醫療保險制度、行政效率與農民工消費的相關性研究

粟 娟，孔祥利，鐘小草

（1.陜西師范大學國際商學院，西安 710062；2.湖南吉首大學張家界校區，湖南 張家界 427000）

0 引言

醫療保障的缺失一直是農民工消費傾向低的重要因素之一。農民工是一種介于農民和市民之間的邊緣性群體，具有流動性強、收入低、消費能力低下等特征。當前，農民工的醫療保險問題涉及億人，農民工醫療保障機制的建立，是事關農民身心健康和城鎮化進程的頭等大事。處理好這一問題，對于保護農民工基本權益，降低預防性儲蓄，增加農民工消費，推動經濟發展，促進社會和諧，具有深遠意義。本文以凱恩斯消費理論為支撐，通過對凱恩斯消費理論的擴展，構建農民工消費水平與農民工醫療保險的線性模型，并利用SPSS17.0軟件包對調查數據進行一般線性模型的單變量分析，解析當前農民工醫療保險的住院費用比、門診費用比、醫療保險的報銷比例、繳費率及行政效率對農民工消費水平的影響程度，為制定合理的農民工醫療保障制度提供參考，為農民工權益得到切實的保障。

1 指標甄選

本著公平性、福利性、便利性的原則，借鑒王翠琴《農民工醫療保險評估指標體系的構建》[8]的指標測評體系，并考慮到數據的可收集性和指標的可測度性，選取了農民工醫療保險的范圍、醫療保險的費用、醫療保險的報銷比例和醫療保險的行政效率四個指標，構成一個統一的測評指標體系，對農民工消費水平影響進行實證研究。

⑴醫療保險的覆蓋率。

覆蓋率，即參保農民工人數/應參保農民工人數。這個指標主要反映了農民工群體享有醫療保險的情況。

⑵醫療保險的費用個人負擔率。

農民工個人醫療保險費用負擔率，即可以用個人門診費用占當地農民工工資比例來體現。

⑶醫療保險的報銷比例。

醫療報銷比例的高低直接關系到農民工生病所負擔費用的高低以及參保的意愿，及是否適應當前的社會經濟發展水平、國家的財政收支情況，體現了農民工享受的社會福利水平。

⑷醫療保險的行政效率。

具體可以用以下兩個指標體現：農民工醫療保險轉移接續的便利性；醫療保險繳費方式的便利性。

2 模型構建

2.1 理論闡述

在經濟分析中，消費理論是一種比較成熟的理論。人們根據對不同消費行為特征的理解，提出了解釋居民消費行為的各種各樣的模型。關于收入和消費的關系，凱恩斯認為，存在一條基本心理規律：隨著收入的增加，消費也會增加，但是消費的增加不及收入增加多。消費和收入的這種關系，用公式表示是：

式中，a為必不可少的自發消費部分，即收入為0時舉債或動用過去的儲蓄也必須要有的基本生活費；b為邊際消費傾向，b和y的乘積表示收入引致的消費。因此，C=a+b（y）的經濟含義是：消費等于自發消費與引致消費之和。

2.2 模型構建

C表示總的消費，y表示總的收入。而總的消費還受到全社會醫療保障水平、消費者偏好、消費者年齡構成、商品價格水平等諸多因素的影響。因此，可用x表示整個社會農民工的醫療保障支出，ε表示其他可能對農民工總的消費水平產生影響的項目也可忽略不計，故農民工的總的消費即可用公式表示為：

而如今“看病難，看病貴”的問題深深困擾著正規醫療保障制度之外的農民工，為了在疾病來臨時更有抵抗力而進行預防性的儲蓄，以規避對未來的不確定性，以至于該群體的消費水平沒有提高，處于低狀態。因此，從整體的消費水平中把醫療保險單獨提出來，對其各個要素與總的消費水平的關系進行一個量的相關分析，得出醫療保險的各要素對消費水平的敏感性程度。根據所構建的指標體系，平均消費傾向（APC）是指任一收入水平上消費支出在收入中的比率，其公式是：

故用x1表示醫療保險的覆蓋范圍，x2表示醫療保險的費用，x3表示醫療保險的報銷比例，x4表示醫療保險的行政效率，因此農民工總的消費水平用公式表示為：

目的是要求解c、d、e、f，以得出醫療保險的四個要素對于消費的敏感性程度即對消費水平的影響的大小。函數(1)是一個方程等式，因變量本身等于自變量的加總，很可能使自變量之間產生高度相關。若對這種關系式進行回歸分析,則解釋變量之間可能發生多重共線性問題,使回歸結果難以令人滿意。要解決此問題，傳統方法驗證不可行，應按方程特點選擇實證分析方法。本文采取將函數(4)的自變量加以分解的方法，使醫療保險的各要素——醫療保險的覆蓋范圍、醫療保險的費用、醫療保險的報銷比例、醫療保險的行政效率各自與農民工的消費水平成為一個獨立的函數，這樣函數（4）分解如下：

在下面的分析當中，將利用不同地區企業中農民工醫療保險的相關數據來進行一般線性函數分析。

2.3 數據說明

考慮到數據的可獲得性及有效性，筆者選取企業作為數據的來源，選擇了農民工聚集的城市—湖南,進行抽樣問卷調查，以獲得有關農民工醫療保險的相關數據。總共發放520份調查問卷，回收后進行有效篩選，得到有效問卷500份，有效率達到96%。利用SPSS19.0進行數據統計和分析。

3 實證分析

3.1 醫療保險覆蓋率與農民工消費水平的相關分析

根據統計結果我們發現，有66%的農民工參與了農民工醫療保險。還有34%的農民工未參加。我們把農民工當前消費水平與醫療保險覆蓋率進行建模，如表1，我們可以看見基于凱恩斯消費模型構建的農民工醫療消費模型的一個分解函數——醫療保險覆蓋率的一般線性模型的單變量分析結果。

表1 醫療保險覆蓋率的一般線性模型的單變量分析結果

由表1可知，R2的值為0.923，說明醫療保險覆蓋率和固定消費水平與農民工總體消費水平之間的線性關系可信度高，即存在明顯地線性關系。并得到醫療保險覆蓋率的系數c=0，而固定消費水平的系數b=0.498，這表明，在農民工總體消費水平的影響因子中，固定消費水平的影響力度大。而農民工醫療覆蓋率與農民工醫療消費水平無關。

3.2 醫療保險費用率與農民工消費水平的相關分析

對醫療保險報銷率與農民工醫療消費水平進行線性模型回歸，結果如表2所示。

表2 醫療保險費用率的一般線性模型的單變量分析結果

由表2可知，R2為0.996，這說明醫療保險的各要素——農民工個人醫療保險費用負擔率、門診費用占當地農民工工資的比例、住院費用占當地農民工工資的比例、醫療保險費用支出占當地農民工工資的比例與農民工總體消費水平之間存在明顯的線性關系。醫療保險的費用負擔率的III型平方和為0.012，即說明醫療保險的費用負擔率對總體消費水平的影響度為0.012，門診費用占當地農民工工資的比例為0.039，即總體消費水平對其敏感度為0.039，住院費用占農民工工資的比例為0.052，即總體消費水平對其敏感度為0.052，醫療保險費用占農民工工資的比例為0，即說明該要素對農民工總體消費水平沒有影響。

3.3 醫療保險報銷率與農民工消費水平的相關分析

由表3可知，R2為0.926，表明醫療保險報銷率和固定消費水平與農民工總體消費水平之間的線性關系的可信度高，即存在明顯地線性關系。報銷率為0.002即醫療保險的報銷比例對農民工消費水平的影響度為0.002，即e等于0.002，而固定消費水平的影響度為0.479，較之醫療保險的報銷比例偏大。

3.4 醫療保險行政效率與農民工消費的單變量分析

由表4可知，R2等于0.94，說明醫療保險轉移和續接的便利性及繳費方式的便利性與農民工消費水平之間存在顯著的線性關系。醫療保險繳費方式的便利性等于0.001，即農民工的總體消費水平對其敏感度為0.001，醫療保險轉移和接續便利性為0.008，即農民工的總體消費水平對其敏感度為0.008，而固定消費水平的影響度較大，為0.387。

表3 醫療保險報銷率的一般線性模型的單變量分析結果

表4 醫療保險行政效率的一般線性模型的單變量分析結果

4 結論

⑴醫療保險的費用對于農民工消費水平的影響程度較大，即住院費用、門診費用、醫療保險繳費率對農民工消費水平的影響程度較大。

⑵醫療保險的行政效率對于農民工消費水平的影響程度大，即醫療保險轉移和接續的便利性對農民工消費水平的影響程度大。

⑶醫療保險的報銷比例對農民工消費水平也有一定影響。醫療報銷比例直接為農民工解決了一定的后顧之憂，為農民工生活質量提供了一定保障。在農民工平均工資普遍比較低的水平上提高報銷率，對農民工消費水平就有很強的推動作用。

⑷覆蓋率即參加醫療保險的比例對農民工的消費水平影響不顯著。在醫療保險參與度上，農民工沒有攀比從眾的意識。因為農民工的收入水平較低，首要考慮的是當前支出和當前的生活水平和生活質量，對未來醫療的防范意識普遍不強，如要決定參加醫療保險則從參保受惠程度和福利水平等角度進行了充分衡量。而他人是否參與，與自己的消費水平不相關。因此，覆蓋率的高低對其消費水平影響不顯著，農民工個人更為關注醫療保險的費用率和報銷率。

[1]Hubbard,R,G.,Skinner,J.,Zeldes,S.P.Precautionary Saving and Social Insurance[J].Journal of Political Economy,1995,103.

[2]Gruber,J.,Yel owitz,A.Public Health Insurance and Private Savings[J].Journal of Political Economy,1999,107.

[3]魏潔，周綠林.農民工醫療保險現狀及模式選擇[J].中國衛生事業管理，2010，(1).

[4]王芳，程茂金，王紅.探索我國二元經濟中農村流動人口醫療保險模式[J].中國衛生經濟，2002，(7).

[5]于盈.城鎮化進程中的農民工醫療保障問題研究—以廣東河源埔前鎮為例的考察[J].學術研究，2010，(10).

[6]胡務.農民工城鎮醫療保險與新型農村合作醫療的銜接[J].財經科學，2006，(5).

[7]王翠琴，黎民.農民工醫療保險評估指標體系的構建[J].統計與決策，2009，(2).

[8]高鴻業.西方經濟學（宏觀部分）(4版)[M].北京：中國人民大學出版社，2007.

[9]于盈.城鎮化進程中的農民工醫療保障問題研究—以廣東河源埔前鎮為例的考察[J].學術研究，2010，(10).

[10]張莉，裴勁松.加強農民工醫療保障體系建設的對策建議[J].生產力研究，2009，(8).