金融支持實體經濟發展情況調查

隨著貨幣政策由寬松回歸穩健，小微企業生產經營及融資環境也隨之出現了一些變化。為積極主動地履行貨幣政策傳導職責，助推小微企業穩定發展，人民銀行武城縣支行在深入調研的基礎上，發現存在的問題，提出解決辦法，積極引導金融機構加大對小微企業信貸投放力度。

一、武城縣小微企業發展現狀

據調查，目前武城縣以小微企業為主的民營經濟發展迅速，數量增多、活力增強、素質提高，已成為我縣繁榮經濟、增加就業、活躍市場和催生產業發展的重要力量。

1.發展速度加快，實力顯著增強。我縣小微企業快速發展，成為全縣經濟跨越發展的重要支撐。初步統計，截至2011年底全縣小微企業達1500余家，從業人員6萬多人，注冊資金19.8億元。2011年共完成銷售收入106億元，利稅11億元。形成了汽車及汽車零部件、玻璃鋼、中央空調、地毯、棉紡織和農副產品深加工等六大產業集群，全部實現了既有龍頭企業帶動，又有配套企業支撐，還有工業基地集約發展的集群化模式，擁有全國第一個玻璃鋼縣、中國民族毯業城、中國汽車零部件產業集群縣、中國汽車零部件產業城等10余項國家級榮譽稱號。

2.小微企業已成為社會就業的主要渠道。小微企業在實現經濟速度增長，緩解就業壓力，改善民眾生活和保持社會穩定等方面起著重要作用。2011年對全縣地區生產總值增長的貢獻率高達55%，小微企業已成為我縣工業經濟增長的主要因素。在就業矛盾日益突出的今天，小微企業已成為穩定和擴大就業的主渠道。2011年底，全縣小微企業從業人員6萬余人，占全縣勞動力的35％以上，小微企業的發展，為提高居民收入和社會消費水平做出了較大貢獻。

二、小微企業發展存在的主要問題

全縣小企業得到快速發展，已成為全縣經濟發展的重要力量，但在不斷的發展中也存在著以下問題與不足。

1.小微企業自身缺陷是發展的重要障礙。發展不足，企業規模普遍較小，高新技術企業少，質量不高是我縣小微企業發展面臨的主要問題。小微企業在人才、管理水平、技術裝備、自主知識產權、抗市場風險等方面相對較弱。一是核心競爭力不強。大多數小微企業缺乏核心技術和自有品牌。二是產品雷同、低水平過渡競爭的問題比較嚴重。缺乏“專、精、特、新”的產業特色。三是可持續發展問題多。有些企業在環境保護上存在問題，污染重、資源利用率低、安全隱患多、可持續發展能力弱。四是管理水平不高和市場行為不規范，少數企業財務管理不健全，依法經營、誠實守信觀念不強。五是部分企業家有“小成即滿、小富即安”，自我滿足，固步自封、不思進取的思想。

2.小微企業融資難依然突出。小企業資金緊張，普遍固定資產比例偏低，融資難制約了企業的發展。一是企業資金需求增加。今年以來，原材料、煤、電、油、運等生產要素價格上升、價格大幅度波動、企業資金需求量增加。二是資金來源渠道狹窄，據對部分小企業進行的抽樣調查顯示，有11.5%的小微企業在四大國有銀行獲得了貸款，有59.3%的企業在信用聯社和郵儲銀行獲得了貸款。有29.2%的企業在銀行完全沒有貸款，有的只能依靠民間借款，部分企業民間借款的月息甚至高達25%，企業生存發展極為艱難。三是小微企業普遍固定資產比例偏低，能通過資產抵押貸款的非常有限。四是小微企業貸款結構矛盾突出。銀行對小微企業的貸款多為流動資金貸款，中長期貸款緊缺，制約了企業的擴張和后續發展能力。五是小微企業的資信程度低，與銀行的溝通少，銀行普遍存在對大企業“爭貸”，對中小企業“惜貸”的問題。

三、扶持小微企業發展的政策落實情況

1.積極引導小微企業合理使用民間資本，有力緩解了小企業融資難。初步估算2011年小微企業民間融資達5億元之多，民間融資的行業分布主要分布在玻璃鋼、汽車零部件、棉花加工等幾大行業。小微企業民間融資的特點：一是借貸雙方自愿結合，不存在專門的借貸機構，彼此都非常了解，甚至是親戚、朋友，完全建立在信用基礎上。二是額度不大、分布面廣，不會形成系統性風險。是小微企業融資的主要渠道，對企業的發展起到了極大促進作用。

2.加強規劃引導與政策激勵。一是縣政府及人民銀行2011年召開小企業專題座談會及各類觀摩活動10余次，將小企業的發展提高到戰略高度；二是建立健全了小企業統報體系，強化信息調度和經濟運行分析，實行風險預警機制；三是積極開展調查研究，及時掌控小企業發展動態，為各級領導當好參謀；四是制定中長期發展規劃和年度計劃，將年度工作目標分解落實到各鎮區，完成情況納入市目標責任制考核，形成長效發展機制，每年定期開展評選創業新星和創業明星活動，并給予5萬元-10萬元的表彰獎勵，以此激發全民創業激情。

四、2011年支持小微企業金融服務創新情況

1.郵政儲蓄銀行開辦了“好借好還“小企業貸款業務。此業務是專為廣大小微企業客戶量身打造的，可有效滿足小微企業各項資金需求的信貸產品。單戶授信額度最高可達1000萬元，授信期限最長為4年，主要以不動產進行抵押擔保。其服務特色：“一次申請、額度循環”該企業貸款實行最高額循環授信，你可在額度范圍內多筆、反復支用貸款。

2.工商銀行、信用社開辦了小企業聯保貸款業務。該業務是3戶資質相近的小企業建立聯保體，綜合評估、分別授信。工行每戶最高授信是500萬元，信用社每戶最高授信是300萬元，授信額度內可循環申請使用貸款，手續辦理快捷、方便、靈活。例如：武城工行1月份成功為武城縣金麗特空調公司、大豐玻璃鋼公司、中通空調公司辦理3筆聯保貸款、分別500萬元，解決了企業的資金緊張局面。

業務中的問題；三是對辦理具體業務中發現的問題，研究工作措施。制度建立以來，定期召開會議，及時對業務開展情況進行總結、調度、推進、通報，在支持縣域小微企業發展上探索出了一條成功模式，取得了一定的成效。2011年共為5家企業成功辦理注冊商標專用權質押貸款5筆、金額2390萬元。經過多方努力，這一融資模式正逐步得到銀行和企業的認可與推廣，并收到了很好的銀企共贏效果，為小微企業發展注入了活力，使小微企業融資渠道逐步拓寬，對小微企業金融服務范圍不斷擴大。