打好時間差 輕松巧理財

成家之前，與許多“月光族”一樣，我也是月初“富翁”月末“乞丐”。成家后，我開始惡補理財知識，學著做投資。幾年來，在投資理財的過程中，我從失敗中逐漸總結出了一條理財的規律，那就是巧打時間差，輕松巧理財。

投資短期理財產品巧打時間差

剛開始學著理財的時候，為了省事，我就做些可以長期持有的股票、基金的投資。但到后來我發現，受市場波動的影響，這些可以長期持有的理財產品盈利并不理想，大多時候處于虧損狀態。

后來，一位理財師朋友讓我試著投資短期理財產品。他說：“短期理財產品在理財計劃存續期內，投資者可根據資金狀況，在每個工作日的交易時間內隨時申購或贖回。投資者可以在每周五購買該產品，周一便可兌現，與證券市場交易時間可以交錯互補，一定程度上彌補了資金在周末的短暫閑置。活期存款利率為0.36%。對于金額超過5萬元的短期資金，同樣的存款時間內，1天通知存款是活期存款利率的2.25倍，而7天通知存款利率是活期存款利率的3.75倍。短期理財產品年收益率一般在1.4%～3.1%之間，最高可達活期存款利率的8倍。”

朋友的指點讓我茅塞頓開。于是，我從股市中抽出部分資金，先是操作起了超短期理財產品。在眾多超短期理財產品中，我選擇了 “日日金理財產品”和“日日盈理財系列”。前一款為保本產品；后一款雖然為非保本浮動收益，但風險極低。做了一段時間后，我驚喜地發現，從這兩款產品的收益情況來看，每期都達到了預期收益率。

初戰告捷，嘗到了超短期理財產品的甜頭后，我又開始嘗試期限為一個月以上的短期理財產品。今年夏天，我投入20萬元購買了2012年陽光e理財第7期短期理財產品。這款短期理財產品投資期限為36天，預期年收益為4.8%，是同期存款收益率的3.24倍，而且屬于保本型理財產品。如此一路操作下來，我的20萬元在短短36天的時間里，獲得了超過活期存款數倍的利率。

信用卡理財巧打時間差

由于信用卡有最長50多天的免息期，有些精明的投資者常用這筆“無息”貸款進行投資理財。不過，如果把握不好時機，可能會使自己陷入被動。剛開始學著用信用卡理財的時候，由于一知半解，我就經歷過一次失敗的利用信用卡透支海外投資的經歷。

聽說某海外外匯經紀商可通過信用卡“消費”形式將投資者的美元匯入其外匯保證金賬戶進行外匯保證金交易，我便萌生了利用信用卡50天的免息期炒匯賺點兒外快的想法。去年5月3日，我從信用卡中劃出2000美元，轉到自己的外匯保證金賬戶。過了半個月，便開始有了收益。但出乎意料的是，我賺錢的欣喜很快被隨之而來的麻煩給沖擊得煙消云散。僅僅半個月的時間，銀行信用卡對賬單就寄來了，通知我在5月23日的還款日之前歸還那轉出去的2000美元。這下，我有些茫然了。本想利用信用卡50多天免息期進行投資，沒想到只有半個多月，銀行就要我還款了，這下我頭大了。但幸運的是，這家外匯交易商可用“退貨”方式將資金返打到信用卡中。不然，我真要抓瞎了。

雖然這次炒匯由于我操作方面的原因，沒賺多少錢，但在操作過程中，我卻學到了許多理財知識。原來，要用好這50天的免息期，就得選好“消費”時機。我信用卡的記賬日和還款日分別是每月的5日和23日，也就是說，5月5日之前的消費，5月23日就需要還款；5月5日之后到6月5日之間的消費，可以到6月23日再還。如果我在5月5日才發生這筆“消費”，就可以等到6月5日才記入賬單，6月23日還款就可以了。這樣，才能既利用好50天免息期，又不至于出現紕漏使自己陷入被動。而那次利用信用卡免息期炒匯我剛好是在記賬日前兩天“消費”的，所以選擇的時機不對。

雖然選擇合適的消費時機很重要，但是，如果是用美元消費，在人民幣升值的背景下，還款的時機就更重要了，把握不好，就會坐失賺錢的良機。因此，如果想利用信用卡的免息貸款，算準借款時間和還款時間很重要。