拇指經濟時代　手機銀行蓄勢待發

手機銀行的市場占有率較低，僅有28％的受訪者有手機銀行，但消費者增加手機銀行使用次數和增加消費金額的意愿非常明顯。在未來，移動支付將延展帶動眾多價值鏈營銷模式改變。

數字100市場研究公司發布的2013年電子銀行(手機銀行)用戶研究報告顯示，手機銀行目前仍處于不斷變革的初創時期，但隨著智能手機的普及，以及移動互聯網的發展，手機銀行會成為下一個銀行業績增長點。

銀行卡已逐漸普及

數字100調查數據顯示，目前銀行卡普及率高，87.4％的網民擁有銀行卡；其中60.9％的用戶持有銀行卡不超過3張，大部分被訪者的持卡集中度較高。從持卡數量上來看，持卡數量與年齡和收入成正比，年齡越大、收入越高的人群持卡數量越多，各銀行對高收入人群的爭奪激烈。從年齡分析，80后人群銀行卡使用頻率最高，15.5％的用戶平均每月使用銀行卡15次或更多；從收入分析，月收入800－10000元人群用卡頻率最高。另外，網購和商超購物是持卡人用卡的主要渠道，分別占比71％和66.9％，這也可以看出，在購物消費領域進行營銷推廣，可以有效影響、拉攏用戶。

手機銀行蓄勢待發

手機銀行的發展壯大，使得中國乃至全球銀行服務體系的結構發生了根本性變化，作為一種結合移動通信與貨幣電子化的全新服務，目前它仍處于不斷變革的初創時期。從本次調研中可以發現，手機銀行的市場占有率較低，超過7成的受訪者沒有手機銀行，僅有28％的受訪者有手機銀行，其中14.4％的受訪者擁有1家手機銀行，擁有2家手機銀行的受訪者占6.7％，只有6.6％的受訪者擁有2家以上的手機銀行，相信隨著智能手機的普及，以及移動互聯網的發展，手機銀行會成為下一個銀行業績增長點。

根據受訪者手機銀行的使用情況，手機銀行市場可以劃分為三大梯隊；工行和建行處于第一梯隊，其中工商銀行手機銀行用戶占比最高35.3％，建設銀行緊隨其后，占比30.3％；農業銀行、招商銀行、中國銀行位列第二梯隊，分別占比21.1％、19.5％以及18.7％；而其他股份制銀行則處于第三梯隊。

雖然目前手機銀行的使用率較低，但隨著外在環境在變，拇指經濟時代已來臨。從手機銀行的用戶使用頻率上看，80后人群作為社會的中堅力量，成為手機銀行的主力人群；從收入上看，月收入8000-15000元的人群平均每月使用手機銀行的次數達到15次及以上的比例最高，達到11.3％。

在問及受訪者是否認同“我會越來越多通過手機支付相關費用”這一觀點時，53％的人認為自己會越來越多通過手機支付相關費用；從細分城市上看，一線和二線城市受訪者的認同度分別達到56％和53％，值得注意的是，四線城市的受訪者認為會使用手機銀行的比例也高達49％，這說明其市場潛力巨大。可以看出，電子銀行將是“動”“靜”的有機結合，“動”為移動支付和與用戶的互動。

數字100數據顯示，手機銀行用戶交易金額方面，8成用戶使用手機銀行交易金額在500元以內；僅有2成的用戶會用手機銀行交易達到500元以上。由此可見，銀行應在小額交易領域重點推廣、營銷手機銀行。

對于已經開通手機銀行的用戶中，90后人群未來增加使用次數和增加消費金額的意愿尤為明顯，達到39％和19.9％，其次是80后人群，增加使用次數的占比達到35.9％，而增加消費金額的占比同樣達到18.1％，80、90后將成為移動支付應用的主體。從受訪者的個人月收入數據來看，月收10001－15000元的受訪者愿意增加使用次數的比例最高，達到43％的，但在增加消費金額方面則比月收15001元以上的受訪人群低2.9個百分點。

目前手機銀行的使用渠道主要包括網購購物、繳納手機或電話費及商超購物等，分別占比32.4％、25.8％以及15.2％，在手機銀行業務使用方面，22.2％的受訪者是由于手機繳費使用手機銀行，19.8％的受訪者使用手機對自己的賬戶查詢，另有14.6％的受訪者則使用手機進行購物。數字100分析師認為銀行可以在網購，繳費、查詢等功能上優化流程、提升客戶體驗，進而吸引用戶開通手機銀行。

據悉，在美國移動支付已經做到，一旦注冊個人用戶走進注冊商戶，個人用戶的資料、包括頭像就會漂浮在收銀員的屏幕上，提醒收營員做好結賬準備，這樣的話，支付公司就不僅具備收銀功能，延展下去就是與營銷的結合。而且支付完全不用物理的卡，在手機上輸密碼就完成了，甚至更加安全的實現了指紋識別。

數字100分析認為，在互聯網時代，銀行業的競爭，將是數據應用的競爭。銀行必須是一家高科技公司，而不僅僅是IT工具，對于對數據的挖掘應用，并定制化產品和服務，從而獲得更高的價值回報。在未來，移動支付將延展帶動眾多價值鏈營銷模式改變，跨界資源整合的聯盟。