分析我國小微企業融資存在的問題及對策

[摘要]我國儲蓄率居世界首位，外匯儲備也全球第一，資本并不短缺，但是占中小企業97%左右的，在促進我國經濟增長、提高國民生活水平、構建和諧社會等方面發揮著日益重要作用的小型微型企業（以下簡稱“小微企業”）卻一直面臨融資難等問題，企業的發展狀況不容樂觀。本文將主要分析小微企業的價值得不到相應的資本配置的主要原因以及制定出應對措施。

[關鍵詞]小微企業 發展狀況 存在問題 研究分析

一、我國小微企業融資難的原因

如何解決我國目前嚴重的小微企業融資難問題，首先需要分析我國小微企業融資難的原因。

1.小微企業情況有自身的原因，也就是企業的內部原因

第一，很多小微企業在生產和經營過程中并沒有做充分的市場調研，盲目的生產，很多生產出來的的產品投向與國家的主要產業政策不相符合，因此很難獲得政策上的支持，尤其是政策上的資金扶持。例如國家對于生產高耗能，高污染的企業實行政策控制，而恰恰很多小微企業都在進行高耗能，高污染的產品上馬和投向。

第二，企業的生產出來的適銷對路產品不符合市場需求，很多小微企業跟風行為嚴重，根本不考慮市場銷售，完全靠天銷售，從而造成產品成本的大量積壓和資金的大量占用，嚴重影響企業的正常生產和資金鏈條。

第三，小微企業的人員管理一般是家族化的，從業人員文化素質和管理水平不高，的企業信息的透明度安完全不能保障。同時賬務財務報表的管理跟銀行有時對接不上，因此，很難從銀行等管理部門獲得長期或短期融資渠道。融資渠道的相對單一以及財務人員的素質不高，把小微企業本身來說就相對狹小的融資渠道更加的縮小化。

2.從外部環境來說，我國大環境對于小微企業來說，也存在各種融資難的外部原因

第一，相關的法律法規還有待于進一步的完善。小微企業融資不能光靠銀行貸款，同時也需要財稅政策的支持。隨著金融銀行改革的深化和發展，金融機構應該提升商業服務能力，包括從戰略定位上，從自己的服務意識和信貸文化上，對于小微企業的政策支持有待于進一步的提高。

第二，風險分擔機制尚不完備，銀行等金融機構之所以不愿意加大對小微企業信貸的融資，主要是從風險的角度分析，擔心小微企業不能償還貸款，資金存在風險。因此，我們要從幫助金融機構分擔風險的角度出發，幫助小微企業建立完善的擔保制度。同時，資本市場、貨幣市場對小微企業的開放不夠，小微企業過度依賴銀行間接融資，其他融資渠道，如債券、基金、信托、股票等其他融資渠道沒有對小微企業開放，同時能籌集到的資金的市場規模也比較小。這些都是金融機構和非金融機構的分擔制度不健全所造成的影響。

第三，社會大量資本被大量轉移甚至透支到投機領域。近些年來，出現了以房地產投機為主力，以資本炒作和金融暴利為側翼的投機活動。我國經濟的大量資金流向以上的投機領域，價值倒掛的現象日益明顯化，社會領域的投機氛圍日益濃厚，從而導致各方面的資源流出實體經濟大量進入投機領域，乃至部分地方出現“產業空心化”的嚴重現象。小微企業的融資難，相當程度上也反映了實體經濟的萎縮。

二、解決小微企業融資難的對策

小微企業的融資難問題除了由企業的內在原因之外，社會環境的外在原因也同樣比較重要，因此，我們必須從內外兩方面具體分析小微企業融資難的對策，要化解小微企業融資難題，不能簡單就事論事，必須統籌兼顧小微企業的經濟功能和社會功能。

首先，我們需要從小微企業本身出發，引導小微企業進入健康，積極的發展渠道。幫助他們了解國家相關的政策，建立高效的管理團隊和適應市場的變化，建立起生產-銷售-再生產的資金鏈條，保證資金的流動性。同時，也要挖掘小微企業本身的力量，小微企業不能坐等救助，要幫助他們建立合作制度，建立中小企業應急互助基金，讓小微企業能夠互相提供扶持，以幫助企業防范和化解資金周轉困難而發生資金鏈斷裂風險。

其次，我們要從外部環境出發，盡量完善相關的法律法規，讓小微企業籌資制度能夠有政策或相關的法律法規，盡量從政策上特別是金融政策上最大化的幫助小微企業融資。同時要堅定不移的推進金融體制市場化的改革，建設多元化的金融體系，規范發展一些民間金融借貸的組織，鼓勵國有金融機構與民間金融組織競爭，盡量的壓縮資金循環鏈條，把工作重點放在讓金融緊貼并服務實體經濟上，增強防范和化解金融風險的能力。

第三，我們需要大力發展直接融資。直接融資有助于降低資金成本，但是我國目前的直接融資的占比很小，小微企業近乎沒有。因此要大力發展直接融資，其中支持合適的小微企業上市是首選。我國雖然有了中小板塊，但是小微企業想要進入股市籌資，難度很大，同時需要我們堅決限制金融業過高的利潤。近些年來，投機炒作持續進行，抬高了小微企業融資的基礎成本，成為制約小微企業發展的重大障礙。因此，我們需要建立健全的金融機制，引導資金的健康流向。

三、結論

在我國，小微企業的繁榮發展關系到經濟的平穩發展和社會的和諧穩定。現階段，小微企業融資難問題已成為政府和社會各界高度關注的問題，如何解決此問題是一項復雜的系統工程，需要整個社會、政府、小微企業的共同協作、形成整體，同時要通過多種渠道、采取多項措施，才能真正的解決小微企業融資難的問題，促進小微企業健康、穩步、持續地發展。

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作者簡介：翁旻（1982年- ），女，漢，籍貫：江蘇省淮安市，碩士，研究方向：財務管理