農(nóng)村金融效率的界定與測(cè)度：文獻(xiàn)綜述視角

蔣志強(qiáng)

農(nóng)村金融是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)通向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要載體之一，“十二五”規(guī)劃將發(fā)展農(nóng)村金融作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。農(nóng)村金融關(guān)系到“三農(nóng)”的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，農(nóng)村金融效率問題成為影響“三農(nóng)”發(fā)展的關(guān)鍵性因素，也是國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究的熱點(diǎn)問題之一。本文通過對(duì)現(xiàn)有的農(nóng)村金融效率研究文獻(xiàn)的綜述，進(jìn)一步對(duì)農(nóng)村金融效率的概念界定及測(cè)度方法進(jìn)行總結(jié)，試圖為農(nóng)村金融效率的研究提供一個(gè)系統(tǒng)完整的分析框架。

一、農(nóng)村金融效率的界定

西方國(guó)家金融體系較為發(fā)達(dá)，不存在二元金融體系的問題。所以西方國(guó)家主要研究某些不發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)的金融問題。在國(guó)內(nèi)對(duì)農(nóng)村金融的研究主要是在解決我國(guó)二元金融體系，加快農(nóng)村金融改革的大背景下進(jìn)行的。但是，目前對(duì)農(nóng)村金融效率的專門研究并不多見（岳意定，2013）。總體上，目前對(duì)農(nóng)村金融效率的研究主要是在對(duì)金融效率研究的基礎(chǔ)上展開分析與討論。借鑒趙崇生、高新才（2004）等學(xué)者對(duì)金融效率的研究，本文認(rèn)為可以在農(nóng)村金融資源觀的基礎(chǔ)上，從宏觀、中觀與微觀三個(gè)層面對(duì)農(nóng)村金融效率進(jìn)行界定，分別為：農(nóng)村金融功能效率、農(nóng)村金融配置效率以及農(nóng)村金融管理效率。農(nóng)村金融功能效率是指農(nóng)村金融系統(tǒng)在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程中的一般性作用；農(nóng)村金融配置效率是指農(nóng)村金融系統(tǒng)資源的配置狀況；農(nóng)村金融管理效率是指村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行等具體農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投入產(chǎn)出的效益狀況。農(nóng)村金融三個(gè)層面上的效率界定分別對(duì)應(yīng)農(nóng)村金融資源在農(nóng)村金融系統(tǒng)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)、農(nóng)村金融系統(tǒng)內(nèi)部以及農(nóng)村金融系統(tǒng)內(nèi)部子系統(tǒng)之間的配置狀況。

二、農(nóng)村金融效率的測(cè)度

由于學(xué)者們對(duì)農(nóng)村金融效率內(nèi)涵理解并不一致，從而使得對(duì)農(nóng)村金融效率測(cè)度的方法選擇與應(yīng)用也有所不同。歸納起來，對(duì)農(nóng)村金融效率測(cè)度的方法主要包括以下三種：回歸分析法、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA法）以及指標(biāo)體系分析法。

（一）對(duì)農(nóng)村金融功能效率的測(cè)度

對(duì)農(nóng)村金融功能效率的測(cè)度主要使用回歸分析法。彭陽、王燕（2011）從微觀與宏觀兩個(gè)層面運(yùn)用VAR模型對(duì)我國(guó)1980年至2009年農(nóng)村金融效率進(jìn)行了實(shí)證分析。分析表明：我國(guó)農(nóng)村金融整體發(fā)展水平不高，農(nóng)村微觀金融效率與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及金融結(jié)構(gòu)表現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系，但是與農(nóng)村金融發(fā)展水平及農(nóng)村發(fā)展結(jié)構(gòu)則呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)關(guān)系，宏觀金融效率與之相反；李國(guó)璋、耿理想與王秋晨（2010）借鑒Jeffrey Wurgler分析資本配置的方法，運(yùn)用協(xié)整檢驗(yàn)及Granger因果檢驗(yàn)等計(jì)量分析法對(duì)甘肅省農(nóng)村金融效率進(jìn)行了研究。結(jié)果顯示：甘肅省1996年至2007年農(nóng)村貸款效率整體較低，農(nóng)村金融市場(chǎng)的配置功能沒有得到充分發(fā)揮。

（二）對(duì)農(nóng)村金融配置效率的測(cè)度

對(duì)農(nóng)村金融配置效率的測(cè)度主要使用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA法）與指標(biāo)體系分析法，分別從相對(duì)效率與絕對(duì)效率兩個(gè)層面對(duì)農(nóng)村金融配置效率進(jìn)行測(cè)度的方法。孫玉榮、陳奇（2013）使用DEA法分別以農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、機(jī)構(gòu)數(shù)與總資產(chǎn)作為投入指標(biāo)以及以農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)的存款、貸款與稅前利潤(rùn)作為產(chǎn)出指標(biāo)，對(duì)我國(guó)30個(gè)省份2011年農(nóng)村金融投入產(chǎn)出效率進(jìn)行了測(cè)算，結(jié)果表明我國(guó)農(nóng)村金融投入產(chǎn)出效率低下，同時(shí)認(rèn)為導(dǎo)致效率低下的主要原因在于純技術(shù)效率偏低；李季剛、向琳（2010）周再清、吳俊杰（2009）同樣使用DEA模型分別以每萬人金融機(jī)構(gòu)數(shù)、每萬人金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、獲貸農(nóng)戶比率、人均儲(chǔ)蓄存款、人均農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)比率為投入指標(biāo)以及以人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、農(nóng)民人均純收入與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款回收率為產(chǎn)出指標(biāo)，對(duì)我國(guó)30個(gè)省2007年金融支農(nóng)效率進(jìn)行了測(cè)度，結(jié)果表明：整體上，農(nóng)村金融資源配置并未達(dá)到有效狀態(tài)，農(nóng)村金融資源存在未充分利用狀態(tài)；黎翠梅、曹建珍（2012）在借鑒已有代表性金融效率評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建了以儲(chǔ)蓄動(dòng)員效率、儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化效率、投資投向效率3個(gè)層次11項(xiàng)具體指標(biāo)的農(nóng)村金融效率評(píng)價(jià)體系，以該指標(biāo)體系對(duì)我國(guó)1998年至2008年農(nóng)村金融效率區(qū)域差異進(jìn)行了分析與綜合評(píng)價(jià)。研究結(jié)果顯示：我國(guó)農(nóng)村金融效率區(qū)域差異明顯，東部地區(qū)農(nóng)村金融效率總體上高于中西部地區(qū)，中部地區(qū)呈現(xiàn)出較為典型的“塌陷”特征。

（三）對(duì)農(nóng)村金融管理效率的測(cè)度

指標(biāo)體系分析法不僅可以用于測(cè)度農(nóng)村金融配置效率，還可以用于測(cè)度農(nóng)村金融管理效率。對(duì)農(nóng)村金融管理效率的測(cè)度主要使用指標(biāo)體系法。周治富、郭梅亮（2011）借鑒Yaron提出的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)我國(guó)農(nóng)村信用社的改革績(jī)效進(jìn)行了客觀評(píng)價(jià)。研究后發(fā)現(xiàn)：改革后的農(nóng)村信用社在發(fā)揮支農(nóng)效果、農(nóng)村客戶覆蓋面以及自身持續(xù)發(fā)展能力等方面均有不同程度的改善；李敬、陳澍（2012）運(yùn)用指標(biāo)體系法與排序多元選擇模型研究了西部地區(qū)311個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社的運(yùn)行績(jī)效與影響因素，結(jié)果表明：311個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社的運(yùn)行績(jī)效整體上處于中偏差的狀態(tài)，進(jìn)一步分析了影響運(yùn)行績(jī)效的人力資本結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)等10個(gè)因素。

三、結(jié)論

農(nóng)村金融效率的研究取得了較為豐富的成果。但是，仍然需要進(jìn)一步地深入研究。在統(tǒng)一的分析框架下在宏觀、中觀以及微觀層面上對(duì)各種測(cè)度方法進(jìn)行比較性研究，更為準(zhǔn)確地測(cè)算出農(nóng)村金融效率，為我國(guó)“三農(nóng)”問題的解決做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

（作者單位：淮陰工學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）

責(zé)任編輯：張莉莉