什么條件可重復(fù)貸款

曾先生是一名普通職場人員，2007年因購房向某銀行申請了一筆房貸，月供約為3500元，該筆貸款還款期20年。眼下，曾先生又為購車款而一籌莫展。他看中的車型售價約為10萬元，但目前可用于首付的資金僅有4萬元，剩余的6萬元能否通過貸款獲得？考慮到房貸還款的遙遙無期，曾先生覺得這扇門無法為自己打開。

有緊要融資需求，卻因已經(jīng)背負(fù)一筆貸款而陷入迷茫，不知是否還具備貸款資格，這樣的情形，在現(xiàn)實中比比皆是。一筆貸款尚在還款期，如何才具備再次申請貸款的資格？

重復(fù)貸款看資質(zhì)

如遇這種情況需要區(qū)分對待，已經(jīng)背負(fù)貸款，并不意味著再申請貸款會阻礙重重，如符合一定的貸款資質(zhì)，借款人仍可較為輕松地獲得融資。

首先，新老貸款的月還款總額應(yīng)當(dāng)控制在家庭月收入的1/2，這是再度申獲貸款的重要標(biāo)準(zhǔn)。在銀行機構(gòu)的審核機制中，該項內(nèi)容被看作考量借款人還款壓力的重要標(biāo)準(zhǔn)。

其次，借款人的信用記錄應(yīng)當(dāng)較為良好，此前的貸款還款記錄良好，信用卡連續(xù)6個月未出現(xiàn)逾期，若有信用卡欠款，單筆逾期未超過3個月。

另外，應(yīng)當(dāng)確保借款人再度申請貸款時有穩(wěn)定的工作（一般為此前半年）。貸款機構(gòu)借此來考量借款人的還款穩(wěn)定性，判斷是否能夠每期如約還款。

我們看曾先生目前的購車缺資能否通過貸款彌補。了解得知，曾先生和太太一直以來較為注意個人還款信譽，保持有良好的個人信用記錄，且兩人工作穩(wěn)定，稅后家庭月收入合計為1.2萬元，能否讓兩筆貸款的月度總還款額保持在月薪的半數(shù)以內(nèi)？以某股份制商行1～3年期貸款7.93%的利率標(biāo)準(zhǔn)計算，如若曾先生車貸期限為3年，等額本息法每月的平均還款額為1878.24元。這意味著，兩筆貸款的月還款總和為5378.24元，除卻每月還款，曾先生夫妻剩余的收入足可以使家庭消費及用資穩(wěn)定流轉(zhuǎn)。

貸款用途有講究

對和曾先生有類似情形的借款人群體來說，雖然對自己能否再申請貸款較為疑慮，但只要對號入座，認(rèn)清自己的資質(zhì)情況，便能在申請貸款時多一份把握。同時還應(yīng)注意，目前包括銀行在內(nèi)的貸款執(zhí)行機構(gòu)對于貸款用途同樣有著較為嚴(yán)格的規(guī)定。

包括大額消費、購車、購房、培訓(xùn)、旅游、求學(xué)、創(chuàng)業(yè)、出國在內(nèi)的個人消費貸款，以創(chuàng)業(yè)、經(jīng)營等為代表的經(jīng)營性貸款，以及企業(yè)經(jīng)營為目的的相關(guān)企業(yè)類貸款，均為政策許可的用資范疇。在已背負(fù)貸款的情況下再度申請貸款，如貸款用途為上述允許范疇，加之借款人資質(zhì)穩(wěn)定，便可獲貸。

哪些用途不符合銀行機構(gòu)的貸款規(guī)定？在此需提示借款人，如炒股、基金、期貨等用途均具有較為強烈的投資投機目的，屬于禁止類的融資需求。該類資金用途有較高的風(fēng)險性，對于銀行機構(gòu)而言，此類貸款的回籠不確定性較大，而主管部門同樣明確作出相關(guān)規(guī)定。

根據(jù)對信貸市場了解得知，投資性用途的借款人仍占有一定比例。對于投資性目的的借款人，切不可盲目申請貸款，如若因此導(dǎo)致查處致信用受損，得不償失。

反觀時下，由于下半年信貸額度較之上半年緊張，整體銀行信貸環(huán)境仍處于較為低迷狀態(tài)，而小額貸款公司等貸款機構(gòu)同樣面臨下半年資金較為收緊的局面。因此，機構(gòu)在審核借款用途時，無疑會對資金使用方向把握得更為嚴(yán)格。