“眾安在線”中的傳統產業數字化生存的未來

曹小林

傳統產業互聯網化，互聯網企業業務傳統化是未來的大趨勢。傳統行業在經歷了信息化、網絡化的互聯網轉型后，必將進入互聯網進化的更深層次，很多行業最終將會完全數字化，其線下實體形態被互聯網業態所替代而趨于消亡。

互聯網向各行各業滲透的速度、深度和廣度正與日俱增。近日，中國首家互聯網保險公司眾安在線財產保險股份有限公司（以下簡稱“眾安在線”）獲得了中國保監會的同意籌建的批復，正式進入籌建階段，時間為1年。眾安在線的最大創新特色是完全網絡化，所有的保險銷售和理賠全部都在線進行，一網對天下，它并非以往的網絡售險，并非僅是傳統保險公司的銷售渠道之一，而是獨立運營的互聯網保險公司。這不僅僅是互聯網金融、互聯網保險的創新，更預示著傳統產業的數字化生存的未來，很多行業將會完全數字化、線下實體業態漸趨消亡。

眾安在線的創新實踐

眾安在線由阿里巴巴、騰訊和中國平安等9家法人股東發起籌建，于去年4月份遞交了籌建申請，不到一年的時間即獲得了同意批復，在當下保監會基本凍結審批公司籌建的情況下，速度之快實屬罕見。在籌備完成后，要經過保監會的驗收，驗收通過并獲得開業批復后，才能正式開始經營業務。中國保監會的批文顯示，眾安在線的9家共同發起股東除了上述3家外，還有優孚控股有限公司、深圳市加德信投資有限公司、深圳日訊網絡科技股份有限公司、北京攜程國際旅行社有限公司、上海遠強投資有限公司、深圳市日訊互聯網有限公司。公司擬任董事長是歐亞平，擬任總經理為尹海，這還有待保監會的批準。

眾安在線的創新色彩濃重。在組織體制、經營模式和產品研發上都選擇了不同的路徑。眾安在線的股東中雖有中國平安這家傳統大型保險公司，且占股份額為15%，是第二大股東，但眾安在線獨立運營，擁有純正的互聯網基因，不會依附于中國平安，不會幫中國平安賣保險（并非眾安在線的保險業務中國平安不管，而是眾安在線不會受制于中國平安現有的體制）。

眾安在線注冊地在上海，注冊資本為10億元人民幣。眾安在線突破國內現有的保險經營模式，不設任何分支機構，完全通過互聯網進行銷售和理賠。記者認為這是最主要最關鍵的創新，必將開啟一個嶄新的保險產業時代。以往，互聯網只是被作為傳統保險業的一個新銷售渠道，主要方式有自建銷售網站、入駐電商平臺、與電商合作、收購電商網站等，并未成為主流。而眾安在線是純粹的互聯網公司，誕生在互聯網上，互聯網是其完全的生存環境，這開了先河。眾安在線在經營模式及業務流程上也有創新，具有尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放等新特點。

在產品研發上，眾安在線亦將避開傳統車險業務，專攻責任險、保證險這兩大專業險種。其產品主要是基于互聯網和物聯網的產品，如虛擬貨幣盜失險、網絡支付安全保障責任險，甚至還有基于語音技術的保險保障服務。“我們會從事網絡安全、電子商務、網購消費者權益保護、社交網絡等互聯網相關的財產保險業務”公司擬任總經理尹海說。目前國內專注于這些專業險種的保險公司并不多，雖然很難像車險般做大規模，但這些非車險產品的價值很大。

“眾安在線的定位是‘服務互聯網”，阿里巴巴公關總監顧建兵稱，“其發展目標是成為一家國際領先的互聯網風險整體解決方案提供商。”其還表示，眾安在線不只是通過互聯網銷售既有的保險產品，而是通過產品創新，為互聯網的經營者、參與者和用戶提供一系列整體解決方案，化解和管理互聯網經濟的各種風險，為互聯網行業的順暢、安全、高效運行提供保障和服務。

眾安在線的產業意義

眾安在線并非簡單的保險銷售渠道的變遷，而是用互聯網的模式改變了傳統金融業的運作邏輯，從而改變整個行業所遵從的價值體系。未來整個社會80%的商業行為將發生在互聯網上，跑馬圈地是企業的當下策略，決定著產業的未來。

眾安在線并非保險業首次“觸網”。近幾年，保險公司在網銷渠道的開拓上競爭激烈，但網絡更多地只是充當保險銷售的渠道之一。此次聯合，馬明哲強調，中國平安有保險產品設計、精算和提供理賠服務的專業性優勢，阿里巴巴和騰訊主要是有互聯網客戶的優勢，龐大客戶群和客戶交易量，以及現有低成本業務銷售平臺的價值。

對傳統金融業而言，未來許多業務將會搬到網上，甚至直接被網上業務所取代，提前布局卡位不失為搶占先機的絕佳路徑。在平安集團新年會上，董事長馬明哲在內部講話中稱“要敢于革自己的命”，平安未來最大的競爭對手，不是傳統金融企業，而將會是現代科技企業。2013年必將是新科技變革加速深化的一年。科技的發展帶來的變化是顛覆性的、革命性的，對銀行維持了兩百多年的舊模式，對整個金融業，對幾乎所有市場、所有消費者，科技的沖擊都是勢不可擋的。要主動出擊超越，跑贏現代科技企業，誰跑得快誰就贏。

對傳統互聯網企業而言，既有產品和服務的品類較為有限，而眾多的傳統線下行業入網卻有著廣闊的市場前景，網絡保險業是一片藍海市場。傳統產業類型眾多、需求龐大、業態成熟，是互聯網企業較為理想的新業務形態。其實早在2009年、2010年間，騰訊和阿里巴巴就已分別與國內部分保險公司商談了合作。“這幾年，騰訊和阿里巴巴都分別找了保險公司”保險行業資深人士表示。傳統互聯網企業如騰訊的用戶基數較大，流量上有保證，進入互聯網傳統產業可以將流量轉移變現，創造新的價值。阿里巴巴等電商平臺上企業和個人商家數量較多，本身就可成為互聯網保險的購買者，其嫻熟的電商運營經驗也有利于互聯網保險的發展。

產業數字化的前景

傳統產業互聯網化，互聯網企業業務傳統化是未來的大趨勢。將來所有的企業都是互聯網企業，絕大部分的商業行為將會是發生在互聯網上的。尤其是對于傳統產業，變革將是巨大的。傳統行業在經歷了信息化、網絡化的互聯網轉型后，必將進入互聯網進化的更深層次，很多行業最終將會完全數字化，其線下實體形態被互聯網業態所替代而趨于消亡。這種跡象和苗頭已經在出版業顯現出來，美國的《新聞周刊》、《紐約時報》、《基督教科學箴言報》等相繼停出紙質版，而改為只出網絡版，純電子出版發行。產業完全數字化并非指產業鏈上的所有業務行為都發生在網上，而是指商家不再開設線下實體門店，買賣雙方的接觸溝通可以不用見面、不在現場，不限時間，通過網絡就可以實現交易的達成。對賣方而言，可以節省店面和人力成本，接觸到更多的客戶，全面了解客戶需求和反饋；對買方來說，不用再受時間和空間的限制，省去了奔波之苦，不用為因商家打烊無法辦理業務而苦惱，更為便利。這種完全數字化的情況將會越來越普遍，更多地在各行各業中出現，這一變革的影響將是深遠的。