信用卡消費(fèi)將迎爆發(fā)式增長(zhǎng)

在出口受阻、固定資產(chǎn)投資并不被外界看好的情況下，刺激消費(fèi)注定成為2013年促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要手段。就現(xiàn)狀而言，信用卡、汽車、地產(chǎn)成為消費(fèi)金融的三個(gè)重要支點(diǎn)。

以信用卡為例，如果監(jiān)管層給予更多的空間和支持，信貸消費(fèi)的增長(zhǎng)前景可期。信用卡對(duì)消費(fèi)金融的影響有多大，能起到哪些作用？中國光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵女士給出了答案。

數(shù)字商業(yè)時(shí)代：消費(fèi)金融對(duì)于拉動(dòng)消費(fèi)有明顯的作用，信用卡作為金融產(chǎn)品，在消費(fèi)金融方面會(huì)有哪些用？

戴兵：國際金融危機(jī)以來，我國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式開始轉(zhuǎn)向，逐步從投資和出口拉動(dòng)型向內(nèi)需拉動(dòng)轉(zhuǎn)變。為擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，近年來政府非常重視消費(fèi)金融的發(fā)展，其中信用卡發(fā)揮了巨大的作用。

信用卡具有先消費(fèi)、后支付的消費(fèi)信貸功能，特別是其分期付款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，提高了信用卡的滲透率，促進(jìn)了汽車、家居裝潢、旅游等新興消費(fèi)市場(chǎng)的快速發(fā)展。通過大力推動(dòng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，合理引導(dǎo)并擴(kuò)大了消費(fèi)，帶動(dòng)了周邊行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展，形成良性循環(huán)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。

數(shù)字商業(yè)時(shí)代：信用卡的消費(fèi)群體，對(duì)于消費(fèi)金融的行業(yè)發(fā)展能起到哪些作用？這些群體會(huì)有潛力可挖嗎？

戴兵：2013年是國家“十二五”規(guī)劃的第三年，正是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、消費(fèi)拉動(dòng)內(nèi)需的關(guān)鍵時(shí)期。以消費(fèi)金融拉動(dòng)內(nèi)需，信用卡行業(yè)發(fā)展空間廣闊。從國內(nèi)現(xiàn)狀來看，未來80后、90后和00后人群將是信用卡的主要客戶群。他們非常認(rèn)可“花明天的錢”的消費(fèi)觀念，未來消費(fèi)信貸需求有待進(jìn)一步深挖。

從國際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，信用卡的消費(fèi)金融杠桿作用尚有很大發(fā)揮空間。例如去年三季度，全國消費(fèi)信用卡透支余額除以居民存款的比例是2.5%，而這一比例在美國超過8%。中國信用卡透支余額在大多數(shù)銀行的總貸款規(guī)模占比不足5%，而國外綜合型銀行都超過10%。

數(shù)字商業(yè)時(shí)代：要推動(dòng)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而拉動(dòng)消費(fèi)信貸，你有哪些建議？

戴兵：首先調(diào)整規(guī)模控制。爭(zhēng)取不將消費(fèi)信貸納入貸款規(guī)模的控制，或者類似小微企業(yè)貸款，進(jìn)行單獨(dú)管理。如不受規(guī)模限制，信用卡貸款規(guī)模將會(huì)加速發(fā)展，對(duì)內(nèi)需的拉動(dòng)作用將會(huì)更大。

其次是尋求政策支持。如在財(cái)會(huì)制度方面建立相對(duì)完善和靈活的呆壞賬核銷制度；對(duì)創(chuàng)新給予更多的包容，信用卡作為“舶來品”，與我國國情有很多不同，應(yīng)對(duì)消費(fèi)信貸方面的創(chuàng)新給予更多支持。