金融培訓需求新變化與對策思考

楊群華

摘要：在國際金融危機下，金融培訓需求發生了很大的變化。本文對金融培訓需求的變化、發展前景、存在問題進行了分析，認為金融培訓需求規模將不斷擴大，但存在的問題使金融培訓不能適應當前金融發展的需要。最后，本文提出了建立“訂單式”人才培訓模式、采用中外聯合辦學，打造多功能培訓院校等建議。

關鍵詞：金融教育培訓；金融業發展；人才建設

一、金融培訓的需求變化與前景分析

（一）金融培訓需求的新變化

1.金融培訓要求高端化

廣東是中國第一經濟大省，金融總量大，這就決定了廣東對金融人才的需求量巨大。目前，廣東金融人才供給總體上表現為總量不算小但存在結構性矛盾，缺乏復合型高端人才。廣東金融人才教育培訓有以下幾個特點：一是相比于北京、上海等地，廣東本地的金融培訓機構數量少，培訓機構的知名度較低，不能滿足金融機構對金融人才和培訓的需要。二是相比于北京、上海等地，廣東金融機構對外地金融人才的吸引力相對不足。三是相比于北京、上海等地，廣東金融復合型人才較少。現代金融業發展，要求金融從業人員具備多學科復合型知識。如金融機構的風險管理崗位，既要求從業人員具備豐富的金融專業知識，又要求從業人員具有深厚的理工科背景。相比于廣東，一些國際復合型金融人才大多更愿意云集在北京、上海等地金融機構，造成廣東復合型金融人才相對匱乏。

廣東金融人才供需總量及結構的不平衡，要求廣東立足本地、進一步加快金融高端人才的教育培訓。

2.金融培訓需求規模擴大化

隨著金融機構、金融市場和各種業務的快速發展對金融培訓需求的規模將不斷擴大，具體表現在：

（1）資本市場的迅速發展帶動金融培訓市場規模的擴大

近年來，資本市場保持了快速發展勢頭。2012年，廣東新增上市公司32家，占全國新增上市公司總數的1/5，共有66家企業通過資本市場融資659億元；廣東非金融企業在全國銀行間債券市場累計發行債券總額2260億元，同比大幅上升68.2%，融資規模超越上海，僅次于北京。資本市場的快速發展，對高端金融人才提出了更高的要求，為廣東金融培訓市場擴容創造了機會。一是更多優質企業擬改制上市催生公司治理、資本運作、財務管理等金融知識的培訓需求。二是資本市場金融業務創新催生更多金融培訓需求。隨著資本市場的發展，一些金融創新業務開始出現并呈爆發式增長，如中小企業集合票據、股權投資基金、信托投資基金等。三是金融衍生產品發展的日益復雜性催生高端金融知識培訓。作為金融衍生品市場較活躍地區的典型代表，廣東期貨市場具有規模大、產品種類多等特點。

（2）中國股市波動催生廣東金融培訓需求增長

受國際金融危機影響，我國股票市場波動水平一直較高。2007—2012年，上證綜合指數日波動率（即標準差/平均值）高達0.158，高于美國道瓊斯工業平均指數波動水平。頻繁波動的股票市場，使得傳統依靠消息、投機等手段獲利的可能性逐步減少。證券投資者只有通過專業的宏觀分析、技術分析、財務分析，才能獲得較高的回報率。而這些專業的投資知識，往往通過金融培訓得以實現。另一方面，廣東作為經濟金融發達大省，擁有眾多的證券投資者。2012年，在廣東注冊的投資者證券賬戶數高達3207萬戶。頻繁的股市波動以及數量眾多的投資者，決定了廣東金融培訓市場的容量較大。

（3）銀行理財業務發展帶動金融培訓市場需求增加

自2004年推出首款產品以來，我國銀行理財產品快速發展，發行主體不斷增多，產品種類日益豐富，產品規模持續擴大。2011年，我國銀行理財產品發行數量24014款，比2004年增長了210倍。在現行銀行監管規則下，由于非保本型理財產品不計入銀行資產負債表內，銀行推出非保本型理財產品的動力十分強勁。因此，近年來銀行非保本型理財產品銷售非常旺盛，并且在銀行理財產品市場中所占份額不斷上升。2011年，全國商業銀行發行非保本型理財產品15001款，占全部銀行理財產品總數的62.5%，比2004年提高40.5個百分點。銀行理財業務的快速發展推動了兩類人群對金融培訓的需求。一類是銀行理財產品的設計者。不同于儲蓄存款，非保本型銀行理財產品需要投資者承擔一定的虧損風險。相比于證券市場投資者，銀行理財產品購買者一般都是風險厭惡型的投資者。另一類是銀行理財產品的營銷人員。不同于其他銷售人員，理財產品銷售人員屬于金融專業人才，其不僅要掌握金融產品營銷知識，還應當具備較為扎實的金融知識，尤其是掌握金融投資、風險評估與管理學、行為心理學等專業知識。

（4）國際金融危機影響催生金融培訓需求增長

2008年，美國次貸危機演變成為全球性金融危機，并在短時間內從金融領域滲透到實體經濟領域，造成歐美發達經濟體經濟急速下滑，并導致全球經濟陷入深度衰退之中。在金融危機沖擊下，全球國際貿易大幅下降，我國出口增速迅速滑落，并于2008年11月份出現了新世紀首次負增長。隨后，歐洲債務危機爆發，我國出口形勢再次惡化，經濟增長有所放緩。廣東作為全國外貿大省，受國際危機沖擊的影響更深。國際金融危機期間，外貿企業在涉及外貿金融方面獲得兩條寶貴的經驗。一是要善于利用外匯避險產品防范匯率風險；二是要善于通過多種途徑利用貿易融資解決融資難題問題。外貿企業要充分了解貿易金融的政策法規，用足用好國家促進外貿企業發展的優惠政策，及時把握銀行機構放貸條件的動態變化。

（5）保險市場快速發展帶動金融培訓市場需求增加

近年來，保險業發展迅速。2012年末，全省保險業總資產4566.6億元，居全國首位。全年實現保費收入1700多億，保費總量連續9年穩居全國第一。全省共有18家保險公司總部，各級保險機構5100余家，專業保險中介機構近千家，兼業代理機構2萬家，保險從業人員29.8萬人，保險機構、中介機構以及從業人員數量均全國首位。保險業務創新不斷發展。2012年前11個月，廣東共推出各類新產品437個，各類新渠道業務同比增長44%。廣東保險市場的快速發展帶動了保險公司對保險產品設計、保險產品風險管理、保險代理、保險公估、保險營銷等保險專業人才需求的增加，這些將促進廣東金融教育培訓市場需求的擴大。

3.金融培訓的形式呈現多元化

近年來，各金融機構越來越重視培訓工作， 然而為了不影響日常工作和降低培訓成本， 提高培訓效率， 紛紛采取開始采用各種新的培訓形式，呈現多元化的趨勢。目前使用培訓形式主要有脫產培訓、業余集中培訓、業余分散培訓 、利用電化手段培訓， 現在和未來網絡遠程培訓將是重要的培訓形式。

4.金融培訓的時限要求快速化

隨著金融全球化和金融科技的快速發展，金融業務創新很快，要第一時間、及時地更新高素質人才的知識結構、拓展其視野， 同時還要圍繞創新而進行實用技能的培訓； 否則， 培訓的必要性和吸引力就大大降低， 培訓效果更難盡如人意。因為， 現代社會是一個信息化的社會， 同時也是一個在各領域內都充滿競爭的社會， 金融市場更是如此，國內外如果出現新的金融產品（業務）和需求， 各種金融培訓機構， 都會盡力搶占先機， 因為對金融培訓機構和金融機構而言， 滯后就意味著失去市場、意味著失去生存和發展的基礎，因此，金融培訓的時限要求是越快越好，即快速化要求。

（二）金融培訓市場發展前景分析

1.未來金融行業合作將進一步加強

未來金融業合作具有以下四個特點：一是金融業內部合作將進一步加強；二是金融機構與金融管理部門的合作將進一步加強；三是金融機構與政府部門的合作將進一步加強；四是金融機構與高校的合作將進一步加強。金融機構擅長于實踐研究，主要側重于金融市場分析、產品創新、業務流程設計等業務領域。高校擅長于金融理論研究，主要側重于宏觀金融風險防控、金融總體規劃、金融風險計量模型等問題的研究。加強金融機構與高校的合作，做好金融培訓工作，有利于推動金融理論與實踐相結合，推動金融理論的轉化與利用。

2.未來高端金融培訓需求旺盛

隨著金融業的快速發展，未來高端金融人才具有廣闊的市場。這主要是由于：一是金融業務的日益復雜性要求金融人才必須具備多方面的知識。金融人才不再拘泥于傳統單一的金融業務操作，而必須熟悉各崗位的業務知識。正如，近年來部分金融機構設置管理培訓生崗位，其目標就是培養具有各全面專業知識的管理人才。二是金融創新的日益多樣性要求金融人才必須學習新知識。金融業務的日新月異，要求金融人才及時更新補充金融知識，努力達到活到老、學到老的學習境界。三是金融機構的競爭推動高端金融人才的爭奪。隨著金融市場主體的增多，金融機構的利潤空間越來越窄，傳統的依靠規模經濟等粗放式的壟斷經營已難以適應新的市場發展。金融機構要在競爭中能否取勝的關鍵就在于加快金融業務和金融產品創新。而高端金融人才是推動金融業務和金融產品創新的主要力量，可以預見，未來金融機構對高端金融人才的需求將越來越強烈。這也將推動高端金融人才培訓規模的擴大。

3.金融培訓市場潛力巨大，未來規模將快速增長

可以預見，未來廣東金融培訓市場具有廣闊的空間。這主要是由于：一是作為金融總量位居全國首位的大省，廣東在全國的金融地位決定了廣東對金融人才的需求量大。二是作為全國金融改革創新綜合改革的試驗區，廣東先行先試的金融改革將會推動金融培訓市場向高端發展。三是作為內地聯系港澳的橋頭堡，廣東毗鄰港澳的區位優勢將推動金融培訓市場需求向外延伸。

二、金融培訓存在的主要問題

（一）金融培訓的方式內容陳舊、單一，導致培訓針對性不強

在金融培訓的方式上，主要以傳統的講授式為主，學員參加培訓大多是聽輔導課，一般理論講解多，理論與實踐相結合的經驗傳授少，使學員處于被動受訓狀態，缺乏思考與實踐，培訓效率較低。在培訓內容上，千篇一律，用通用件，在別的培訓班用過的講稿，原封不動拿過來用，未能根據培訓的專業崗位、對象、文化知識水平等差異進行系統科學的區分，針對性不強，影響培訓的質量效果。

（二）金融培訓缺乏市場化的項目開發機制，導致培訓實效性不高

金融培訓是多方互動的過程，需要根據金融最新的需求進行市場化的項目開發。然而，目前金融培訓卻缺乏市場化的項目開發機制，在培訓需求分析、設計、實施和評估等環節，沒有與培訓者溝通，培訓機構只從自身計劃出發，使被培訓者完全處于“被培訓”地位，喪失主動性，從而使得金融培訓難以真正滿足被培訓者的需要。也就是說，缺乏市場化的項目開發機制，使得金融培訓難以起到應有的效果。

（三）金融培訓院校功能單一、師資力量薄弱，導致培訓質量不高

金融的可持續發展離不開人才的可持續保障， 而人才的輸送離不開發展良好的培訓院校（包括獨立的培訓院校和系統的培訓院校，下同）。目前， 金融培訓院校建設與金融業務發展不相適應， 主要表現在培訓院校功能單一，師資力量不高， 培訓項目的開發能力弱。 此外 多數培訓學校的教學設施陳舊， 缺乏配套的現代化教學設施， 不能滿足現代金融培訓對院校多功能的要求。

（四）金融培訓體制建設不完善，導致培訓工作處于較為被動的局面

當前，我國金融培訓疏于計劃、較少開展培訓后續跟蹤考察，沒有形成集培訓需求調查、培訓計劃制定、培訓課程設計、培訓項目實施、培訓效果評估于一體的培訓體制，導致培訓工作處于較為被動的局面。

三、對策思考

（一）豐富培訓內容，采取靈活多樣的培訓方式

在確定金融培訓內容時，要緊跟時代潮流，與時俱進，要增加國內外金融理論、適應金融國際化發展的新業務、新市場開拓等培訓內容，要增加對員工新思維方式的培訓，同時還要重視對員工個人能力的培養。在培訓方式方面，應盡量采用案例分析、情景模擬管理游戲等方式，增強培訓的針對性。

（二）建立與金融實踐相適應的市場化項目開發模式

在培訓需求分析、設計、實施和評估等環節，加強培訓市場調查，加強與被培訓者的溝通，了解他們的實際需求，在此基礎上開發培訓項目。在這方面，比較有效的是建立“訂單式”人才培訓模式。“訂單式”人才培養模式，是指培訓院校針對用人單位需求，與用人單位共同制定人才培訓方案，簽訂培訓訂單，并在師資、技術、設備等辦學條件方面合作，通過院校、用人單位兩個教學地點進行教學，為用人單位“量身定培”的一種人才培訓模式。“訂單式”人才培訓模式能大大提高培訓的針對性。

（三）根據金融培訓需求分析，制定分層次、有針對性的培訓計劃

要做好金融培訓需求分析，根據金融業務發展的實際需要和金融從業人員的實際需求制定詳細的培訓計劃。具體來講， 根據某一崗位從業人員的學歷層次、知識水平等劃分培訓層次， 對每一個層次制定計劃， 做到各有側重， 既保證實用性、以滿足用人單位的要求， 又能體現培訓的前瞻性、提高培訓的長期效果、利于自身的長遠發展。

（四）采用中外聯合辦學，打造多功能的培訓院校

要想盡快改變中國金融培訓院校功能單一、師資力量薄弱的局面，除了想辦法提高國內院校老師的綜合素質之外，采取中外院校聯合辦學是一條更有效的路徑。例如，為了加快培育現代化的金融高端人才，最近廣東金融學院與英國諾丁漢大學聯合辦培訓學院，是一個有益的嘗試。

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