招商銀行跨境金融助推中國企業走出去

黃帥

5月3日，由中國銀行業協會貿易金融專業委員會主辦，招商銀行獨家承辦的“2013跨境人民幣業務高峰論壇”在廣交會期間盛大開幕。中國銀行業協會副秘書長馮紅、中國人民銀行貨幣政策二司副司長郭建偉、國家商務部外貿司副司長張夏令、招商銀行副行長唐志宏、中國人民銀行廣州分行副行長李思敏到場致辭，中國銀行業協會、十余家商業銀行、百余家企業的代表應邀出席，論壇主題為“人民幣跨境使用與中國企業走出去”。

跨境金融彰顯獨特優勢

招行副行長唐志宏在論壇上發表了開幕致辭，他指出從宏觀環境、市場需求、金融市場發展的趨勢來看，金融機構為企業提供跨境金融服務具有愈來愈重要的意義。國內銀行應進一步強化跨境金融產品創新，建立完善的服務體系；拓展全球合作渠道，推進海外經營網絡布局；提升風險抵御能力，促進經濟與金融秩序平穩發展。唐志宏副行長還介紹了招商銀行在跨境金融領域具有獨特優勢，包括“境內外、離在岸、本外幣、投商行”四位一體的平臺優勢以及豐富的“商貿通、資本通、財富通”產品體系。

在經濟全球化時代，中國的企業“走出去”開展跨境經營活動蓬勃發展，對金融服務的跨境延伸和人民幣跨境使用的需求也日漸旺盛。招商銀行是國內同業中率先推出“跨境金融”服務的銀行之一，跨境金融已上升到全行戰略高度，意在為企業走出去和全球化經營提供全方位、一站式的貼身金融服務。

招商銀行一貫重視自身的國際化發展，具有堅實的跨境金融發展基礎。招行早在1989年就成為了全國首家開辦離岸業務的銀行；2002年在香港設立分行、成為國內最早設立境外分行的股份制銀行；2008年成功設立紐約分行，并收購了具有75年經營歷史并在香港、澳門、開曼、洛杉磯擁有多家分支機構的全牌照銀行——永隆銀行；在香港，招行還注冊成立了獨資子公司“招銀國際金融有限公司”，專營海外投行業務。因此，招商銀行是唯一一家具備“本外幣、境內外、離在岸、投商行”四位一體經營能力的中資銀行，海外資產占比、外幣資產占比、境外機構盈利占比等指標均名列前茅。不但有國有銀行所不具備的離岸業務，又有股份制商業銀行所不及的境外網絡，并前瞻性地布局投商行一體化服務，形成在“跨境金融”領域的獨特優勢。2013年一季度招行資產總額已超過3.5萬億元人民幣、資本凈額超過2700億元、機構網點超過900家，躋身全球前100家大銀行之列。

招商銀行“跨境金融”的獨特優勢還表現在產品創新和服務創新方面。作為一家國內知名的創新型商業銀行，招商銀行提供的“跨境金融”服務以實現企業“跨境財富管理”為主題，以“跨境貿易交易和資本投資”為主線，圍繞3C-Flow“商貿鏈（Trade and Commerce Flow）、資本鏈（Capital Flow）、資金鏈（Cash Flow）”的跨境“商貿通、資本通、財富通”三大產品體系。

商貿通圍繞中國企業商品和服務“走出去”，從全產業鏈貿易往來的視角，提供跨境結算清算、跨境融資的一體化服務，加強內外貿一體化或內外貿聯動。資本通圍繞中國企業實體經營和運營資本“走出去”，為客戶在境外資本市場提供完整投融資、并購金融服務。財富通圍繞企業和個人的全球資產經營和配置，以境外平臺為支點實現企業和個人跨境資金保值增值的需求。“三通”產品體系的服務范圍實現了從進出口貿易、境外承包工程等傳統領域，到對外投資、兼并收購以及境外IPO、發債等海外籌融資等新型資本領域的全程覆蓋。

在跨境人民幣這一新興的業務領域中，招商銀行自2009年首批試點開辦業務以來，先后取得了“八項全國第一”，業務總量逐年大幅攀升，2012年招商銀行全口徑跨境人民幣業務結算總量更是達到1689億元，同比增長48%，市場占比穩居于國內股份制銀行的首位，并榮獲了“2012年度最佳跨境金融服務銀行”稱號。

準確定位三大目標客戶

招商銀行“跨境金融”業務高速發展還得益于準確定位了服務對象，為三大類目標客戶度身定制差異化的服務方案，為企業提供貿易融資255億美元，支持企業在能源礦產、機械制造、技術引進方面境外兼并收購超過10億美元。一是在服務于“走出去”企業方面，招行主要為從事境外工程承包、境外勞務合作及海外并購等經營活動的中資企業提供特色跨境金融服務。企業“走出去”勢頭迅猛，境外中資企業已超1.8萬戶，2012年我國對外承包工程營業額達1166億美元?！白叱鋈ァ逼髽I的金融需求更突出、較國內業務更為復雜，在項目融資、信用擔保、外匯避險、保值增值等方面有更高要求。招商銀行重點針對這一市場需求，提供并購金融、全球授信、境外銀團、股權質押貸、過橋融資等“資本通”體系服務，并配套以市場風險管理、資產保值等“財富通”體系服務。二是在服務于資源類進口和機電設備出口等大宗大額進出口企業方面，盡管2012年中國整體經濟增長放緩，但大宗商品進口量加速增長，原油、鐵礦石和銅進口量均達到歷史最高水平，對此招行將積極發揮“商貿通”競爭優勢，利用境內外資金價格差異為這類企業降低資本耗用和資金成本，并輔以避險理財、保值增值等“財富通”的服務。三是在服務小企業、小微企業等“兩小”企業方面，招行將重點通過網上自助渠道為其提供便利化服務，重點打造小微企業信保易，網上自助結售匯/外匯買賣，網上國際業務等電子渠道領域及特色融資服務。

招商銀行“跨境金融”的推出，標志著中國銀行業對于本國企業跨國經營的國際金融服務領域跨上了新的臺階。在當前激烈的商業銀行競爭中，招商銀行憑借其超前的戰略眼光及創新的產品組合，無疑已經領先一步。