融資規(guī)劃師培訓(xùn)：學(xué)到啥，好在哪

廣東基地：

邁開引領(lǐng)贏者的腳步

2012年12月，由銀企互聯(lián)教育機(jī)構(gòu)與廣東盛世財(cái)富文化傳播有限公司合作的融資規(guī)劃師廣東培訓(xùn)基地在經(jīng)過近半年籌備后在廣州正式成立，并面向廣東全面開展融資規(guī)劃師的培訓(xùn)工作。

融資規(guī)劃師廣東培訓(xùn)基地成立并正式投入運(yùn)營，為全國其他地區(qū)基地建設(shè)起到了示范作用，也是廣東為緩解中小企業(yè)融資難所做的一件意義重大、影響深遠(yuǎn)的大事，受到了廣東廣大中小企業(yè)的廣泛認(rèn)可，也引起了廣東各級(jí)政府相關(guān)管理部門和各類金融機(jī)構(gòu)、在校大學(xué)生的特別關(guān)注。

“我是一家典當(dāng)行的業(yè)務(wù)人員，接受融資規(guī)劃師培訓(xùn)能對(duì)我拓展業(yè)務(wù)有幫助嗎？”

“我是一家保健品公司的，我想讓財(cái)務(wù)總監(jiān)去學(xué)融資規(guī)劃師課程，你能不能把課程再介紹得詳細(xì)一點(diǎn)？”

“我是來自金融學(xué)院的應(yīng)屆畢業(yè)生，想去銀行或者信用社等金融機(jī)構(gòu)工作，接受這個(gè)培訓(xùn)對(duì)我今后就業(yè)能有什么幫助？”

類似的咨詢電話一個(gè)接著一個(gè)，讓融資規(guī)劃師廣東培訓(xùn)基地的工作人員應(yīng)接不暇。接受融資規(guī)劃師培訓(xùn)能學(xué)到什么知識(shí)，個(gè)人或企業(yè)能得到什么收獲，這項(xiàng)培訓(xùn)工程到底好在哪里？繼上期SMEIF為讀者解答了融資規(guī)劃師的特點(diǎn)及職業(yè)前景后，這期SMEIF記者再次通過探訪融資規(guī)劃師廣東培訓(xùn)基地，為廣大讀者進(jìn)一步解答大家關(guān)心的話題。

課程培訓(xùn)：

系統(tǒng)而且貼近實(shí)戰(zhàn)

融資規(guī)劃師的培訓(xùn)課程很有特色：

它設(shè)置全面，旨在打造金融通才，不僅涵蓋債權(quán)融資、股權(quán)融資、交易性融資等融資渠道、融資方式全面的知識(shí)講解，更有融資規(guī)劃、融資決策、融資方案制訂與實(shí)施等實(shí)用的操作技巧傳授，使參訓(xùn)學(xué)員不僅能夠掌握融資工具，開啟融資思路，拓寬融資渠道，更能通曉融資知識(shí)，合理進(jìn)行融資籌劃，規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地增加企業(yè)財(cái)富。

它實(shí)用結(jié)合專業(yè)，由權(quán)威師資組合，既有高校、金融類研究所熟稔企業(yè)投融資領(lǐng)域的專家學(xué)者，又有銀行、投資公司、融資租賃、信用擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)深諳中小企業(yè)融資實(shí)務(wù)的資深管理人士；授課教師理論功底扎實(shí)、操作實(shí)務(wù)熟練、授課經(jīng)驗(yàn)豐富，理論講授與案例分析相結(jié)合，避免坐而論道。并能通過課堂互動(dòng)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)學(xué)員對(duì)課堂知識(shí)的理解與應(yīng)用。

據(jù)記者了解，融資規(guī)劃師培訓(xùn)課程是全國唯一開發(fā)的針對(duì)中小企業(yè)融資培訓(xùn)的系統(tǒng)、完整的課程。融資規(guī)劃師培訓(xùn)講義是本培訓(xùn)使用的專業(yè)教材，體例編排按照中小企業(yè)融資的全流程設(shè)計(jì)，分為六大功能模板，總計(jì)30課時(shí)。這六大功能模塊分別為：

第一部分：中小企業(yè)融資政策環(huán)境、金融市場及融資渠道概述，包括國家扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)、國家金融體系與金融市場運(yùn)行、中小企業(yè)融資渠道概述等課程。

第二部分：企業(yè)征信、評(píng)信與授信，包括中小企業(yè)銀行開戶與信用建設(shè)起步工作、企業(yè)征信與信用評(píng)級(jí)、企業(yè)授信等課程。

第三部分：信貸市場融資，包括貸款通則與商業(yè)銀行貸款一般流程，流動(dòng)資金貸款，投資項(xiàng)目貸款，商業(yè)銀行中小企業(yè)特色貸款介紹，票據(jù)融資，貿(mào)易融資，銀行擔(dān)保和信用承諾，國家政策性貸款，國家扶持中小企業(yè)專項(xiàng)資金，商業(yè)信用融資，其他債務(wù)融資以及中小企業(yè)集合債與短期融資券等課程。

第四部分：資本市場融資，包括股權(quán)投資基金融資、企業(yè)主板上市融資、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市融資、新三板融資等課程。

第五部分：非銀行金融機(jī)構(gòu)融資，包括產(chǎn)權(quán)交易融資、信托產(chǎn)品融資、融資租賃與EMC等課程。

第六部分：中小企業(yè)融資規(guī)劃、融資方案制定與實(shí)施，包括企業(yè)融資的信用支持、企業(yè)融資反欺詐、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表解讀與評(píng)價(jià)、中小企業(yè)金融合作伙伴的選擇、中小企業(yè)融資規(guī)劃、中小企業(yè)融資方案的制定與實(shí)施等課程。

據(jù)記者觀察，融資規(guī)劃師培訓(xùn)課程具有3大顯著特點(diǎn)：

一是培訓(xùn)師資的專業(yè)性。本培訓(xùn)是由金融問題專家主持，從業(yè)內(nèi)人士角度，原原本本向?qū)W員講解融資規(guī)劃師培訓(xùn)知識(shí)。

二是培訓(xùn)項(xiàng)目的完整性。本培訓(xùn)完整模擬融資實(shí)務(wù)操作過程，從選擇銀行開戶、爭取最佳征信評(píng)信與授信，到融資方案制定、融資準(zhǔn)備和方案實(shí)施，達(dá)到“授人以漁”的目的。

三是項(xiàng)目本身的創(chuàng)新性。本培訓(xùn)項(xiàng)目是關(guān)于首次將企業(yè)融資這一專業(yè)工作列入國家新職業(yè)，以教授、訓(xùn)練職業(yè)技能為目標(biāo)舉辦的規(guī)劃培訓(xùn)，按照職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)和考核。

融資規(guī)劃師培訓(xùn)的特點(diǎn)就在于培訓(xùn)項(xiàng)目立足實(shí)用，特別注重提高學(xué)員實(shí)際操作能力。因此除了課堂上強(qiáng)調(diào)案例教學(xué)和現(xiàn)場交流互動(dòng)，鼓勵(lì)學(xué)員帶著問題參加培訓(xùn)，在注重課程知識(shí)的同時(shí)，更強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)員的實(shí)用性和操作性。

其實(shí)訓(xùn)的內(nèi)容則包括了金融時(shí)事、中小企業(yè)新政、網(wǎng)絡(luò)課程串講、企業(yè)融資診斷（管理與財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)）、企業(yè)融資信用增級(jí)與操作、企業(yè)金融與融資規(guī)劃等六大課程。此外還采取“培訓(xùn)+服務(wù)”的培訓(xùn)模式，實(shí)行會(huì)員制，參培學(xué)員在融資規(guī)劃師網(wǎng)站（www.rzghs.org）登記注冊(cè)，享受VIP注冊(cè)會(huì)員待遇；網(wǎng)站為VIP會(huì)員提供簡易財(cái)務(wù)診斷和融資咨詢，舉辦講座、論壇等多種形式的活動(dòng)。

總的來看，融資規(guī)劃師培訓(xùn)的優(yōu)勢(shì)是顯而易見的：它具有國家權(quán)威機(jī)構(gòu)唯一授權(quán)的融資規(guī)劃師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)；有標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的融資規(guī)劃人才培養(yǎng)與服務(wù)體系；且按需設(shè)計(jì)，全面解析中小企業(yè)融資渠道、金融工具與金融產(chǎn)品；門當(dāng)戶對(duì)，獨(dú)特視角指導(dǎo)中小企業(yè)不同成長階段的融資規(guī)劃選擇與實(shí)施；終身服務(wù)，通過融資規(guī)劃師考試的學(xué)員終身接受基地的融資規(guī)劃相關(guān)知識(shí)更新與咨詢服務(wù)，知識(shí)體系始終立于融資規(guī)劃領(lǐng)域的前沿。

為了讓本刊讀者對(duì)融資規(guī)劃師的培訓(xùn)課程有更多了解，本刊特此選編了一些精品課程供大家學(xué)習(xí)參考。

精品課程（一）：

巧用債務(wù)融資工具

這是信貸市場融資課程的一個(gè)重要內(nèi)容。銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具包括短期融資券和新近推出的中期票據(jù)。

短期融資券市場融資

短期融資券是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行的，約定在1年內(nèi)還本付息的債務(wù)融資工具。2005年5月，中國人民銀行公布《短期融資券管理辦法》及2項(xiàng)配套規(guī)程，標(biāo)志企業(yè)短期融資券市場正式確立。之后3年內(nèi)即已有352家企業(yè)累計(jì)發(fā)行了689只短期融資券，發(fā)行面額近9000億元。

短期融資券之所以在國內(nèi)發(fā)展如此迅速，有其不可忽視的優(yōu)點(diǎn)：

1、申請(qǐng)手續(xù)簡便。（1）注冊(cè)制：短期融資券由交易商協(xié)會(huì)依據(jù)自律規(guī)則和指引進(jìn)行自律管理，發(fā)行人將相關(guān)申請(qǐng)材料報(bào)交易商協(xié)會(huì)注冊(cè)，由交易商協(xié)會(huì)組織注冊(cè)會(huì)議對(duì)其進(jìn)行形式要件審議，接受注冊(cè)后即可發(fā)行；（2）無需擔(dān)保：短期融資券是以企業(yè)信用為支持的債務(wù)工具，是企業(yè)的一般性債務(wù)，無需為此尋求資產(chǎn)抵押或擔(dān)保；（3）額度管理、分期發(fā)行：企業(yè)只需一次性注冊(cè)融資券發(fā)行額度，額度有效期兩年。在兩年內(nèi)，企業(yè)可根據(jù)自身資金需求狀況，在額度內(nèi)靈活確定融資期限，分期發(fā)行。分期發(fā)行融資券只需提前兩天備案發(fā)行文件，無需另行注冊(cè)。

2、融資成本低。企業(yè)憑借自身信用在銀行間市場發(fā)行融資券，可以以資金市場利率水平融資，有效降低財(cái)務(wù)成本。

3、優(yōu)化企業(yè)債務(wù)結(jié)構(gòu)。降低發(fā)行人對(duì)銀行貸款的依賴度，平衡企業(yè)直接融資和間接融資比例，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)。

4、提升企業(yè)市場地位。（1）參與直接融資市場成為企業(yè)較強(qiáng)融資能力的標(biāo)志，優(yōu)先發(fā)行短期融資券，對(duì)提升企業(yè)市場形象意義重大，長期參與金融市場有利于強(qiáng)化企業(yè)的市場地位；（2）通過多次發(fā)行，使企業(yè)發(fā)展成市場上的經(jīng)常發(fā)債主體，逐步建立企業(yè)在市場上的利率基準(zhǔn)，為利率市場化環(huán)境下的財(cái)務(wù)管理打下基礎(chǔ)。

5、市場需求旺盛。（1）人民幣投資渠道不足：當(dāng)前國內(nèi)人民幣投資渠道少，各種銀行存款激增，閑置資金紛紛尋找高收益的短期投資渠道；（2）銀行間市場活躍：銀行間市場成員眾多、資金量大、交易頻繁、需求旺盛，有利于短期融資券的順利發(fā)行。

課程也會(huì)提醒企業(yè)發(fā)行短期融資券的注意事項(xiàng)：

1、企業(yè)要充分調(diào)查研究，做好其可行性分析。企業(yè)在發(fā)行前要充分了解短期融資券的發(fā)行成本、潛在風(fēng)險(xiǎn)、資金需求及其他融資方式對(duì)比等，確定發(fā)行的必要性；同時(shí)，充分分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，了解發(fā)行條件，確定其發(fā)行的可能性。

2、選取確定最合適的中介機(jī)構(gòu)。在發(fā)行短期融資券時(shí)，一定要選好同企業(yè)聯(lián)系密切的中介機(jī)構(gòu)，由于這些中介機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供日常服務(wù)，對(duì)企業(yè)情況比較熟悉，既可減少制作備案材料的工作量，又有利于服務(wù)費(fèi)用的談判。

3、做好資金使用規(guī)劃，以選擇合適的品種，確定合理的發(fā)行時(shí)間。若用于生產(chǎn)經(jīng)營使用，則確定資金的具體使用時(shí)間；若用于歸還貸款，則需了解準(zhǔn)備歸還的貸款是否到期，有無可提前還款的可能等。同時(shí)提前與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，以盡可能地降低資金沉淀成本。

4、建立健全企業(yè)管理制度，完善企業(yè)內(nèi)各項(xiàng)管理制度，為企業(yè)評(píng)級(jí)考核做好準(zhǔn)備，以提供企業(yè)的評(píng)級(jí)水平和備案材料的質(zhì)量，進(jìn)而有利于降低短期融資券的發(fā)行成本。

中期票據(jù)市場融資

2008年4月，中國人民銀行公布《銀行間市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具管理辦法》（“新管理辦法”），規(guī)定企業(yè)在銀行間市場發(fā)行債務(wù)融資工具（包括短期融資券和中期票據(jù)）由中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)（“交易商協(xié)會(huì)”）自律管理，原《短期融資券管理辦法》及配套規(guī)程同時(shí)廢止。中期票據(jù)在國際金融市場稱做MTN，是一種中期企業(yè)直接債務(wù)融資工具。

始于2008年4月的中期票據(jù)就是基于銀行間債券市場所產(chǎn)生的金融創(chuàng)新工具，誕生8個(gè)月，24家企業(yè)發(fā)行的39只中期票據(jù)共達(dá)1672億元，融資規(guī)模超過2008年77家企業(yè)IPO融資的總和1036億元。

中期票據(jù)是企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行的一般性債務(wù)，無需擔(dān)保、資產(chǎn)支持或其他復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)。它是一種廣義的融資性票據(jù)，它是一種經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局一次注冊(cè)批準(zhǔn)后、在注冊(cè)期限內(nèi)連續(xù)發(fā)行的公募形式的債務(wù)證券，是貨幣市場上一種較為特殊的債務(wù)融資工具。中期票據(jù)屬于非金融機(jī)構(gòu)的直接債務(wù)融資工具，在監(jiān)管等各方面都吸取了短期融資券產(chǎn)品發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)市場主體的自律管理，繼續(xù)發(fā)揮市場的約束激勵(lì)機(jī)制。

中期票據(jù)集中了短期融資和長期融資的優(yōu)點(diǎn)，它成為溝通短期資金和長期資金的橋梁。一方面，它以商業(yè)票的形式發(fā)行，具備短期票據(jù)的特點(diǎn)；另一方面，它循環(huán)發(fā)行，期限長，又具備長期證券的特點(diǎn)。具體而言，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：

首先，與同期貸款利率相比，具有一定的成本優(yōu)勢(shì)，它的成本低廉。與票據(jù)包銷便利相比較，它不要求承銷商承擔(dān)包銷義務(wù)，可以節(jié)省一筆承諾費(fèi)用；此外，它們由信譽(yù)卓著的大企業(yè)或政府機(jī)構(gòu)采用資產(chǎn)抵押的方式發(fā)行，因此也可以節(jié)省承諾費(fèi)用和先頭手續(xù)費(fèi)。與發(fā)行債券比較，中期票據(jù)不必向證券管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)登記，可以節(jié)省申請(qǐng)費(fèi)用、披露費(fèi)用和時(shí)間。中期票據(jù)的發(fā)行程序比較簡單，所需的文件相對(duì)較少，還可以節(jié)省發(fā)行成本。然后比較利息費(fèi)用。與銀行貸款比較，它是一種直接融資行為，不需要給銀行支付存貸款利差，它支付稍高于存款的利率就可以從貨幣市場獲得資金。與債券比較，它采取了商業(yè)票據(jù)的形式，以短期利率獲得長期資金，而債券必須支付長期利率，所以中期票據(jù)的資金成本較低。

其次，它的形式比較靈活。一次注冊(cè)可分期發(fā)行，發(fā)行方式較為靈活。票據(jù)發(fā)行不象債券發(fā)行，它沒有諸多法律的管制，不需要經(jīng)過繁瑣的申請(qǐng)程序，也無須披露財(cái)務(wù)信息，因此它的發(fā)行程序簡單，不必經(jīng)過持久的談判，融資周期短。一個(gè)項(xiàng)目從發(fā)行者表達(dá)意向到與承銷商達(dá)成合同，一般只需要幾個(gè)小時(shí)。全部的發(fā)行過程將在幾天內(nèi)完成。另一方面，短期投資者是中期票據(jù)的主要顧客，他們關(guān)注票據(jù)的收益和流動(dòng)性勝過關(guān)心企業(yè)的經(jīng)營。獲得銀行貸款時(shí)，銀行將監(jiān)督企業(yè)的經(jīng)營；而發(fā)行債券，債券上一般會(huì)載明限制性條款，但是發(fā)行中期票據(jù)并不會(huì)使發(fā)行者的經(jīng)營活動(dòng)受到限制。

發(fā)行者通過發(fā)行中期票據(jù)，他們可以自由選擇時(shí)機(jī)、方式、數(shù)額和成本發(fā)行票據(jù)，還可以將票據(jù)結(jié)構(gòu)化。根據(jù)自己和投資者的要求，搭配出不同期限、利率、幣種和稅收政策的票據(jù)組合。

第三，它通過直接融資的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，能夠彰顯發(fā)行企業(yè)自身良好的信用能力。而且風(fēng)險(xiǎn)較小。由于中期票據(jù)以商業(yè)票據(jù)的形式發(fā)行，每一期的期限都很短，票據(jù)的流動(dòng)性好。

精品課程（二）：

票據(jù)融資：“死錢”變“活錢”

商業(yè)票據(jù)產(chǎn)生于企業(yè)商品交易賒購賒銷時(shí)的書面憑證。企業(yè)通過延期付款或預(yù)收貨款方式實(shí)現(xiàn)貨幣與商品在時(shí)間和空間上的暫時(shí)分離，是市場經(jīng)濟(jì)中商品及勞務(wù)交易因這種信用交易而產(chǎn)生的一種債權(quán)債務(wù)的書面憑證。商業(yè)票據(jù)是貨幣市場中的重要組成部分，它分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，前者是由企業(yè)直接發(fā)行，后者則由企業(yè)委托開戶銀行發(fā)行。對(duì)企業(yè)來說，通過商業(yè)票據(jù)融資是一條極其重要的融資渠道。

商業(yè)匯票是商業(yè)票據(jù)的一種，商業(yè)匯票是收款人或付款人（或承兌申請(qǐng)人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付票款的票據(jù)。出票人即簽發(fā)人承諾到一定時(shí)間支付給收款人一定金額。這種承諾具有法律效應(yīng)，收款人持此憑證可在規(guī)定時(shí)間向付款人收取錢款。商業(yè)票據(jù)融資對(duì)于商品買方而言，通過簽發(fā)商業(yè)票據(jù)做成一筆買賣，是相當(dāng)于獲得銀行發(fā)放的一筆短期貸款，對(duì)于商品賣方而言，則是促進(jìn)銷售的一種商業(yè)信用行為，如果賣方在票據(jù)未到期時(shí)急需用錢，可將該票據(jù)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，還可以在自己購買原材料時(shí)作為貨款支付，那就是背書轉(zhuǎn)讓一次，背書次數(shù)越多，說明其流通性越強(qiáng)。

票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人在資金不足時(shí)，將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)，是企業(yè)為加快資金周轉(zhuǎn)促進(jìn)商品交易而向銀行提出的金融需求。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據(jù)融資又稱融資性票據(jù)，指票據(jù)持有人通過非貿(mào)易的方式取得商業(yè)匯票，并以該票據(jù)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)套取資金，實(shí)現(xiàn)融資目的。票據(jù)是市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的產(chǎn)物，現(xiàn)已成為資金融通和結(jié)算過程中必不可少的工具。在國內(nèi)，銀行承兌匯票（銀票）和商業(yè)承兌匯票（商票）被廣泛使用，是買方向賣方進(jìn)行支付的一種常用方式。過去，票據(jù)作為支付手段的功能得到了充分運(yùn)用和強(qiáng)調(diào)，近年來，票據(jù)的融資功能也日益被企業(yè)和銀行所推崇。

在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。以商業(yè)票據(jù)進(jìn)行支付是商業(yè)中很普遍的現(xiàn)象，但如果企業(yè)需要靈活的資金周轉(zhuǎn)，往往需要通過票據(jù)貼現(xiàn)的形式使手中的“死錢”變成“活錢”。票據(jù)貼現(xiàn)可以看作是銀行以購買未到期銀行承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放貸款。貼現(xiàn)者可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項(xiàng)，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率。

票據(jù)貼現(xiàn)融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況（銷售合同）來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個(gè)營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對(duì)于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。對(duì)中國眾多的中小企業(yè)來說，在普通貸款中往往因?yàn)橘Y本金規(guī)模不夠，或無法找到合適的擔(dān)保人而貸不到錢，因此，票據(jù)貼現(xiàn)無需擔(dān)保、不受資產(chǎn)規(guī)模限制的特性對(duì)他們來說就更為適用。

票據(jù)貼現(xiàn)的另外一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是利率低。票據(jù)貼現(xiàn)能為票據(jù)持有人快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低，是受廣大中小企業(yè)歡迎的一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)利率在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)，由中小企業(yè)和貼現(xiàn)銀行協(xié)商確定。企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的利率通常大大低于到銀行進(jìn)行商業(yè)貸款的利率，融資成本下降了，企業(yè)利用貸款獲得的利潤自然就高了。

正常情況下，票據(jù)融資會(huì)在銀行和企業(yè)之間形成雙贏局面。一方面，銀行通過提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)既可以向持票人、出票人分別收取一定的貼現(xiàn)利息和手續(xù)費(fèi)（根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的出票人應(yīng)按票面金額的萬分之五向承兌銀行交納手續(xù)費(fèi)），又可以從出票人處吸納一定的存款（依據(jù)不同信用等級(jí)收取不等的承兌保證金，通常為票面金額的30%），還可以持票向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)；另一方面，因貼現(xiàn)率遠(yuǎn)低于同期流動(dòng)資金貸款利率，融資代價(jià)和難度相對(duì)較小，持票人通過貼現(xiàn)可以及時(shí)獲得現(xiàn)金，加速資金周轉(zhuǎn)，降低財(cái)務(wù)成本，甚至還可規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

票據(jù)貼現(xiàn)融資可以分為三種：銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)和協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)。

1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)。是指當(dāng)中小企業(yè)有資金需求時(shí)，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現(xiàn)率申請(qǐng)?zhí)崆皟冬F(xiàn)，以獲取資金的一種融資業(yè)務(wù)。在銀行承兌匯票到期時(shí)，銀行則向承兌人提示付款，當(dāng)承兌人未予償付時(shí)，銀行對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人保留追索權(quán)。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是以承兌銀行的信用為基礎(chǔ)的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業(yè)務(wù)靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現(xiàn)中貼現(xiàn)利率市場化程度高，資金成本較低，有助于中小企業(yè)降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

2、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指當(dāng)中小企業(yè)有資金需求時(shí)，持商業(yè)承兌匯票到銀行按一定貼現(xiàn)率申請(qǐng)?zhí)崆皟冬F(xiàn)，以獲取資金的一種融資業(yè)務(wù)。在商業(yè)承兌匯票到期時(shí)，銀行則向承兌人提示付款，當(dāng)承兌人未予償付時(shí)，銀行對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人保留追索權(quán)。商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)是以企業(yè)信用為基礎(chǔ)的融資，如果承兌企業(yè)的資信非常好，相對(duì)較容易取得貼現(xiàn)融資。對(duì)中小企業(yè)來說以票據(jù)貼現(xiàn)方式融資，手續(xù)簡單、融資成本較低。

3、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)。協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指賣方企業(yè)在銷售商品后持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，由買賣雙方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付貼現(xiàn)利息后銀行為賣方提供的票據(jù)融資業(yè)務(wù)。該類票據(jù)貼現(xiàn)除貼現(xiàn)時(shí)利息按照買賣雙方貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付外，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理完全一樣。票據(jù)貼現(xiàn)利息一般由貼現(xiàn)申請(qǐng)人（貿(mào)易的賣方）完全承擔(dān)，而協(xié)議付息票據(jù)在貼現(xiàn)利息的承擔(dān)上有相當(dāng)?shù)撵`活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔(dān)。與一般的票據(jù)相比，協(xié)議付息票據(jù)中貿(mào)易雙方可以根據(jù)談判力量以及各自的財(cái)務(wù)情況決定貼現(xiàn)利息的承擔(dān)主體以及分擔(dān)比例，從而達(dá)成雙方最為滿意的銷售條款。

無風(fēng)險(xiǎn)套利

企業(yè)出于控制財(cái)務(wù)成本的考慮，可以采用票據(jù)的低成本融資來替代中期貸款；另一方面，票據(jù)融資中還存在無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)，企業(yè)可以利用票據(jù)融資工具進(jìn)行套利操作，以獲取票據(jù)貼現(xiàn)利率和定期存款利率之間的利差。目前商業(yè)銀行在票據(jù)融資時(shí)，銀行承兌匯票主要參照上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）上浮5%—10%的水平進(jìn)行貼現(xiàn)。這樣的套利，對(duì)于企業(yè)來說是無風(fēng)險(xiǎn)收益，對(duì)于銀行來說風(fēng)險(xiǎn)也是可控的。由于銀行基本是采取100%保證金的存單質(zhì)押方式開立銀行承兌匯票，這對(duì)于銀行來說也是一種可以接受的盈利方式。部分商業(yè)銀行還開發(fā)了票據(jù)支付工具，簡化票據(jù)融資的審批流程，使得企業(yè)能夠較為順利簡便地使用這一工具，達(dá)到和活期存款一樣的支付功能。

采用商業(yè)票據(jù)融資也要注意防范風(fēng)險(xiǎn)，要依據(jù)企業(yè)自身的還款能力來進(jìn)行，切不可超過企業(yè)承受力，同時(shí)還應(yīng)辦理擔(dān)保手續(xù)作為防范措施。商業(yè)匯票是由付款人也可由收款人簽發(fā)，經(jīng)承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項(xiàng)的票據(jù)，它具有信用、支付、流通的功能。

精品課程（三）：

企業(yè)融資戰(zhàn)略規(guī)劃的制定與實(shí)施

企業(yè)融資戰(zhàn)略及規(guī)劃的重要性

“融資有道，規(guī)劃先行”，融資規(guī)劃貫穿于企業(yè)發(fā)展的始終。融資規(guī)劃是系統(tǒng)運(yùn)用各類信貸市場或資本市場融資工具，融合諸多涉及到企業(yè)融資領(lǐng)域方面的知識(shí)、技能、操作方法等，緊隨當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小型科技企業(yè)融資要求，運(yùn)用融資規(guī)劃的原理和方法，幫助企業(yè)在創(chuàng)立、成長及發(fā)展的各個(gè)時(shí)期建立完整高效的資本規(guī)劃，為企業(yè)提供完整性、系統(tǒng)性、可行性的融資方案，創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本。

企業(yè)融資戰(zhàn)略是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要部分，也是中國企業(yè)制定和實(shí)施企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略中容易被忽視、卻是最重要的部分。但是，在當(dāng)前，中國企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略本身就不被重視，或是被嚴(yán)重誤導(dǎo)誤讀的情形下，討論企業(yè)融資戰(zhàn)略也是難以被企業(yè)理解和接受的。

從另一個(gè)層面上說，在沒有企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的企業(yè)類型中，制定切實(shí)可行的融資戰(zhàn)略，對(duì)于尋求外來資金推動(dòng)企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)張，仍然是必要的。

融資規(guī)劃的準(zhǔn)備

這并不是一個(gè)獨(dú)立的操作階段，也不能夠自企業(yè)運(yùn)營活動(dòng)和業(yè)務(wù)相分離，實(shí)際上在企業(yè)成立之時(shí)，企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者就應(yīng)該具備融資規(guī)劃意識(shí)和理念，在企業(yè)的經(jīng)營管理環(huán)節(jié)就應(yīng)該有融資規(guī)劃和操作的安排，而不是等到了企業(yè)陷入資金困境的時(shí)候。對(duì)于項(xiàng)目融資，應(yīng)該在對(duì)項(xiàng)目的可行性研究或市場調(diào)研階段，就要考慮到融資的可能，就應(yīng)該有相應(yīng)的融資計(jì)劃安排。

融資的規(guī)劃工作因?yàn)槿谫Y類型的不同而有所不同，基本可分為兩類，項(xiàng)目融資和企業(yè)融資。項(xiàng)目融資通常就是指就單一的投資、建設(shè)、經(jīng)營（商業(yè)營運(yùn)）項(xiàng)目而施行的融資活動(dòng)，是整個(gè)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)或發(fā)展的組成部分；企業(yè)融資是指就整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展所施行的融資活動(dòng)；明確它們之間的區(qū)別對(duì)于融資規(guī)劃的制定和實(shí)施特別重要。

融資的準(zhǔn)備工作主要指為制定融資規(guī)劃所進(jìn)行的企業(yè)或項(xiàng)目的資料搜集、分析等基礎(chǔ)工作，為包括：

1、企業(yè)基本情況（含歷史，現(xiàn)狀，股東及公司治理等）；這里需要對(duì)出資方所需要了解的信息、合法性程度、企業(yè)文化、團(tuán)隊(duì)價(jià)值等進(jìn)行總結(jié)和分析，加強(qiáng)出資方對(duì)企業(yè)經(jīng)營能力的認(rèn)知。

2、企業(yè)主要經(jīng)營業(yè)務(wù)、業(yè)績以及實(shí)施項(xiàng)目的淵源、市場目標(biāo)等商業(yè)運(yùn)營與發(fā)展的邏輯關(guān)系；將向出資方傳達(dá)企業(yè)市場競爭的核心優(yōu)勢(shì)。

3、企業(yè)經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的現(xiàn)狀、核心優(yōu)勢(shì)、人力資源規(guī)劃等關(guān)于發(fā)展項(xiàng)目的核心競爭力因素。

4、企業(yè)財(cái)務(wù)各項(xiàng)數(shù)據(jù)及其量化分析，核心素材在于財(cái)務(wù)管理與資金控制運(yùn)作能力。

5、企業(yè)或項(xiàng)目的市場環(huán)境及其競爭態(tài)勢(shì)，特別是相關(guān)各類商業(yè)模式的比較、分析、預(yù)期等。

上述基本資料的梳理、整合，最終將指向一個(gè)結(jié)論性指標(biāo)，綜合反映企業(yè)的融資能力。一方面是企業(yè)對(duì)于自身的融資能力形成一個(gè)基本的判斷，對(duì)于融資規(guī)劃與方案在企業(yè)內(nèi)部制定、起草、討論等過程和環(huán)節(jié)中，提供一手的、客觀的依據(jù)；另一方面，將會(huì)使得在融資推介時(shí)可以完整地、全面地提供企業(yè)真實(shí)的資料，也會(huì)加強(qiáng)企業(yè)在融資活動(dòng)中的信用能力。

屬于企業(yè)融資的，應(yīng)當(dāng)注重按照以下兩個(gè)方面的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行資料整理，以充分體現(xiàn)和強(qiáng)化企業(yè)融資能力要素：1、企業(yè)股權(quán)的完整性以及經(jīng)營治理方面的規(guī)范和透明；2、資產(chǎn)的有效性以及債權(quán)債務(wù)關(guān)系清潔。

屬于項(xiàng)目融資的，應(yīng)當(dāng)注重按照以下兩個(gè)方面的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行資料整理，以充分體現(xiàn)項(xiàng)目融資能力要素：1、項(xiàng)目的投資以及各項(xiàng)權(quán)益完整，權(quán)利無瑕疵，程序完備、合法；2、項(xiàng)目運(yùn)營的市場環(huán)境和經(jīng)營系統(tǒng)具備安全性和易退出的特點(diǎn)。

融資戰(zhàn)略規(guī)劃的制定

融資戰(zhàn)略規(guī)劃的制定可分為不同的階段實(shí)施，工作目標(biāo)和方法因?yàn)樘幱诓煌A段而有所差異。第一階段是融資戰(zhàn)略規(guī)劃的方案設(shè)計(jì)，主要就是提交融資營運(yùn)活動(dòng)基本構(gòu)成的框架，包括融資的目的，程序，進(jìn)度等環(huán)節(jié)，主要就是達(dá)到企業(yè)或項(xiàng)目的融資運(yùn)營機(jī)構(gòu)或成員對(duì)融資活動(dòng)有充分的認(rèn)識(shí)，并在方案的準(zhǔn)備與設(shè)計(jì)過程中，形成統(tǒng)一的價(jià)值觀念、共同的工作方法，一致的企業(yè)文化。

融資模式的選擇也很重要。選擇融資引進(jìn)資金的方式、路徑、合作模式等是決定融資成敗的關(guān)鍵，這是就與企業(yè)或項(xiàng)目價(jià)值市場的判斷，也要求企業(yè)或項(xiàng)目在于資本對(duì)話、對(duì)接時(shí)能夠考慮資本方的利益和價(jià)值取向。這種利益或價(jià)值取向一方面決定于資本方的盈利模式或習(xí)慣，另一方面也會(huì)反映資本運(yùn)營團(tuán)隊(duì)的投資觀念以及對(duì)企業(yè)或項(xiàng)目的選擇喜好，同時(shí)不同的資本特性與資本進(jìn)入項(xiàng)目與退出也會(huì)有不同的選擇與設(shè)計(jì)。這就要求企業(yè)融資運(yùn)作人員能夠了解不同資本對(duì)于項(xiàng)目或企業(yè)的要求。

財(cái)務(wù)融資的投資者最基本的特點(diǎn)是資本進(jìn)入后的安全保障要求，比如有效的、可變現(xiàn)資產(chǎn)的抵押、金融機(jī)構(gòu)或其他有效第三方的擔(dān)保等；以及資本可實(shí)現(xiàn)如期退出的市場和監(jiān)管機(jī)制，如確切的、有保障的營業(yè)收入和現(xiàn)金流，較高的財(cái)務(wù)速動(dòng)比率，企業(yè)整體較低的財(cái)務(wù)負(fù)債比率，快速變現(xiàn)的商品、資產(chǎn)、債券，有追索權(quán)的應(yīng)收賬款、經(jīng)保理后的業(yè)務(wù)收入，應(yīng)得期權(quán)收益等。

財(cái)務(wù)融資的出資期限一般在3個(gè)月到18個(gè)月之間，絕大多數(shù)在6-12個(gè)月，超過一年期限的財(cái)務(wù)融資只是極少數(shù)的個(gè)別案例，這也是財(cái)務(wù)融資的出資方對(duì)項(xiàng)目或企業(yè)占用資金和還款能力予以關(guān)注和評(píng)估的重要指標(biāo)。因而在制作融資計(jì)劃方案時(shí)，就要根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的經(jīng)營狀況自行評(píng)價(jià)是否能夠具備該標(biāo)準(zhǔn)，如果答案是否定的，就必須考慮其他的融資路徑。

股權(quán)融資的投資者通常是對(duì)企業(yè)或項(xiàng)目的市場前景、價(jià)值以及企業(yè)經(jīng)營團(tuán)隊(duì)以及對(duì)企業(yè)的實(shí)際控制人的領(lǐng)導(dǎo)能力等一致認(rèn)可，但是，更多的股權(quán)投資將會(huì)選擇獲得企業(yè)控股權(quán)的方式進(jìn)入；作為小股東，是風(fēng)險(xiǎn)投資、戰(zhàn)略投資等投資資本進(jìn)入企業(yè)或項(xiàng)目的方式，而私募投資資本（特別是非基金性質(zhì)的單一私募投資資金）往往就是運(yùn)用資本的強(qiáng)勢(shì)來實(shí)現(xiàn)獵取的目的，這也是資本投機(jī)和逐利的本性。

在這種資本角力中，融資方企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、財(cái)務(wù)狀況等都必須非常地合法、公開、透明，企業(yè)或項(xiàng)目的創(chuàng)始人、經(jīng)營者、實(shí)際控制人不僅僅是做好與股權(quán)投資者分享公司經(jīng)營管理權(quán)力、決策權(quán)力的公司治理方面的設(shè)計(jì)安排，甚至還要有由企業(yè)所有人轉(zhuǎn)變成為小股東、打工者、職業(yè)經(jīng)理人等角色的心理準(zhǔn)備。

融資戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)施

要在現(xiàn)行銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品中開展研究，以尋找出與項(xiàng)目投融資的各個(gè)環(huán)節(jié)相匹配的金融服務(wù)手段，如：貸款（特別是多種貸款產(chǎn)品的組合）、融資租賃等作為私募資金退出的一種通道，并充分應(yīng)用以銀行為主導(dǎo)的綜合金融服務(wù)，提升項(xiàng)目的金融效益與價(jià)值。

要開展以公募為補(bǔ)充手段的金融產(chǎn)品的應(yīng)用，主要指發(fā)行債券、展開信托貸款、設(shè)立基金、海外或國內(nèi)的上市等。對(duì)于企業(yè)的項(xiàng)目融資戰(zhàn)略，可以考慮“三點(diǎn)帶動(dòng)”的融資策略：

一是可以建設(shè)項(xiàng)目（如城市建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)）和經(jīng)營性項(xiàng)目（如餐飲服務(wù)、農(nóng)業(yè)）的單一的或獨(dú)立的項(xiàng)目融資帶動(dòng)企業(yè)規(guī)模的發(fā)展。

二是通過融資和資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張帶動(dòng)企業(yè)價(jià)值和融資能力的提升。融資的目的不僅僅是找到資金，而是加強(qiáng)企業(yè)的行業(yè)競爭力和市場盈利能力，單個(gè)項(xiàng)目的融資只需有方案，而作為企業(yè)融資戰(zhàn)略設(shè)計(jì)，應(yīng)該和企業(yè)價(jià)值的創(chuàng)造相關(guān)聯(lián)。

融資不僅僅解決了企業(yè)經(jīng)營所需的資金，需要由以企業(yè)價(jià)值作為融資能力的基礎(chǔ)，同時(shí)企業(yè)價(jià)值和企業(yè)融資能力是相輔相成和相互促進(jìn)的。

三是將融資活動(dòng)轉(zhuǎn)換成為企業(yè)的金融服務(wù)，帶動(dòng)企業(yè)經(jīng)營和投資的資本管理融資、投資、經(jīng)營、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理等結(jié)合形成企業(yè)內(nèi)部的金融服務(wù)機(jī)制，融資不能夠僅僅成為企業(yè)“找錢”的工具，而應(yīng)該是企業(yè)經(jīng)營的一種手段，它應(yīng)當(dāng)充分應(yīng)用多種資本工具、金融產(chǎn)品以及服務(wù)手段、流程等為企業(yè)的投資、經(jīng)營和資本管理服務(wù)，改變以資金騰挪、調(diào)頭寸等方式為主的、甚至是瞞天過海式資本運(yùn)作手法。

必須考慮的問題

當(dāng)前，目前大部分企業(yè)在融資過程中存在著特別大隨意性，資金用途不明確，使用方向隨意更改，更重要的是連融資額度也變幻莫測(cè)。企業(yè)融資的目的是用于生存還是發(fā)展？是短期使用還是長期投資？就連企業(yè)自身都搞不清楚，以至于搞得投資方很難放心地把資金投給你的。為此，融資規(guī)劃師培訓(xùn)課程特別強(qiáng)調(diào)，對(duì)于融資可以從以下幾個(gè)簡單的方面入手：

1、企業(yè)評(píng)估。企業(yè)融資，首先要做的就是對(duì)企業(yè)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。基于融資角度考慮，對(duì)企業(yè)所在行業(yè)前景、企業(yè)核心競爭力，以及企業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展條件、發(fā)展環(huán)境、經(jīng)營狀況、技術(shù)水平、市場前景及管理團(tuán)隊(duì)等進(jìn)行詳細(xì)和多方面的調(diào)研，通過切實(shí)及專業(yè)化的分析，進(jìn)而對(duì)企業(yè)得出客觀、真實(shí)、全面的判斷。對(duì)投資者來講，企業(yè)的價(jià)值在于企業(yè)能為投資者帶來投資回報(bào)。這種回報(bào)是多種形式的，可以是企業(yè)的現(xiàn)金分紅，也可以是企業(yè)股權(quán)的轉(zhuǎn)售價(jià)值。

2、渠道選擇。基于企業(yè)評(píng)估，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況準(zhǔn)確定位選擇合適融資渠道。融資渠道分為股權(quán)融資和債券融資兩大類。不同融資渠道和投資商對(duì)企業(yè)有不同的要求。通過對(duì)融資渠道的對(duì)比分析與企業(yè)的自身狀況，選擇與企業(yè)實(shí)際相匹配的渠道群體。

3、融資規(guī)劃。企業(yè)發(fā)展必須有詳細(xì)的戰(zhàn)略規(guī)劃，融資也需要戰(zhàn)略規(guī)劃。融資戰(zhàn)略的策劃需要明確幾個(gè)問題：在什么時(shí)候融資；所需資金的數(shù)量；債券融資和股權(quán)融資的分配；是增資擴(kuò)股還是設(shè)立新公司；向什么樣的投資者融資。基于戰(zhàn)略策劃，進(jìn)一步明確企業(yè)融資活動(dòng)需要具備的基本條件、最佳融資渠道及融資活動(dòng)成功的關(guān)鍵要素，最終制訂企業(yè)最優(yōu)融資規(guī)劃方案。

4、方案提供。按照不同融資渠道要求，提供符合國際、國內(nèi)慣例的企業(yè)可行性分析、商業(yè)計(jì)劃書、行業(yè)分析、財(cái)務(wù)計(jì)劃等相關(guān)資料。商業(yè)計(jì)劃書說明的重點(diǎn)在于，企業(yè)存在的市場機(jī)會(huì)；是否具備成熟的條件抓住機(jī)會(huì)；是否有實(shí)施能力和條件，投資者將獲得高額回報(bào)等幾個(gè)方面。

5、融資推介。結(jié)合企業(yè)評(píng)估，以及融資規(guī)劃，利用豐富的上游資源推進(jìn)渠道實(shí)質(zhì)性接洽、溝通與反饋。策劃并安排融資渠道現(xiàn)場參觀與考察，引導(dǎo)并參與融資企業(yè)演示、談判。

6、過程控制。不同融資渠道的項(xiàng)目評(píng)審過程存在差異，針對(duì)其各自特色，施行有效的項(xiàng)目過程交流與控制，強(qiáng)化后續(xù)跟進(jìn)，直至融資活動(dòng)結(jié)束。

精品課程（四）：

巧寫融資計(jì)劃書

融資計(jì)劃書，其實(shí)是一份說服投資者的證明書，也稱之為商業(yè)計(jì)劃書，是公司、企業(yè)或項(xiàng)目單位為了達(dá)到招商和其它發(fā)展目標(biāo)之目的，在經(jīng)過前期對(duì)項(xiàng)目科學(xué)地調(diào)研、分析、搜集與整理有關(guān)資料的基礎(chǔ)上，根據(jù)一定的格式和內(nèi)容的具體要求而編輯整理的一個(gè)向讀者全面展示公司和項(xiàng)目目前狀況、未來發(fā)展?jié)摿Φ臅娌牧稀?/p>

它有別于傳統(tǒng)的《項(xiàng)目建議書》和《項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》。商業(yè)計(jì)劃書考慮問題更全面，更注重操作性、更強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)效益，也有不同的格式和內(nèi)容的具體要求。另外二者所針對(duì)的對(duì)象也有所不同，前者是針對(duì)我國各級(jí)政府和其它有關(guān)部門的要求而整理的書面材料，而商業(yè)計(jì)劃書是針對(duì)各類潛在的投資者而一開始就需要準(zhǔn)備的一項(xiàng)最重要的書面材料。并且，如果國際融資是你企業(yè)融資計(jì)劃的一個(gè)范疇，那么你一定要準(zhǔn)備一份英文版的商業(yè)計(jì)劃書。

行動(dòng)步驟

對(duì)它的撰寫，首先要了解四項(xiàng)內(nèi)容：

一、為什么要撰寫融資策劃書

建議：美國的一位著名風(fēng)險(xiǎn)投資家曾說過，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)邀人投資或加盟，就象向離過婚的女士求婚一樣，而不像和女孩子初戀。雙方各有打算，僅靠空口許諾是無濟(jì)于事的。對(duì)于正在尋求資金的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)來說，商業(yè)計(jì)劃書就是企業(yè)的電話通話卡片。商業(yè)計(jì)劃書的好壞，往往決定了投資交易的成敗。

企業(yè)整理、撰寫商業(yè)計(jì)劃書的過程，也是首先把該項(xiàng)目推銷給企業(yè)和企業(yè)家自己的過程。作為連你自己都不相信的融資計(jì)劃，你是不可能推銷給別人的，更不用說精明過人的國內(nèi)、國際投資者。反過來，即使一個(gè)實(shí)際上很好的項(xiàng)目，如果沒有通過商業(yè)計(jì)劃書這一眾多投資者認(rèn)可的文字方式充分展示出來，其結(jié)果很可能仍是把項(xiàng)目留給了企業(yè)家自己。其次，商業(yè)計(jì)劃書還能幫助把計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)推銷給風(fēng)險(xiǎn)投資家，它的主要目的之一就是為了招商融資，謀求更大發(fā)展。最后，對(duì)已建的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)來說，它還可以為企業(yè)的發(fā)展定下較具體的重點(diǎn)和方向，從而使員工了解企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，并激勵(lì)他們?yōu)楣餐哪繕?biāo)而努力。

商業(yè)計(jì)劃書的重要性不言而喻。現(xiàn)代招商，中小企業(yè)融資沒有商業(yè)計(jì)劃書幾乎是不可能成功的，同樣沒有一個(gè)正規(guī)、完整的商業(yè)計(jì)劃書那也是希望渺茫。一個(gè)很簡單的原因就是：所有投資者首先面對(duì)的是您的商業(yè)計(jì)劃書而不是您的項(xiàng)目。

二、寫融資策劃書需要參考的資料

建議：如果第一步您能給予肯定答案，并且希望知道更多的關(guān)于融資、以及融資計(jì)劃書的知識(shí)，那么本刊推薦您參考以下書目：

1）《融資與創(chuàng)業(yè)：如何寫好融資計(jì)劃》作者：詹強(qiáng) 出版社：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社

創(chuàng)建企業(yè)首先要擬定詳細(xì)的計(jì)劃。不管是為企業(yè)的創(chuàng)建提供資金還是為企業(yè)的擴(kuò)張?zhí)峁┵Y金，多數(shù)投資者一定要先看融資計(jì)劃書，然后才會(huì)考慮是否出資。企業(yè)所有人還應(yīng)闡明其商業(yè)活動(dòng)的目的和目標(biāo)，而計(jì)劃書是表明它們的極好形式。

2）《融資投資規(guī)范高效操作規(guī)程》作者：陳興平 出版社：中國時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社

如何才能規(guī)范高效地進(jìn)行商務(wù)運(yùn)作？首先要了解和掌握政府的相關(guān)法規(guī)和制度，其次要掌握現(xiàn)代管理理論、理念和方法，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用現(xiàn)代管理技術(shù)對(duì)商務(wù)運(yùn)作規(guī)程進(jìn)行最優(yōu)化設(shè)計(jì)。本套叢書由政府有關(guān)部門官員、企業(yè)、銀行和高等院校從事管理理論研究的專家和長期從事實(shí)際管理工作的專家共同設(shè)計(jì)，采用圖表形式，對(duì)商務(wù)運(yùn)作規(guī)程進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，為企事業(yè)單位及其他單位和個(gè)人提供一套規(guī)范、高效的商務(wù)運(yùn)作路線圖。

3）《項(xiàng)目融資》作者：張極井 出版社：中信出版社

本書作者具有多年的跨國項(xiàng)目融資的豐富經(jīng)驗(yàn)，他從企業(yè)籌資的角度出發(fā)，對(duì)國際上通行的項(xiàng)目融資的基本原理、方法、結(jié)構(gòu)、案例做了比較系統(tǒng)的闡述和介紹，為讀者提供一本入門的參考書。

三、要知道融資計(jì)劃書的格式與內(nèi)容

建議：盡管每一份商業(yè)計(jì)劃書都有各自的特色，但是投資者們還是希望看到其共同點(diǎn)，即融資計(jì)劃書的基本構(gòu)成和內(nèi)容：

第一部分：計(jì)劃摘要（計(jì)劃摘要濃縮了的商業(yè)計(jì)劃書的精華，主要是用來激起投資者的興趣，以求一目了然，以便投資者能在3 到5 分鐘時(shí)間內(nèi)評(píng)審計(jì)劃并做出初步判斷）。

第二部分：綜述。主要包括：1、公司概述；2、技術(shù)、產(chǎn)品（服務(wù)）；3、市場分析；4、競爭分析；5、營銷策略；6、投資說明；7、投資報(bào)酬與退出機(jī)制；8、風(fēng)險(xiǎn)分析；9、人員及組織管理；10、經(jīng)營預(yù)測(cè)；11、財(cái)務(wù)規(guī)劃分析。

第三部分：附錄（包括附件和附表）。如附件：1、營業(yè)執(zhí)照影本；2、董事會(huì)名單及簡歷；3、主要經(jīng)營團(tuán)隊(duì)名單及簡歷；4、專業(yè)術(shù)語說明；5、專利證書/ 生產(chǎn)許可證/鑒定證書等；6、注冊(cè)商標(biāo)；7、企業(yè)形象設(shè)計(jì)/宣傳資料（標(biāo)識(shí)設(shè)計(jì)、說明書、出版物、包裝說明等）；8、演示文稿及報(bào)道；9、場地租用證明；10、工藝流程圖；11、產(chǎn)品市場成長預(yù)測(cè)圖。附表：1、主要產(chǎn)品目錄；2、主要客戶名單；3、主要供貨商及經(jīng)銷商名單；4、主要設(shè)備清單；5、市場調(diào)查表；6、預(yù)估分析表；7、各種財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)預(yù)估表。

四、是否要請(qǐng)專業(yè)咨詢公司來撰寫融資計(jì)劃書

建議：您或許正在創(chuàng)辦一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，或者正有一個(gè)好項(xiàng)目等待運(yùn)作，可是資金的欠缺使您愁眉不展，為此您準(zhǔn)備或者已經(jīng)開始尋找能為您解決這一問題的救星——投資者。通過以上的介紹已經(jīng)了解到關(guān)于一些融資計(jì)劃書的知識(shí)，也希望您能親自制作出您的商業(yè)計(jì)劃書，因?yàn)槟莾?yōu)質(zhì)項(xiàng)目的發(fā)現(xiàn)者與開拓者。

但是，做商業(yè)計(jì)劃書的基本程序與要求，還有一些應(yīng)當(dāng)注意的嚴(yán)重問題與細(xì)節(jié)，您可能還不太清楚。或許您會(huì)說：“我有《商業(yè)計(jì)劃書》”。是的，您有，但是您的《商業(yè)計(jì)劃書》否顯示出您具有管理好公司的經(jīng)驗(yàn)？是否顯示了您有能力償還借款？是否顯示出您已進(jìn)行過完整的市場分析？是否能打消投資者對(duì)產(chǎn)品/服務(wù)的疑慮？是否連技術(shù)上的外行也能讀懂？是否在結(jié)構(gòu)上清晰、文法上全部正確？是否讓您的英文商業(yè)計(jì)劃書在語言上被挑剔的國際投資者審核接受？……這一切都將阻礙您做計(jì)劃的進(jìn)度，那么，如果您找一個(gè)專業(yè)的商業(yè)計(jì)劃書撰寫機(jī)構(gòu)來完成的這項(xiàng)工作會(huì)顯得更為有效。他們能夠讓您的商業(yè)計(jì)劃書輕松地避開以上的問題，促使您得中小企業(yè)融資活動(dòng)少走彎路，更能夠提供給您最新的投中小企業(yè)融資市場信息以及協(xié)助您的中小企業(yè)融資工作。

技巧與策略

在了解并參與了融資計(jì)劃書的制定之后，我們還需要掌握以下的一些技巧，才能讓你的融資計(jì)劃書更為完美：

第一、對(duì)融資計(jì)劃書的論證。主要是指計(jì)劃中的項(xiàng)目的可行性和項(xiàng)目的收益率的論證。

第二、需要了解身邊的融資途徑的選擇。你做為融資人，應(yīng)該選擇成本低，融資快的融資方式。比如說發(fā)行股票，證券，向銀行貸款，接受入伙者的投資。如果你的項(xiàng)目和現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)政策相符，可以請(qǐng)求政府財(cái)政支持。

第三、融資計(jì)劃中的金額分配。所融資金應(yīng)該專款專用，已保證項(xiàng)目實(shí)施的連續(xù)性。

第四、計(jì)劃確定融資的歸還。項(xiàng)目的實(shí)施總有個(gè)期限的控制，一旦項(xiàng)目的實(shí)施開始回收本金，就應(yīng)該開始把所融的資金進(jìn)行合理的償還。

第五、融資計(jì)劃中的利潤分配。

如果以上的五項(xiàng)技巧與策略您以及您的融資策劃者都掌握了，相信這份融資計(jì)劃書一定會(huì)寫得很完美了。

融資規(guī)劃師：

能為企業(yè)創(chuàng)造財(cái)富

“融資規(guī)劃師崗位可以說是既可以直接創(chuàng)造財(cái)富，也可以間接創(chuàng)造財(cái)富。”融資規(guī)劃師廣東培訓(xùn)基地相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴SMEIF記者，首先他可以直接創(chuàng)造財(cái)富。舉一個(gè)最簡單的例子：企業(yè)有一筆閑置資金，一般來說，企業(yè)都是放到銀行里待生產(chǎn)需要時(shí)使用。這時(shí)融資規(guī)劃師可以將這一筆資金做一個(gè)七天通知存款，利率是1.49%，而活期存款是0.35%，兩者的差是1.14%。100萬資金稍加運(yùn)作一年時(shí)間就可以使企業(yè)多得11400元。當(dāng)然，三個(gè)月、六個(gè)月利率會(huì)更高。這得根據(jù)實(shí)際可運(yùn)作的資金量和可用時(shí)間來決定。水平再高一點(diǎn)的融資規(guī)劃師還可以利用這一時(shí)間空擋，做一筆股票進(jìn)出，或是做一筆期貨交易，也可以通過銀行做一筆短期放貸。“總之，渠道相當(dāng)多，以錢生錢，就是融資規(guī)劃師的職責(zé)之一。”該負(fù)責(zé)人表示。

該負(fù)責(zé)人指出，融資規(guī)劃師可以合理配置企業(yè)資產(chǎn)，將閑置的資源利用起來為企業(yè)創(chuàng)造財(cái)富。如很多的中小企業(yè)都有各種原因造成的留存設(shè)備、原材料，或是閑置的一部分土地、廠房，融資規(guī)劃師可以將這些資產(chǎn)以融資租賃、資產(chǎn)置換、出租、典當(dāng)、售賣等形式將這些資產(chǎn)變現(xiàn)，用于企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)。

“再說一說間接創(chuàng)造財(cái)富。組織企業(yè)上市融資、發(fā)行中小企業(yè)集合債融資、利用企業(yè)票據(jù)，信用證進(jìn)行融資、特別是最近幾年興起的電子平臺(tái)融資；還有國家政策性扶持資金，全國各省、市、縣，甚至到鄉(xiāng)政府每年都有大量的的扶持政策資金，有些還是無償劃撥。企業(yè)家或是忙于生產(chǎn)根本就不知曉，或是沒時(shí)間去跑這些事。設(shè)置一個(gè)融資規(guī)劃師，這些問題就都解決了。”該負(fù)責(zé)人表示。

該負(fù)責(zé)人指出，為企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)行做資金鏈保障，也是融資規(guī)劃師最根本的職責(zé)。融資規(guī)劃師可以說是企業(yè)家的左膀右臂，一旦用起來，企業(yè)家會(huì)發(fā)現(xiàn)再也離不開。“據(jù)估算，一個(gè)合格的融資規(guī)劃師為企業(yè)創(chuàng)造的財(cái)富至少是一名生產(chǎn)工人的十倍直至數(shù)十倍。再比如，為企業(yè)搭建電子物流平臺(tái)，利用網(wǎng)絡(luò)為企業(yè)開展產(chǎn)品銷售、原材料采購、直至電子平臺(tái)上融入或融出資金，這些都是融資規(guī)劃師應(yīng)該做的事。”該負(fù)責(zé)人表示。

任何一家企業(yè)在設(shè)置崗位時(shí)，必然遵循兩條原則，一是生產(chǎn)的需要，二是效益最大化的原則。也就是說，企業(yè)用的是有用的人。什么是有用，就是能直接或間接創(chuàng)造財(cái)富的人。比如說流水線上的工人，直接生產(chǎn)產(chǎn)品，可是，企業(yè)里的人事勞資、財(cái)務(wù)、銷售、直至食堂的大師傅等是間接創(chuàng)造財(cái)富的崗位，企業(yè)離開哪一個(gè)崗位都無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。“對(duì)于正處于快速發(fā)展中的中小企業(yè)，融資規(guī)劃師就是這樣一個(gè)不可或缺的重要崗位。”該負(fù)責(zé)人指出。

學(xué)習(xí)融資規(guī)劃：

為個(gè)人職業(yè)生涯鑲“金”鍍“銀”

懂金融的人才走俏

金融是現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的核心。當(dāng)今世界，企業(yè)以不再是單純生產(chǎn)產(chǎn)品，大量先進(jìn)的生產(chǎn)管理模式以不可阻擋的力量進(jìn)入企業(yè)。金融也是這樣，各式各樣的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)都是基于企業(yè)的存在和發(fā)展而設(shè)立；離開企業(yè)，金融將土崩瓦解。存款人的資金是銀行的負(fù)債，他是要給利息的，而企業(yè)才是銀行的爹娘，甚至是整個(gè)金融的爹娘。證券、期貨、貴金屬、債券，哪一個(gè)本質(zhì)上不是靠企業(yè)的存在而存在，靠企業(yè)的發(fā)展而發(fā)展。千千萬萬的企業(yè)養(yǎng)育著金融，而企業(yè)卻像傻子一樣聽?wèi){銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的擺布。為什么，就是企業(yè)里缺少真正懂得金融的人才。

企業(yè)里有了懂金融的人才，就可以讓企業(yè)家時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注金融，明明白白做金融，大大方方掙金融的錢。在企業(yè)中，設(shè)立融資規(guī)劃師崗位，使企業(yè)有自己的金融人才，這是最應(yīng)該不過的淺顯道理。何況融資規(guī)劃師還能為企業(yè)帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)家一旦明白這個(gè)道理，招聘一名融資規(guī)劃師，是顯而易見的。SMEIF預(yù)計(jì)，未來數(shù)年，大多數(shù)稍具規(guī)模的企業(yè)都會(huì)考慮這樣去做，倘如此全國得需要多少具備這種素質(zhì)的人？讀者可以自己算一算。

接受融資規(guī)劃師培訓(xùn)收益高

融資規(guī)劃師的培訓(xùn)內(nèi)容不僅包括了中小企業(yè)融資環(huán)境與宏觀政策分析；企業(yè)征信、評(píng)信與授信；信貸市場融資；資本市場融資；非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他融資；中小企業(yè)融資規(guī)劃與融資操作實(shí)務(wù)等理論模塊，還有金融時(shí)事、中小企業(yè)新政、企業(yè)融資診斷（管理與財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)）、企業(yè)融資信用增級(jí)與操作、企業(yè)金融與融資規(guī)劃等實(shí)訓(xùn)課程，讓學(xué)員能夠既掌握理論高度，又能學(xué)以致用。

融資規(guī)劃師的培訓(xùn)課程設(shè)置全面，打造金融通才。實(shí)用結(jié)合專業(yè)，權(quán)威師資組合。通過融資規(guī)劃師培訓(xùn)，學(xué)員可以得到的收益是顯而易見的：

1、可以全面了解國家金融市場管理體系，金融市場構(gòu)成和規(guī)律運(yùn)行，金融產(chǎn)品規(guī)則。

2、可以系統(tǒng)了解各類金融機(jī)構(gòu)市場目標(biāo)，經(jīng)營范圍，根據(jù)自身需求，正確選擇金融合作和技能伙伴和融資渠道。

3、可以掌握融資規(guī)劃基本方法和流程，融資實(shí)務(wù)操作的一般技能、實(shí)戰(zhàn)技巧。

4、可以具備融資方案、商業(yè)計(jì)劃書的編制，和承擔(dān)企業(yè)融資咨詢能力。

5、可以利用融資規(guī)劃師注冊(cè)系統(tǒng)和跟蹤服務(wù)，定期進(jìn)行金融知識(shí)體系更新，掌握金融市場運(yùn)行，金融創(chuàng)新成果和金融法規(guī)政策最新動(dòng)態(tài)，實(shí)現(xiàn)知識(shí)保鮮、與時(shí)俱進(jìn)。

6、可以依托融資規(guī)劃師俱樂部，進(jìn)行融資精英交流，積累資本和社會(huì)資源，增加解決實(shí)際問題的能力。

此外，學(xué)員還可以得到以下增值服務(wù)：

1、企業(yè)融資診斷。采取培訓(xùn)加服務(wù)實(shí)訓(xùn)模式，鼓勵(lì)學(xué)員帶著企業(yè)融資過程中的問題參加培訓(xùn)；凡有需求的企業(yè)，可免費(fèi)提供診斷，協(xié)助企業(yè)制訂切合實(shí)際的融資解決方案。

2、高端資本人脈對(duì)接。融資規(guī)劃師的培訓(xùn)對(duì)象本身就是包括在各類企業(yè)董事長、董監(jiān)事，總經(jīng)理等高層管理人員，企業(yè)財(cái)務(wù)主管或融資項(xiàng)目負(fù)責(zé)人；信用擔(dān)保、信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)顧問、投資咨詢、審計(jì)、律師等投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；商業(yè)銀行、投資銀行、股權(quán)基金、信托公司、融資租賃等金融機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理；村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、典當(dāng)行和信用合作組織的負(fù)責(zé)人；政府機(jī)構(gòu)金融辦、招商引資、開發(fā)區(qū)、科技企業(yè)孵化器的企業(yè)主管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人；行業(yè)協(xié)會(huì)、各類社團(tuán)機(jī)構(gòu)為企業(yè)服務(wù)的專業(yè)人員等社會(huì)精英。培訓(xùn)期間組織金融界知名人士、投資機(jī)構(gòu)高管開展現(xiàn)場交流。享受會(huì)員尊榮參加銀企互聯(lián)舉辦的專題活動(dòng)、專業(yè)論壇，幫助學(xué)員與銀行家、投資家交朋友、結(jié)善緣。

3、資本經(jīng)營增值服務(wù)。與股權(quán)基金和知名投資機(jī)構(gòu)直接對(duì)接，根據(jù)企業(yè)融資需求，為企業(yè)推薦投資機(jī)構(gòu)，或?qū)⑵髽I(yè)的《融資商業(yè)計(jì)劃書》推薦不少于2家投資機(jī)構(gòu)。

接受融資規(guī)劃師培訓(xùn)，能讓本已屬于社會(huì)精英階層的人如虎添翼，讓初出校園欲從事金融行業(yè)的學(xué)子贏在“起跑線”上，還用得著擔(dān)心學(xué)不到東西，就業(yè)不好，前景不廣嗎？

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網(wǎng)絡(luò)融資興起

融資規(guī)劃師成稀缺人才

綜合人民網(wǎng)、中國證券網(wǎng)等近日?qǐng)?bào)道：隨著網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的興起，融資規(guī)劃師已日益成為稀缺人才。

企業(yè)資金鏈吃緊，卻一時(shí)貸不到款項(xiàng)；創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目完善，創(chuàng)業(yè)資金卻遲遲不到位；擴(kuò)大公司規(guī)模，卻缺少必備的資金支持……當(dāng)金融危機(jī)帶來的資金問題越來越多，而銀行貸款的高門檻、長周期解不了困局的時(shí)候，P2P融資模式的日漸興起成為必然趨勢(shì)。

作為民間借貸的一種新興網(wǎng)絡(luò)融資渠道，P2P融資只需提交個(gè)人基本身份信息的掃描件，在網(wǎng)上發(fā)布貸款信息，便能引得素昧平生的陌生人紛紛解囊相助，被越來越多的人所接受和認(rèn)可。

隨著P2P融資模式的悄然興起，近年來國內(nèi)迅速涌現(xiàn)出大批網(wǎng)貸公司。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國上規(guī)模的網(wǎng)貸公司已有200多家。這些平臺(tái)迎合了小額資金擁有者強(qiáng)烈的投資理財(cái)欲望和小微企業(yè)、小額投資者的融資需求，從而獲得快速成長。

然而，正由于發(fā)展過快，由此帶來專業(yè)人才的嚴(yán)重匱乏。具有金融專業(yè)學(xué)歷背景的職場白領(lǐng)對(duì)網(wǎng)貸公司往往不屑一顧，使得這些公司不得不臨時(shí)招募一些其他專業(yè)的大學(xué)生來管理平臺(tái)。在采訪一位網(wǎng)貸公司CEO時(shí)，他對(duì)這種現(xiàn)象表示出極大的無奈，招聘到即有金融基礎(chǔ)知識(shí)又通曉融資規(guī)劃的人才難上加難，即使出高薪，也很難挖掘到合格的管理者。

而另一方面，使用這些平臺(tái)的中小微型企業(yè)也同樣存在缺少網(wǎng)絡(luò)融資的專業(yè)人才。多數(shù)企業(yè)由原有的財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，但這畢竟是截然不同的兩回事，既影響了財(cái)務(wù)工作的正常進(jìn)行，也使網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)融資不能正常進(jìn)行。

事實(shí)上，近年來剛剛興起的融資規(guī)劃師培訓(xùn)項(xiàng)目正是為這樣的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)培養(yǎng)人才的搖籃。

據(jù)悉，融資規(guī)劃師培訓(xùn)項(xiàng)目的產(chǎn)生背景，正是基于2009年以來的全球金融危機(jī)引發(fā)的中小企業(yè)融資難問題。國務(wù)院總理溫家寶及李克強(qiáng)等四位副總理都對(duì)這一項(xiàng)目予以了關(guān)注。國家人保部在2010年正式批準(zhǔn)了這一培訓(xùn)項(xiàng)目，意在為企業(yè)和各類金融中介機(jī)構(gòu)或非金融運(yùn)作機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)服務(wù)管理部門培養(yǎng)專業(yè)融資人才，以幫助中小企業(yè)走出融資困境。

據(jù)國家人保部有關(guān)部門介紹，融資規(guī)劃師培訓(xùn)已在一些省份開始推廣。但由于這項(xiàng)培訓(xùn)才剛剛開始，全國多數(shù)省份還未來得及開始布點(diǎn)。目前，廣東的培訓(xùn)工作已經(jīng)全面啟動(dòng)，而北京、浙江、山東、上海等地的培訓(xùn)工作即將開始步入正軌，其他省份還處于準(zhǔn)備期。一部分先期經(jīng)過培訓(xùn)的學(xué)員已經(jīng)開始為企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)服務(wù)，但由于培訓(xùn)的周期性限制，很難在短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)出大批量的合格人才。人民網(wǎng)、中國證券網(wǎng)等報(bào)道指出，融資規(guī)劃師在短時(shí)間內(nèi)還將處于特別稀缺的狀態(tài)，并極有可能成為未來幾年各大企業(yè)爭奪的人才類型。

在廣東，承擔(dān)著國家“融資規(guī)劃師”職業(yè)培訓(xùn)與資格認(rèn)證使命的銀企互聯(lián)教育機(jī)構(gòu)與廣東盛世財(cái)富文化傳播有限公司（下稱“盛世傳播”），于去年12月合作共建了廣東培訓(xùn)基地，利用盛世傳播已有的廣州、北京、武漢三大區(qū)域基地設(shè)聯(lián)絡(luò)處，更是利用盛世傳播已成功搭建的在商務(wù)部、國資委委托并指導(dǎo)下成立的全國商協(xié)會(huì)秘書長聯(lián)盟、在中國社科院指導(dǎo)下成立的中國中小企業(yè)上市研究與培訓(xùn)中心、中國村鎮(zhèn)銀行研究中心，與中移動(dòng)合作出版的《中小企業(yè)投融資手機(jī)報(bào)》、《中小企業(yè)投融資》電子雜志、盛世財(cái)富俱樂部平臺(tái)，與中國綠色資本投資控股有限公司合作成立的旨在為持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)及各優(yōu)秀產(chǎn)業(yè)園區(qū)的中小企業(yè)提供直接投融資服務(wù)，進(jìn)一步實(shí)踐共同的理念為中小企業(yè)提供了學(xué)習(xí)金融、熟悉金融和應(yīng)用金融的全新平臺(tái)，提供了解決中小企業(yè)融資難的智力支持服務(wù)手段，能夠全面提升金融服務(wù)及相關(guān)從業(yè)人員、企業(yè)家、財(cái)務(wù)人員等的綜合素質(zhì)，得到了中小企業(yè)、讀者尤其是業(yè)內(nèi)人士的熱烈歡迎。

銀企互聯(lián)教育機(jī)構(gòu)目前還從事著為中小企業(yè)融資提供智力支持，改善融資軟環(huán)境等工作。而盛世傳播則通過自身創(chuàng)建的上述中小企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，致力在政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間架起溝通的橋梁，為中小企業(yè)解決融資難題，助力中小企業(yè)通過資本運(yùn)營實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展而不懈努力。二者共同的使命和理念使他們走到了一起。而這兩者的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，將有力地推動(dòng)融資規(guī)劃師在全國、尤其是廣東區(qū)域的順利開展。相信，在未來一段時(shí)間，通過融資規(guī)劃師的培訓(xùn)，將為廣東乃至全國各地培養(yǎng)出一批掌握金融市場基礎(chǔ)理論，通曉各種金融產(chǎn)品，熟悉融資工具應(yīng)用，依法為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的專業(yè)人才。

融資規(guī)劃師的職責(zé)

概括而言，融資規(guī)劃師的職責(zé)主要是以下10條：

1、制定企業(yè)資金的管理辦法和運(yùn)作方案，提出年度計(jì)劃和執(zhí)行方案。

2、融資方案的制定與實(shí)施，運(yùn)用各種金融工具為企業(yè)融入或融通資金。

3、規(guī)劃企業(yè)中長期股權(quán)資本的結(jié)構(gòu)和運(yùn)作模式。

4、企業(yè)開戶銀行的維護(hù)與各金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的有效運(yùn)用。

5、研究國家、地方發(fā)布的各項(xiàng)政策法規(guī)。與政府管理部門的聯(lián)系與溝通，實(shí)現(xiàn)扶持政策及扶持資金的落實(shí)。

6、制定商業(yè)計(jì)劃書。

7、企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃及診斷，優(yōu)化資金管理。

8、制定企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)劃，優(yōu)化資產(chǎn)管理。

9、搭建和管理企業(yè)電子物流平臺(tái)。

10、企業(yè)征信建設(shè)。