真正的財富傳承必超越金錢

馬文剛

在很多富豪的眼中，財富傳承關鍵之處在于確保財富能夠全部并順利地傳承給下一代，其實這一看似簡單的動機往往也導致了“富不過三代”的怪圈。

在暢銷書《家族財富》作者比爾·邦納看來，最好的財富傳承還是精神和能力，而不是物質。真正的財富傳承應該超越金錢，更集中于后代的才華、知識、信仰、經驗和修養。

比爾·邦納認為，文化是財富的源泉。沒有先進的文化，財富就是無源之水。

在《家族財富》一書的發布現場，比爾·邦納舉了一個跨地域的案例，即美國的西弗吉尼亞州和瑞士的對比。西弗吉尼亞州面積和歐洲的瑞士差不多，同樣都是多山的經濟體，更巧的是人口也差不多。西弗吉尼亞是美國最窮的一個州，而瑞士卻是歐洲最富有的國家之一。

“是什么導致了這兩者的反差？我們可以看到西弗吉尼亞人的各種優勢，如和紐約之間沒有任何貿易壁壘，有最大的貿易市場和最大的消費者市場，而且也沒有語言的差異。西弗吉尼亞的人均資源量也全球領先，不僅有可用300多年的煤，還有天然氣等，而瑞士沒有任何自然資源。瑞士是歐洲首富，西弗吉尼亞卻是美國最貧窮的州之一。為什么？差異就在于文化。”

比爾·邦納認為，瑞士文化是創造并保持財富，然后把財富傳承下去，而西弗吉尼亞卻沒有這方面的文化，他們的心態和瑞士非常不同。

“這就凸顯了文化的重要性，文化不屬于左腦，而屬于右腦，很多富人往往靠高度發達和擅長計算的左腦來賺錢，但卻沒有一個擅長文化的右腦。從弗吉尼亞人和瑞士人的貧富差異就可發現，豐富的資源秉賦并不一定能夠帶來富有，相反，資源貧乏的瑞士人靠刻苦工作和長期奮斗，反而成為人類最富有的人群之一。因此，最好的財富傳承還是人的精神和能力，而不是物質。”

擁有歐洲最大平價購物中心的穆里耶茲家族，在法國擁有巨大家業，但他們依然堅持早上班和晚下班并專注于本地事業。“世界上90%的經驗和教訓證明，離開了根或轉移資產到異國他鄉，財富和事業將是無本之木。”歸根到底，這是文化的力量。

家族百年傳承的秘訣

家族財富，顧名思義，家族在先，財富在后。家族文化才是財富最重要的溫床和“保險箱”。

“家族財富與其他財富不一樣，不是去消費，而是提供諸如自由支配等其他人不能擁有的東西，比如十七八世紀的英國已經很富裕了，那時的人民開始有家庭財富的觀念，往往不用工作就可享用財富。”

在比爾·邦納看來，家族財富傳承更關鍵的是讓家族集中在一個目標下，讓所有人攜手，共同努力打造一種文化。而如果僅僅只把財富傳給無能的“富二代”，等于將金錢換成毒藥，讓他們闖禍或早亡。

“財富的天性基因是生產力要素的被經營性及流動性，優秀企業家積累財富的基本規律是把這種正向的生產力要素通過生產、服務和流通變成利潤，這種創造性的工作又由當時的天時、地利、人和及文化所孕育并決定，而這一切恰恰是人類根本無法傳承、沒法復制的。”

“軟硬兼施”是王道

“我覺得長期保留財富的方法，就是不能聽絕大多數專業顧問的意見，因為當你到了某個年齡或某個財富水平時，他們往往會告訴你可以退休去打高爾夫，然后建議你把錢放在比較安全和保守的渠道。其實，保留家族財富必須對自己財富和產業感興趣并一直參與，因此你不能退休打高爾夫，還期待把錢交給20歲的年輕人去保持。”

比爾·邦納認為，“你必須時刻警惕世界上發生的問題，因為沒有人可以預測未來。”

“我們可以思考并應對各類財富的變化，但家族財富的繼承人就是另外一個問題。”他表示，“如果你把錢給了孩子，可能不會對他們有什么好處，除非你為他們做好了準備，如已創造了很好的家族文化。”

比爾·邦納建議，家族應盡可能讓成員都參與到財富管理中并賦予責任。“很多人由于沒有為繼承人做好準備，導致去世后繼承人無法應對這些財富，這是非常致命的問題。”很多繼承人的生活因此被家族財富毀掉，所以必須建立一種文化，更應有一個信念，即你是生產者而不是消費者。

“你需要有一種不同心態，在家族中把自己看作生產者，討論的話題應該是怎樣賺更多錢和生產，而不是怎樣去消費。”

“如果你是家庭財富投資者，你必須為未來而投資，必須知道經濟周期，因為時間是一個很大敵人，你往往不可避免地面對可能導致財富一貧如洗的經濟衰退，因此必須看到宏觀經濟的形勢，通過建立一個可見的東西讓家族產業能夠持續，比如硬性結構的信托，通過硬性法律來約束。”

在考慮財富傳承的硬性結構的同時，還得考慮軟性結構。“家族需要軟性結構，比如解決爭端的方法、兼容家族不同文化爭端的方法以及投資思路的協調等，還需要一個家族理事會和家庭銀行，通過這些機構來決定怎么處理財富，這也是必須的。”