金融IC卡推廣應用成果及制約發展因素

鐘建新

一、應用現狀

（一）金融IC卡受理環境改造取得了實質性進展

截止2013年第二季度末，隨州市6家發卡銀行共發行金融IC卡147796張。隨州市完成直聯接觸式POS改造2013臺，間聯接觸式POS改造10342臺，ATM改造391臺，改造率分別達到 100%、100%和99%，金融IC卡受理環境大幅改善。

（二）金融社保卡覆蓋全市

隨州市目前發行的金融社保卡是按國家標準統一制作，融社保與金融功能于一體。自去年起，隨州市農行擬發行加載金融功能的社保卡17萬張，截止目前已發卡3萬張，金融IC社保卡，具有信息記錄、信息查詢、業務辦理等社保卡基本功能，同時具有現金存取、轉賬、消費等金融功能，預計到2014年金融社保卡將在隨州市實現全覆蓋。

（三）各商業銀行對金融IC卡推廣工作重視程度進一步提升

隨州市政府有的放矢，指出推廣應用金融IC卡是創新社會管理和服務民生重要載體，是提升隨州市金融建設和管理水平的有效手段。各商業銀行對金融IC卡推廣工作重視程度得到進一步提升，在工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行開始發行金融IC卡后，農商行、郵儲銀行也著實準備發行金融IC卡，村鎮銀行積極申請金融IC卡發卡資質，為隨州市早日實現金融IC卡一卡多用奠定基礎。

二、制約發展因素

（一）相對于磁條卡而言，金融IC卡發行成本較高

一張普通磁條卡的成本約為3元左右，一張金融IC卡的成本約為20元左右，POS終端改造費每臺約300-500元，受理金融IC卡的新POS則費用更高，ATM終端改造費每臺約5000元左右，在欠發達地區，金融IC卡的推廣應用在短期內并不能大幅提升和改善銀行的經營狀況，產生的實際經濟效益也并不明顯，金融IC卡的高投入與低回報，影響著商業銀行的積極性，因此發行成本過高成為阻礙金融IC卡推廣應用的主要因素。

（二）金融IC卡多行業應用不夠重視

隨州市金融IC卡推廣應用工作過程中，各銀行對高端優質客戶發行的金融IC卡時較為積極，但在多行業應用則不夠重視，通過調研發現，要在在這些行業中推廣應用金融IC卡，就需要對各行業已推廣的IC卡進行有效整合，如果不能制定有效地制度來平衡、協調行業各方利益，那么金融IC卡的多行業應用阻力就必然存在，制約著金融IC卡的推廣應用。

三、對策建議

（一）加大金融IC卡宣傳和培訓力度，進一步提高社會各界對金融IC卡的認識

以金融IC卡的安全性、便利性、標準性和可擴展性等優點為重點，宣傳金融IC卡基礎知識及相關政策，突出金融IC卡與磁條卡相比的安全性、便捷性，開拓金融IC卡推廣應用發展思路。

（二）加強基礎設施建設、提供良好的用卡環境

良好的用卡環境是持卡人愿意用卡基本條件，要加快原有的POS、ATM等機具的改造，根據人民銀行要求，徹底完成現有機具的升級改造，全部達到受理金融IC卡的要求，實現金融IC卡受理機制的聯網通用。

（三）加強研究，探索共享金融IC卡產業效益的新方法

積極探討推廣應用金融IC卡所帶來的利益格局，尋找政府、銀行業、企業和持卡人之間的利益平衡點，加強交流合作，實現互利共贏，積極調動參與方參與推廣金融IC卡應用的積極性。

（作者單位：中國人民銀行隨州市中心支行）