推進城鎮化進程中的金融支持

積極穩妥推進新型城鎮化建設，既是我國加快推進轉變經濟發展方式，實現社會主義現代化的重大戰略任務，也是當前扭轉和穩定經濟增長，擴大有效需求的現實選擇。金融作為現代經濟的核心，在城鎮化建設過程中自然應該發揮重要作用，金融發展與城鎮化發展蘊含著一種互動機制，即金融的良性發展，城鎮化水平的不斷提升，也相應提高了金融發展水平。

過去的30多年，我國城鎮化以超大體量實現高速發展，走完了西方一些發達國家上百年甚至數百年才實現的城鎮化發展歷程，成就卓著、世所罕見。但傳統的粗放式城鎮化模式弊端重重、不可持續，走以人為本、城鄉互動、產城融合、集約高效、綠色低碳的城鎮化道路已成為重要的戰略選擇。與過去相比，新時期城鎮化建設的金融需求有以下鮮明特征：

一是城鎮化建設金融需求的多元化。新時期城鎮化不是簡單地增加城市人口比例和擴張城市規模，而是在產業支撐、公共服務、人居環境、生活方式等方面全面實現由鄉到城的轉變，是一項涉及多類經濟主體、多種經濟活動的系統工程。城鎮經濟的復雜多樣性決定了金融需求的多層次、多元化，如：城鎮基礎設施建設金融需求具有大額、長期的特征；城鎮新興產業與成長性企業的融資需求具有高風險、高回報的特征；城鎮小微企業與“三農”融資需求具有規模小、頻率高、時間急的特征；就業、創業等民生領域融資需求則主要以小額、低成本為特征；城鎮居民還有投資理財、資金匯兌等各類綜合性金融服務需求等。從金融供給看，各金融機構在經營理念、業務模式、產品服務等方面存在趨同問題，不能完全滿足各類城鎮經濟的融資需求。

二是城鎮化建設金融需求的公益性。新時期城鎮化離不開城鎮基礎設施與公共服務，需要加強城鎮交通、能源、供水、通信、文化娛樂等城市基礎設施建設，需要完善就業、教育、醫療、住房、養老等城鎮公共服務。這些項目都具有較強的公共產品屬性，公益性大于盈利性，社會效益大于經濟效益。部分基礎項目投資額大、建設周期長。目前，我國金融組織體系以商業性金融為主體，追求盈利性、安全性與流動性間的平衡，對公益性項目的支持能力相對較弱。

三是城鎮化建設金融需求的均衡性。新時期城鎮化既不能片面發展大城市，也不能盲目發展小城鎮，需要走均衡發展道路，推進城市和城鎮協調發展。加快發展中小城市和城鎮，迫切需要增加中小城鎮金融機構網點數量，加大對中小城鎮的資金投入。目前我國金融體系在城鄉之間布局失衡，金融機構網點設置、人員配備、信貸配置等都向大城市集中，在欠發達縣域和小城鎮的配置不足，大量縣域資金流向大中城市，不能完全適應城鎮化均衡發展的要求。

四是城鎮化建設金融需求的差異性。城鎮化建設沒有特色就沒有競爭力，就難以發揮自身優勢。新時期的城鎮化不是規劃趨同、千城一面的城鎮化。城鎮特色不同，其金融需求必然存在差異。如以消費為經濟模式的城鎮的金融需求必然不同于以生產為經濟模式的城鎮；以農業為特色產業的城鎮必然不同于以工業或以服務業為特色產業的城鎮；以內需為主要增長動力的城鎮也必然不同于以外貿為主要動力的城鎮，等等。城鎮化建設金融需求的特色化，也要求金融機構提供差異化的金融服務。

完善我國推進城鎮化進程中金融支持的建議

1.加強政府政策引導和協調政府應該對各相關部門進行政策指導和協調，促使金融機構及金融服務部門從城鎮化建設大局出發，通力協作，各司其職，積極推進我國城鎮化順利向前發展。政府可以通過與金融機構簽訂合作協議等手段，根據當地的經濟環境和城鎮發展規劃確定相關投融資計劃，做到循序漸進，有的放矢。政府還應建立完善農村信用等級評定制度，制定中小企業信用等級評定辦法，準確反映企業的資信狀況和償債能力，為金融機構的信貸行為提供參考與保障。政府應協助金融機構把好信貸風險關：首先，建立風險預警機制；其次，把好貸款發放關；最后，把好貸后管理關。

2.加快構建多元化投融資機制城鎮化進程中的基礎設施建設。主要包括以交通、通信、環境設施等為主要內容的經濟性基礎建設和以醫療衛生、文化教育、科學技術等為主要內容的社會性基礎建設，這兩類基礎設施的建設需要耗費巨大的資金，單純依靠政府財政是很難解決的，因此必須積極探索金融手段，建立多元化的投融資機制來為城鎮化建設提供資金支持

3.加快完善金融服務體系：一是應積極發揮政策性金融在城鎮化進程中的主導作用。國家應出臺相關政策措施，促進國家發展銀行和中國農業發展銀行發揮作為服務國家戰略和政府調控經濟的重要杠桿的作用，開展有針對性的貸款，專門為城鎮化進程中基礎設施建設提供資金服務；二是國有商業銀行、城市商業銀行應在城鎮化過程中努力尋找契機，為城鎮建設提供金融服務。中國農業銀行和農村信用社可以在發展城鎮經濟和提高社區服務水平上開展相關金融服務，重點扶持農業產業化、農產品結構調整、農產品深加工等，特別是擁有巨大需求潛力和就業量大的服務項目，促進城鎮第三產業發展；三是應積極建立和發展地方性中小金融機構，擴大村鎮銀行和小額貸款公司等新型金融組織試點。必須通過制度供給，改變不利于中小金融機構發展的政策，營造公平競爭的環境，如放寬市場準入條件，為民間資本的進入打開方便之門。在發展中小金融機構的基礎上，進一步建立中小企業信用擔保組織，直接為中小企業發展進行融資服務，有效解決中小企業融資難的棘手問題。

4.加大金融創新的力度。隨著城鎮化進程的加快，居民在金融需求方面的要求也日益增多，金融機構應不斷提高金融創新力度，在對農村金融需求進行調研的基礎上，充分了解農戶的金融需求，然后向市場推出滿足農戶需求具有個性化的金融服務產品。農戶的金融需求不同于一般資金需求者，因此金融機構應在做好傳統金融服務業務的基礎上，將注意力放在農戶的特殊需求上，努力拓展資產管理、財務顧問、代收保險費、投資銀行業務等新型金融服務領域，滿足城鎮化進程中農戶的多樣化金融服務需求。金融機構應加大培訓力度，培養一批懂得金融、保險、證券、基金等多種綜合業務的金融理財師，根據具體情況建立個性化的服務營銷和產品創新機制，為顧客提供針對性強的金融產品和金融服務。同時，各金融機構如銀行、保險、證券、基金等應積極尋求行業之間的合作，滿足農戶多方面的金融要求。