農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資研究：國內(nèi)文獻回顧及其啟示

陳雪 彭娟 毛林妹

【摘要】本文對國內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資以及農(nóng)村金融研究情況進行了總結(jié)，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融體制的完善程度對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資難易程度具有直接的影響。然而我國金融體制存在許多不足。基于此，國內(nèi)研究提出了一些比較宏觀的解決方法，如應該完善農(nóng)村金融體制，但是對于具體如何完善農(nóng)村金融體制卻沒有針對性措施。此外，本文對農(nóng)村金融體制中的特殊主體——村鎮(zhèn)銀行以及非正規(guī)金融方面的研究做了系統(tǒng)總結(jié)，為后續(xù)研究以村鎮(zhèn)銀行為主的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化融資奠定了一定的基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；融資；農(nóng)村金融；村鎮(zhèn)銀行；非正規(guī)金融

2004年至2013年中央連續(xù)十年發(fā)布了以“三農(nóng)”為主題的一號文件。可以看出國家越來越重視現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，“三農(nóng)”問題成了國家工作的重中之重。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展有利于解決“三農(nóng)”問題，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，是實現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)過渡到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必由之路。然而，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要大量的資金投入，長期以來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程中各融資主體面臨各種問題，嚴重束縛了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的發(fā)展。因此決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資問題對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展具有關(guān)鍵性的作用。

一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資分析

（一）三農(nóng)問題研究

付文杰（2008）[1]基于三農(nóng)問題的本質(zhì)和農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的內(nèi)涵研究，主張農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化是促進農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展的動力源泉，是解決三農(nóng)問題的重要途徑。稅偉（2011）[2]通過回顧和總結(jié)國內(nèi)外農(nóng)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗與新理念，提出了優(yōu)勢農(nóng)業(yè)集群化、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場化、農(nóng)民新型城市化“三化”的途徑。邵小龍，曾鈺（2011）[3]認為農(nóng)業(yè)發(fā)展融資渠道不足、金融產(chǎn)品缺乏、銀行和農(nóng)戶互信程度低等嚴重制約了三農(nóng)的發(fā)展，并圍繞信用、擔保和服務三個層面，提出了新思路和新辦法。

以上三位學者的研究表明農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對于解決三農(nóng)問題具有重要的意義。然而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要大量的資金投入，因此研究農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的融資問題對于解決三農(nóng)問題具有重要意義。

（二）我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資研究現(xiàn)狀

裴升（2009）[4]對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的融資需求滿足程度進行了問卷調(diào)查，并對問卷結(jié)果給予了一個比較定性的分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的過程中，融資需求主體的滿足程度沒有得到很好的滿足，嚴重阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的進程。湯國俊（2010）[5]通過研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的融資存在資金提供方無法適應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對資金的使用要求、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的不完善抑制資金供給以及融資配套措施缺失等問題。吳美華（2010）[6]通過對萊蕪市某企業(yè)罐頭生產(chǎn)線項目本身以及融資過程的分析，指出制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資的主要因素是融資途徑單一、融資擔保難以及農(nóng)村金融服務不適應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要。何菁菁（2010）[7]認為我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的融資需求仍未得到滿足，金融支持不足已經(jīng)成為制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要因素之一。李堯（2011）[8]通過對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的融資障礙進行分析，提出金融體制的制約，財政的投入不足以及產(chǎn)業(yè)投資的局限使得我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資困難。

我們從五位學者的研究中可以得出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資渠道單一、融資擔保困難以及農(nóng)村金融體制不完善制約著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資。融資渠道單一以及融資擔保難歸根結(jié)底也是因為農(nóng)村金融體制的不完善，所以制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資難的主要原因便是農(nóng)村金融體制不完善。

基于此，也有很多學者對農(nóng)村金融進行了研究。

二、農(nóng)村金融研究

（一）農(nóng)村金融研究現(xiàn)狀

邱晶晶（2011）[9]認為我國農(nóng)村金融屬于供給型抑制，并指出發(fā)展農(nóng)村金融的關(guān)鍵在于金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新。張子夜（2012）[10]指出農(nóng)民收入的增長是以農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為依托，而農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展又依靠農(nóng)村金融的有效支撐。張慧怡（2012）[11]認為當前我國農(nóng)村金融能力弱，農(nóng)村金融市場不完善、農(nóng)村金融改革不徹底，難以滿足農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)對農(nóng)村金融服務的需求。這已經(jīng)成為制約我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一個“瓶頸”。譚遙（2012）[12]提出以商業(yè)性銀行、政策性銀行、合作性金融為基礎(chǔ)的農(nóng)村金融體系存在著許多問題，影響了農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

綜合以上學者的研究，可以反映出金融機制在農(nóng)村經(jīng)濟中起著重要作用，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體制根本無法適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。而發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)也需要大量的資金支持，農(nóng)村經(jīng)濟受到制約使得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展也受到制約，因此發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，應該完善農(nóng)村金融體制。

隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，國家對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的越來越重視，也進行了一系列農(nóng)村金融改革。村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)村非正規(guī)金融的完善便是農(nóng)村金融改革的產(chǎn)物。

（二）村鎮(zhèn)銀行以及非正規(guī)金融研究現(xiàn)狀

1.村鎮(zhèn)銀行研究現(xiàn)狀

村鎮(zhèn)銀行是指為當?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務的銀行機構(gòu)，主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務，是農(nóng)村金融改革的產(chǎn)物。李玉晶（2010）[13]通過對村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及農(nóng)村資金互助組織的比較分析，發(fā)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行相比具有政策優(yōu)勢、地域優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢、服務優(yōu)勢等優(yōu)勢。侯鑫（2011）[14]認為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立對解決我國農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低，金融供給不足，競爭不充分等金融抑制問題有重要意義。劉津慧（2011）[15]提出村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立將在很大程度上彌補我國農(nóng)村金融服務的不足，提升農(nóng)村金融服務水平，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。唐娜（2012）[16]基于對村鎮(zhèn)銀行支持高效生態(tài)農(nóng)業(yè)的措施研究，主張村鎮(zhèn)銀行作為現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)的有力補充，它是在全面建設(shè)新農(nóng)村的政策背景下建立起來的，它的建立是解決農(nóng)村金融供給不足、提高農(nóng)村金融服務的創(chuàng)新之舉。

四位學者的研究表明村鎮(zhèn)銀行對于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，解決農(nóng)村金融供給不足具有很大的意義。但是村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展依然存在許多問題需要完善。

毛劍宇（2010）[17]基于對浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展“貸農(nóng)貸小"的SWOT分析，提出村鎮(zhèn)銀行應該把市場定位放在“貸農(nóng)貸小”上。孫金鳳，周學聲（2010）[18]通過對黃河三角洲村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀研究，提出了具體的發(fā)展對策：一是明確區(qū)域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行服務對象；二是以點帶面，輻射發(fā)展和利用IT技術(shù)降低信息不對稱風險。廖繼偉（2010）[19]基于對四川省村鎮(zhèn)銀行的實證分析，發(fā)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行存在貸款脫農(nóng)化、偏離三農(nóng)傾向、業(yè)務拓展受到限制等問題。并對其提出應加強監(jiān)管引導與風險監(jiān)測，完善相關(guān)政策，優(yōu)化外部經(jīng)營環(huán)境等措施，促進村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展。周夢琳（2011）[20]提出村鎮(zhèn)銀行應該進一步明確服務“三農(nóng)”的市場定位，適度放寬利率管制，并結(jié)合市場需求開發(fā)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，制定合理的政府扶持政策和建立健全農(nóng)村信用擔保體系。刑文妍（2011）[21]通過對村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)源融資和外源融資渠道的分析，得出了其融資困境產(chǎn)生的原因，由此提出放寬發(fā)起人資格限制、給予稅收優(yōu)惠和利率貼息、改善銀行服務體系和擴大融資渠道等建議。閔秀珍（2012）[22]認為在新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展過程中，村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展具有重大意義，但其在發(fā)展過程中還是存在很多問題，由此提出了建立靈活高效的支農(nóng)貸款模式、加大政策扶持力度和建立切實可行的風險控制體系。楊晨（2011）[23]通過案列分析和多元回歸分析等方法，對我國欠發(fā)達地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)增長情況進行實證研究，提出建立村鎮(zhèn)銀行信用保障體制，提高回收貸款能力。

以上學者從風險管理和控制，信用保障體制，放寬市場準入，明確市場定位，完善相關(guān)政策等不同的角度對村鎮(zhèn)銀行業(yè)務及發(fā)展對策進行了研究，為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提供了建設(shè)性意見。

2.非正規(guī)金融研究現(xiàn)狀

朱妍（2011）[24]認為在我國的農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展中，農(nóng)村非正規(guī)金融信貸供給額度占金融體系份額與正規(guī)金融相當，是我國金融體系中不可缺少的重要組成部分。盛文禪（2011）[25]通過對正規(guī)金融與非正規(guī)金融共生度的計算，揭示了目前我國正規(guī)金融與非正規(guī)金融之間存在非對稱性共生關(guān)系，表明我國正規(guī)金融與非正規(guī)金融的共生合作模式存在進步的空間。黃燁（2011）[26]提出農(nóng)村非正規(guī)金融能夠彌補正規(guī)金融的不足、滿足農(nóng)村經(jīng)濟的要求、有利于整個金融體系的完善和不受國家宏觀經(jīng)濟政策的限制，但是其會加重農(nóng)民負擔、容易引發(fā)違反行為、造成金融風險。李釗（2008）[27]發(fā)現(xiàn)與正規(guī)金融相比，非正規(guī)金融具有明顯的優(yōu)勢，并且其能夠在一定程度上解決正規(guī)金融供給不足帶來所造成的資源稀缺問題。

學者們從非正規(guī)金融與正規(guī)金融的共生性、非正規(guī)金融信貸在金融體系中所占份額等方面描述了正規(guī)金融的優(yōu)點以及存在的必要性，同時也提出了非正規(guī)金融存在的問題。

三、體評價及其啟示

通過對學者們文獻的回顧，可以看出我國學者對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資的問題主要是從農(nóng)村金融體制不完全方面著手的。其提出的解決辦法也比較宏觀，多數(shù)是提出應該完善農(nóng)村金融體制，但是并未對具體如何完善農(nóng)村金融體制提出應對措施。隨著國家對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重視，農(nóng)村金融體制已經(jīng)在不斷完善，比如說建立了村鎮(zhèn)銀行、逐步完善非正規(guī)金融制度等。但是由于村鎮(zhèn)銀行等是剛剛興起的農(nóng)村金融機夠，在各方面都不是很完善。因此不能完全發(fā)揮其在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資中的作用。而非正規(guī)金融缺乏合理的監(jiān)管制度，完善起來也非常困難。兩者都存在很多缺陷。

因此后續(xù)研究可以將村鎮(zhèn)銀、非正規(guī)金融農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資問題結(jié)合起來，從村鎮(zhèn)銀行、非正規(guī)服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資方面入手。另外一方面，我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式也是存在一定不足，所以在探討農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資問題時，也可以從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身的改革進行。此外，結(jié)合成渝統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革試驗區(qū)建設(shè)、CPA新業(yè)務拓展戰(zhàn)略實施、溫州金融改革試驗區(qū)建設(shè)等背景探討CPA搭建三農(nóng)與金融之間橋梁的意義、具體實施方式等具有一定的現(xiàn)實意義。

參考文獻

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課題來源：1.四川農(nóng)業(yè)大學2013年大學生創(chuàng)新性實驗計劃（課題編號：1310626100）；2.四川農(nóng)業(yè)大學2012本科生優(yōu)秀論文培育計劃。

作者簡介：

陳雪（1993—），女，四川成都人，現(xiàn)就讀于四川農(nóng)業(yè)大學商學院，研究方向：財務管理與會計研究。

林東川（1986—），男，四川鄰水人，四川農(nóng)業(yè)大學商學院助教，財務管理專業(yè)負責人，研究方向：會計與審計理論研究。

彭娟（1992—），女，四川樂山人，現(xiàn)就讀于四川農(nóng)業(yè)大學商學院，研究方向：財務管理與會計研究。

毛林妹（1992—），女，四川樂山人，現(xiàn)就讀于四川農(nóng)業(yè)大學商學院，研究方向：財務管理與會計研究。