人口老齡化背景下可持續養老保障制度改革分析

李趣

【摘要】人口老齡化已成為全球性的人口發展趨勢。我國人口老齡化對人口、社會、經濟、政治等方面的影響不僅將是持續的，同時也將是全方位的，其中既包括人口老齡化對國家社會經濟發展所帶來的持續壓力和挑戰，也在一定程度上暗含著人口老齡化對經濟發展、制度變革等方面帶來的良好歷史機遇

【關鍵詞】人口老齡化，可持續養老保險制度，養老基金

一、我國人口老齡化現象分析

（一）人口老齡化

人口老齡化指總人口中因年輕人口數量減少、年長人口數量增加而導致的老年人口比例相應增長。國際上通常把60歲以上的人口占總人口比例達到10％，或65歲以上人口占總人口的比重達到7％作為國家或地區進入老齡化社會的標準。兩個含義：一是指老年人口相對增多，在總人口中所占比例不斷上升的過程；二是指社會人口結構呈現老年狀態，進入老齡化社會。

（二）人口老齡化的成因及現狀

造成人口老齡化的原因是多方面的，而中國的人口老齡化主要是人口政策所致。1973年以來，我國逐步推行計劃生育政策，生育率大幅度下降，1990年總和生育率為2.31，這20年的降低量占到1950年以來的40年的降低量的99%。人口年齡結構從年輕型轉變為老年型是人口發展過程的必然結果。

在生育率下降的同時，隨著經濟發展，科學技術的進步，醫療技術的提高，我國人口的平均壽命在迅速延長。生育率下降和死亡率下降都促使人口的年齡結構趨向于老齡化，前者使年輕人口比重下降，相對增加老年人口比重，而后者使人口的整體壽命延長，絕對增加老年人口比重。

二、我國人口老齡化背景下社會養老保障制度可持續發展的約束條件

（一）“未富先老”對社會養老保險基金籌措和運營的約束

中國“未富先老”，資本市場不發達，金融體系結構不合理，一體化程度低；利率市場化程度較低，養老保險與資本市場關系更多地表現為養老保險基金促進資本市場發展的單向因果關系，沒有形成良好的互動。

（二）老齡人絕對數增大、人口老齡化速度加快對加大社會養老保障覆蓋面的約束。隨著計劃生育政策的推行與大規?！班l─城”人口遷徙的浪潮，“八四二一”家庭與“空巢”家庭出現的比例逐步上升，人口老齡化趨勢進一步加快。我國養老保障體制覆蓋面過窄，現有的體制下存在著大量未被當前養老制度惠及的老年人群，且隨著老齡化的加快，呈不斷擴張趨勢。尤其在農村，這種矛盾明顯而突出，如農村留守農民、農村流動人口、被征地農民的養老保險問題。

（三）城市化進程及區域人口老齡化差異對統籌城鄉養老保險的約束 。我國二元社會轉型帶來了農村農民身份多樣性的轉變。這種轉變給基本養老保險在界定保險關系的轉移與提高統籌層次上提出了巨大挑戰。但由于地區人口老齡化差異，社會養老保險要實現城鄉統籌、全國統籌還困難重重。

三、人口老齡化背景下社會養老保障制度可持續發展的政策選擇

（一）在養老模式選擇上，走家庭養老和社會養老相結合的道路。“百善孝為先”這種倫理美德世代相傳，在中國社會形成千百年不變的家庭養老模式。 同時由于中國是在經濟不發達的情況下迎來人口的老齡化，又由于我國老年人口眾多，需要解決的問題很多，國家在短時間內不可能像一些發達國家那樣對老人實行高福利政策，目前應從我國國情出發，充分發揮家庭的養老功能，特別是家庭在養老中的精神供養功能。我們應因勢利導，走家庭和社會養老相結合的道路，積極創造和形成新的居家養老環境。為了更好地發揮家庭在養老中的作用，各地政府應采取一些相應的對策，既要注意改善現有家庭養老的狀況，制定相應政策，從制度上鼓勵和實施家庭養老，發揮家庭在供養、照料、慰藉老人方面的作用，又要建立社會化照料服務體系，增加老年福利設施，擴大社會服務范圍，在具體做法上，在重視家庭養老作用的同時，要積極推行社區養老服務。

（二）在養老保險資金籌集上，積極發展社會統籌和個人帳戶相結合的模式

目前，中國養老保險制度正在資金的籌集上，已經從現收現付制轉變為社會統籌與個人帳戶相結合的模式。1997年國務院出臺了《關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》， 該《決定》明確指出，我國社會養老保險基金實行社會統籌與個人賬戶相結合的部分基金積累制的模式。 這種模式是由兩部分構成：一是社會統籌部分；二是個人賬戶部分。 在堅持社會統籌與個人賬戶相結合的原則下， 統一企業和個人的繳費比例，統一個人賬戶的規模，統一基本養老金的計發辦法，從而統一了我國企業職工基本養老保險制度。實行社會統籌和個人帳戶相結合的資金籌集模式，其實質就是把公平與效率結合起來，把社會互濟與自我保障結合起來，把保障基本生活與鼓勵勤奮勞動結合起來。

（三）提高養老保險基金管理的水平，增強基金的保值增值能力

要在不增加或少增加國家和參保人負擔的情況下，持久地維持養老金的支付能力，就必須提高養老保險基金管理的水平，完善社會養老保險基金的投資機制，提高養老保險基金的投資效率，實現持續的保值增值。 國家應制定基金投資運營法規和政策，成立或組織非政府部門的基金運營機構進行運作，加強指導和檢查監督，達到安全和增值雙贏的目標。我國是一個勞動力剩余而資本缺乏的國家，資本的收益率較高，從長期看，投資對社會和經濟發展有益的基礎設施建設項目是有一定收益率的，比單純存入銀行或購買債券的收益要高。 國際上已有許多成功的例子，如新加坡把養老金投資到基礎設施建設方面，既促進了經濟的高速發展，又取得了良好的收益。 智利把養老基金投資于政府債券、公司債券、公司股票、抵押住房貸款和銀行存款。 因此養老保險基金應投資于各個領域，分散投資的風險，形成較佳的投資組合，這樣才能實現養老基金的保值增值，為人口老齡化高峰的到來提供強大的物質保證。

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