方的經營風險降到最低，才能切實有效的推動融資租賃業務的長足發展。

參 考 文 獻

[1]劉克，張坤.民間融資破解中小企業融資難題[J].北方經濟.2008（23）

[2]中華人民共和國物權法[Z].2007-03-16

[3]中華人民共和國合同法[Z].2005-07-11