銀行金融支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究

■陳姝含 四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

2003年在英國(guó)頒布的能源白皮書中首次提出低碳經(jīng)濟(jì)概念。低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是一個(gè)過(guò)程，這個(gè)過(guò)程具有階段性。目前，農(nóng)行、浦發(fā)銀行均開展了CDM項(xiàng)目開發(fā)咨詢服務(wù)、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)。而中國(guó)銀行、交通銀行和深圳發(fā)展銀行推出了“二氧化碳掛鉤型”本外幣理財(cái)產(chǎn)品。興業(yè)銀行早在2006年就在國(guó)內(nèi)率先推出能效融資項(xiàng)目。

銀行金融支持是低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，商業(yè)銀行運(yùn)用信貸引導(dǎo)資金投入到與低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，把綠色環(huán)保因素投入到信貸過(guò)程中，引導(dǎo)企業(yè)遵從節(jié)能減排要求，改進(jìn)技術(shù)，減少碳排放量，推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面，低碳經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行步入可持續(xù)發(fā)展之路的必然選擇。在金融業(yè)越發(fā)成熟的如今，商業(yè)銀行加大金融力度支持低碳經(jīng)濟(jì)，可以在增加商業(yè)銀行利潤(rùn)的同時(shí)擴(kuò)大市場(chǎng)的份額，提升自身的客戶忠誠(chéng)度和員工滿意度，促進(jìn)商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)發(fā)展。

一、銀行支持企業(yè)節(jié)能減排，實(shí)行可持續(xù)發(fā)展中遇到的困難

1.金融支持節(jié)能減排工作的政策不配套，金融創(chuàng)新積極性不高

目前，節(jié)能減排項(xiàng)目很難準(zhǔn)確預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)收益情況，這主要是因?yàn)楣?jié)能工作缺乏獨(dú)立性，持續(xù)期長(zhǎng)、較高的管理成本高風(fēng)險(xiǎn)性。因此，在缺乏財(cái)政貼息、費(fèi)用返還等補(bǔ)償政策的情況下，銀行更多的是發(fā)放短期流動(dòng)貸款，從而盡可能實(shí)現(xiàn)效益和資金安全的平衡。這樣的出發(fā)點(diǎn)極易導(dǎo)致銀行對(duì)節(jié)能減排認(rèn)識(shí)不足，金融創(chuàng)新力不強(qiáng)，而從企業(yè)角度，使企業(yè)開展節(jié)能減排資金難以保證。

2.金融產(chǎn)品單一性與企業(yè)融資需求多樣性的矛盾突出

當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)節(jié)能減排項(xiàng)目?jī)H限于技改項(xiàng)目貸款，而節(jié)能減排具有科技要求高、資金需求大、持續(xù)期長(zhǎng)的特點(diǎn)，商業(yè)銀行的貸款很難有效的體現(xiàn)對(duì)節(jié)能減排的支持，兩者的匹配性不足，挫傷了企業(yè)和銀行在申請(qǐng)和受理貸款時(shí)的主動(dòng)性。

3.低碳金融的社會(huì)效益與金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)追求存在矛盾

在我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管與運(yùn)行體系下，企業(yè)在發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)項(xiàng)目時(shí)面臨嚴(yán)苛的融資環(huán)境即銀行一方面重視貸款的安全性、收益性和流動(dòng)性，另一方面缺乏應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中所帶來(lái)的社會(huì)成本增加的能力。微觀企業(yè)在向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，自身受客觀條件限制，欠缺相應(yīng)的配套機(jī)制如風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保和稅收減免等機(jī)制，企業(yè)的生產(chǎn)成本往往大幅上升，利潤(rùn)下降，遠(yuǎn)期的社會(huì)效益的獲得無(wú)法與即期效益的缺失相補(bǔ)償。

二、銀行金融支持成都低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇

1.拓展銀行中介服務(wù)及項(xiàng)目開發(fā)業(yè)務(wù)

針對(duì)我國(guó)在碳排放業(yè)務(wù)上缺乏中介組織的現(xiàn)狀，我國(guó)商業(yè)銀行可充當(dāng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)開展中介服務(wù)業(yè)務(wù)從而獲取手續(xù)費(fèi)收入。同時(shí)，商業(yè)銀行可以充分利用其龐大的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)的金融人才體系，找尋適于進(jìn)行CDM項(xiàng)目開發(fā)的目標(biāo)客戶，跟進(jìn)CDM項(xiàng)目的全過(guò)程。

2.加強(qiáng)“碳金融”業(yè)務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

為了能更好的開展碳金融業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行首先需要大量具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)又有較強(qiáng)金融能力的人才，而我國(guó)目前在上述人才上較為缺乏，因此需在培育并組建一批能勝任碳金融業(yè)務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。作為對(duì)專業(yè)團(tuán)隊(duì)的補(bǔ)充和完善，銀行可以聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)和國(guó)外相關(guān)領(lǐng)域的專家，吸收國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)，提升銀行從事碳金融業(yè)務(wù)的能力水平。

3.打造銀行征信系統(tǒng)與地方環(huán)保部門環(huán)保信息對(duì)接平臺(tái)

我國(guó)央行應(yīng)加大信息的收集力度，詳細(xì)制定商業(yè)銀行從事綠色信用貸款時(shí)的數(shù)據(jù)參照，同時(shí)，將違規(guī)破壞環(huán)境和違反環(huán)境法律法規(guī)的行為納入到企業(yè)征信系統(tǒng)之中，逐步建立兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和節(jié)能環(huán)保，形成兩者協(xié)調(diào)配合最終實(shí)現(xiàn)雙贏的良好體系制度。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)的信息披露，增強(qiáng)工作的透明性，著重披露違規(guī)操作和高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的信貸情況，更好的受市場(chǎng)和利益相關(guān)者的監(jiān)督。

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