“保底歸集”，沒保住婚姻沒集來感情

最近網絡上流行一句話：如果愛她，就讓她保底歸集。保底歸集是銀行推出的一項業務，辦理該項業務的客戶可設置一個賬戶的保底金額，超出部分自動轉入指定賬戶。這本是銀行的一個理財產品，本身也沒什么問題，可如果被套上其他目的，就很容易引出麻煩……

“保底歸集”很方便

今年36歲的劉芳家住濟南，曾經有過一次失敗的婚姻。前夫嗜賭成性，輸光了家里所有的積蓄，還借了一屁股債，最后竟把他們唯一的一套房子也賣了。劉芳徹底死了心，于2009年7月堅決和丈夫離了婚，帶著6歲的女兒獨自生活。

2011年1月，經朋友介紹，劉芳認識了比自己大8歲、開水店的王剛。王剛的妻子死于2003年的一場車禍，之后王剛帶著兒子，擔心后媽和兒子相處不好，一直沒有再婚。2010年9月，兒子讀了大學，王剛才有了再婚的打算。在朋友的撮合下，王剛和劉芳相處了半年多，兩人感覺都不錯，于2011年9月領取了結婚證。

第一次婚姻的失敗讓劉芳意識到，掌握家里的財政大權十分重要，因此兩人結婚后不久，劉芳就暗示王剛，每月及時把掙的錢交給她。雖然王剛有些不樂意，可害怕影響兩人的感情，王剛還是每月按時把錢交給劉芳。

2012年5月，劉芳和鄰居打麻將時，大家聊起怎樣做好家庭理財的話題，在銀行上班的李娟說，自家剛剛在某高檔小區買了房子。其他人羨慕她的同時，都感嘆平日里花錢如流水，錢總是攢不住。這時李娟說起了他們家的理財技巧。李娟統一掌管家里的財務，在自己上班的銀行給老公賬戶設定了保底歸集功能，老公每月發工資后留1000元，剩余的錢全部轉到李娟的賬戶，這樣無形中就約束了對方和自己，每個月都能存一筆錢。

說者無意聽者有心，劉芳回到家后，就迫不及待地打開電腦了解起這項業務來。

原來，保底歸集只是資金歸集業務的一種模式，簡而言之，資金歸集是一個能讓資金按照需求自動轉到指定賬戶、卻不會產生手續費的新型業務。這個基于互聯網的個人網銀服務，最大的好處是使得個人網銀用戶能以零成本管理多個賬戶。比如你定一個保底金額，如1000元，銀行將每天查詢你設定的賬戶余額，只要大于1000元，將把超出部分自動轉賬至你指定的賬戶上，不再需要每月轉賬。更重要的是資金歸集中涉及的中心賬戶和關聯賬戶，無論同城、異地還是跨行，無論轉出還是轉入，目前都暫時免收手續費。

劉芳平時就喜歡鉆研理財方面的事兒，購買了股票、基金和其他多種理財產品，還辦理了多張銀行卡，而且每張銀行卡都有特定的功能，不時會有一定的資金入賬，劉芳經常在各個銀行之間跑動，感覺很麻煩。如今弄明白了保底歸集業務，她覺得很適合她，就趕忙去銀行辦理了這個業務。

隨著水店生意越做越大，王剛又開了幾家分店，并雇了幾個店長，為保證資金流動性和效率，每天王剛都要檢查每家連鎖店的賬戶，保留小部分運營資金，把大部分的資金集中到自己的生意主賬戶上。生意越做越大，事情越來越多，每天的人工操作很容易出錯，讓王剛很煩心！后來，在劉芳的介紹和極力推薦下，王剛也采用了智能歸集方式，既保證連鎖店賬戶留有一定的運營資金，又可把富余資金轉至他的生意主賬戶，一舉兩得！

強制“保底”傷感情

隨著對保底歸集業務的深入了解，劉芳知道保底歸集業務也有幾種方式，比如相對于一旦超出即劃走的殘暴做法，還有一種相對溫柔的方式，即同時設置上、下限，以及超出設定金額的部分自動轉出，不足設定值的會由主賬戶補入。劉芳覺得這種方式非常適合自己在外地上學的孩子。

于是，劉芳就有了給孩子的銀行卡賬號設置保底歸集業務的想法，當她向王剛提出來后，嘗到了保底歸集業務甜頭的王剛滿口答應。因為給遠在外地的兒子每月匯生活費一直是令王剛頭疼的問題，如果一次性打錢多了，擔心孩子亂花，如果打款少了，就需要定時經常打。有時候打款不及時，還惹來兒子埋怨，雖然兒子嘴上沒說什么，可是對于找后媽這件事，兒子一直不同意，這也是王剛覺得虧欠兒子的地方。如果使用了保底歸集業務，在王剛看來，不但省事還省心。

保底歸集業務不但方便了自己理財，也方便了安排兒子的生活費，這讓劉芳喜出望外。劉芳心里暗想，要是能夠把老公的賬戶也設定這個業務就好了，一開始劉芳也有把丈夫的銀行賬戶開通保底歸集業務的想法，但是考慮到自己是第二次婚姻，本來感情基礎就不牢固，再有個風吹草動，就更難說會發生什么事情了，于是劉芳把這個由來已久的想法硬生生地壓了下去。

2012年6月，劉芳和鄰居打麻將時又有人提到了保底歸集業務，這次大家似乎更有興趣了，越聊越多，關于夫妻之間的財務自由、家庭地位等問題討論得更是熱火朝天。鄰居劉敏說：“就應該給老公的賬戶設定保底歸集，這樣男人的賬戶里就永遠只有那點兒少得可憐的錢，如果他想買什么錢不夠，給我們說一下就行。‘槍’是有的，因為男人的銀行賬戶還在；但‘子彈’沒有了，因為錢全被劃走了。斷了財路，男人想找‘小三’、包‘二奶’就沒底氣了啊。在我看來，‘保底歸集’的最大功能，就是斷了男人找‘小三’的財路，如果男人敢于‘反抗’，就得查查他的動機哦。所以，這算是一個功在當前、利在千秋的‘理財’大法。”劉敏的一席話，逗得大家哄堂大笑，可劉芳卻當了真。

回家后，劉芳始終覺得心里不踏實，特別是想到最近一段時間丈夫總是早出晚歸，在家里也是心神不定的樣子，劉芳越來越覺得不對勁，越來越覺得給王剛的賬戶設置保底歸集很有必要。為此，劉芳做了充分準備，晚上特意做了幾個菜，還開了瓶酒。吃飯時，劉芳假裝無意地提起，前一天晚上某衛視相親節目中，男嘉賓因為一句“女人消費和理財都太感性，所以牽手后我要管財政大權”，慘遭全場女嘉賓“圍毆”。可王剛聽了一笑了之，并沒接話。

劉芳見丈夫是這種反應，就索性直接說出了想把王剛的銀行賬戶設定保底歸集的想法，末了還說，有不少同事朋友的家里都辦理了這個業務。對于妻子的暗示，王剛并不是不明白，只是他覺得，夫妻之間再親，一談到錢就會傷感情。比如逢年過節，給雙方父母多少錢，買什么禮物，有時候難免會厚此薄彼，王剛覺得，自己如果有點財務自由，暗地里適當貼補一下，就可以避免矛盾。因此，對劉芳的多次暗示，他都裝糊涂不插話，沒想到這次劉芳竟直接提了出來，他一時有些氣悶，還是沒有接話。

而對于王剛的沉默，劉芳覺得是丈夫心里有鬼，于是更加堅定了要給丈夫的賬戶辦理保底歸集的決心，可鑒于丈夫的態度，她也不敢太強硬，這件事就暫時擱置了。

但是后來發生的一件事，卻讓劉芳十分惱火。2012年8月，王剛亡妻的弟弟結婚買房子，找王剛借了5萬塊錢。王剛為了避免家庭矛盾，沒和劉芳商量就把錢借出去了，他原以為，過段時間錢就能還上，神不知鬼不覺。誰知亡妻弟弟的媳婦，竟把電話打到王剛家里說漏了嘴。劉芳知道這事后，和王剛大吵了一架。在劉芳看來，王剛能夠照顧亡妻父母，已經算是仁至義盡了，現如今，竟然背著她借給亡妻弟弟那么多錢，也不和她商量，很顯然是有外心。

這次劉芳無論如何要求王剛辦理保底歸集業務，她覺得如果一個男人是真心愛這個家，就不會介意設置保底歸集。她想這樣做雖然確實有些不尊重王剛，但如果王剛肯接受，至少說明他是一心一意對自己的，也算一個真愛測試吧。特別是，劉芳又想到上次失敗婚姻的慘痛教訓，這次說什么也不肯讓步。王剛無奈之余，和劉芳一起來到銀行，辦理了保底歸集。考慮到王剛生意需要，劉芳把保底金額設定在2000元，可這在王剛看來是遠遠不夠的，而且覺得劉芳過于約束自己。自己當年一貧如洗，亡妻義無反顧地嫁了過來；自己當年做生意以及買房子時，大部分錢都是跟岳父母借的。可以說，如果不是亡妻及其一家，他根本不可能有今天這么成功的生意。妻子離世后，王剛覺得虧欠岳父母很多，可是這些劉芳都無法體諒。

辦理了保底歸集后，王剛手頭的活錢一下子少了許多。身為生意人，他在外面有許多應酬和人情往來，有時候卡里的錢不夠了，他只好找朋友借，等卡里有錢了，再還給朋友。就這樣，王剛時常拆東墻補西墻，心里感覺很窩火，對劉芳的感情也不像以前那么深了。

2012年10月，王剛的前岳父得了腦溢血，不得不住進康復醫院做康復訓練。面對高昂的康復費用，王剛再次伸出援手，可今非昔比，他手里沒有那么多現金了，沒辦法，王剛偷偷向鄰居大鵬借了兩萬元錢。他本以為很快就會還上，誰知新開的水店生意并沒有預期的好，這筆錢他也就拖著還不上了。拖得久了，大鵬擔心有變故，便直接上門找劉芳要錢。這時劉芳才知道丈夫背著她在外面借錢，她感到無奈又痛苦，甚至有了離婚的想法。

可畢竟是第二次婚姻了，加上年齡也不小了，劉芳又不愿一直在婚姻上折騰，因此她心里很痛苦，不知道該怎么辦。而王剛對劉芳還是很滿意的，自從他和劉芳結婚后，他發現劉芳勤儉持家，教子有方，除了對錢財看得緊之外，其余都挺好。如今，都是因為這個可惡的保底歸集，造成了兩人感情的裂痕。眼看著婚姻家庭岌岌可危，兩人都急得不知道如何是好。

辦理“保底”須謹慎

2012年12月6日，劉芳看到一個情感調解類電視欄目，情感專家把一些復雜的家庭婚姻問題分析得入木三分，最后當事雙方都皆大歡喜，劉芳便抱著試一試的心態撥打了欄目熱線，想尋求情感專家的幫助。

2013年1月2日，讓劉芳沒有想到的是，電視臺的工作人員帶著情感專家來到了劉芳家里。情感專家在認真分析了劉芳的感情問題后，對劉芳提出了一些建議：女人愛掌握財權，因為自身處于弱勢。女人因為在社會上掌握的資源沒有男人多，機會也相對較少，由此產生的不安全感反映到家庭中，就是對男人的不信任，控制財權其實就是彌補在外弱勢的一種反映和補償。

根據劉芳家的實際情況，情感專家告訴劉芳，因為他們的家庭比較特殊，王剛不是一般的上班族，生意應酬多，再加上是二婚，家庭情況復雜，并且壓力大，所以不建議劉芳使用保底歸集對丈夫的賬戶嚴格控制。如果控制太緊，只會物極必反，而且這樣的行為會讓男方覺得女方不尊重自己，導致感情出現裂痕。

劉芳聽取了專家建議，取消了保底歸集業務，而王剛也向妻子保證，把每一筆錢的用途都提前告知劉芳。這樣，一對因為保底歸集而差點離婚的夫妻，最終重歸于好。

近段時間，在微博的助推下，“保底歸集”業務一下子進入人們的視野，短時間內很多人就記住了這項業務，而且極有可能會根據自己的需要，選擇辦理其中的一項或多項業務。

婚姻專家告訴大家，如果夫妻單方使用該業務，做法十分不妥。在婚姻家庭中最重要的是互相信任，不管被歸集方是妻子還是丈夫，都會讓對方產生被傷害感。當今社會，很多夫妻關系因金錢、房子變得脆弱，而使用保底歸集業務更會間接破壞夫妻感情、加劇夫妻矛盾，從感情上來說，讓人難以接受，也是對對方的不寬容、不尊重。當然，夫妻兩人達成一致意見的除外。

〔編輯：潘金瑞〕