創(chuàng)新科技金融服務(wù) 打造銀企對接新模式

【摘要】銀科平臺的建立，實現(xiàn)了銀行與企業(yè)的雙向信息交流，幫助企業(yè)打通了融資渠道，促進了信貸資金向優(yōu)質(zhì)企業(yè)流動。文章詳細闡述了銀科平臺建設(shè)背景、操作流程與運行機制、優(yōu)勢與成效，針對平臺存在的問題，提出了發(fā)展對策和目標(biāo)。

【關(guān)鍵詞】科技 企業(yè) 銀行 信息 平臺

一、引言

近年來，四川省科技型中小企業(yè)發(fā)展迅速，但由于資產(chǎn)規(guī)模小、抵御風(fēng)險能力弱、銀企信息不對稱等原因，科技型中小企業(yè)很難獲得信貸資本的支持，融資難已成為制約其生存和發(fā)展的重要因素。為了解決企業(yè)與銀行之間信息不對稱的問題，實現(xiàn)銀行與企業(yè)的雙向信息交流，進一步提高銀企對接效率，四川銀監(jiān)局與四川省科技廳共同搭建了“四川省科技型中小企業(yè)銀科對接信息服務(wù)平臺”。 銀科平臺以四川省科技金融數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)為基礎(chǔ)，通過定期信息報送與交換制度，實現(xiàn)企業(yè)申報、專家評價推薦、政府監(jiān)控、銀行獨立調(diào)查與信貸審核反饋等各項功能，有效幫助企業(yè)打通資金瓶頸，促進信貸資金向優(yōu)質(zhì)企業(yè)流動，實現(xiàn)企業(yè)騰飛。

二、銀科平臺建設(shè)背景

融資難問題一直是阻礙科技型中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。首先，科技型中小企業(yè)輕資產(chǎn)少抵押，在整個商務(wù)鏈當(dāng)中處于非常弱勢的地位；其次，我國目前多元化的融資機構(gòu)體系尚未健全，信息渠道不暢通，貸款融資提供方主要還是大中商業(yè)銀行，而這些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多偏向大客戶，少有積極性去做中小企業(yè)。從中國目前融資市場的狀況來看，銀行的貸款融資仍然是整個社會融資總量的主體。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，2011年新增社會融資總量是12.83萬億，最大的占比是貸款。清科公布的私募投資每年在250億美元左右，直接融資從IPO加上私募股權(quán)大概只有6000億人民幣，占整個社會融資結(jié)構(gòu)當(dāng)中不到5%。從公開市場直接發(fā)行的融資和向信貸機構(gòu)借款的比例來看，公開市場的企業(yè)融資余額不到5萬億人民幣，銀行貸款60萬億人民幣。因此，如何幫助科技型中小企業(yè)溝通與銀行信貸的融資通道，從而獲得更多的造血和發(fā)展資金，成為科技部門和銀行監(jiān)管部門的重要職責(zé)。2009年5月，科技廳與四川銀監(jiān)局經(jīng)過多次溝通，決定共同搭建“四川省科技型中小企業(yè)銀科對接信息服務(wù)平臺”，加強科技與金融的結(jié)合，進一步提高銀企對接效率，實現(xiàn)科技型中小企業(yè)向銀行機構(gòu)的快速融資。銀科平臺是省科技廳與四川銀監(jiān)局為解決科技型中小企業(yè)融資難問題的一個創(chuàng)新舉措，它不單是一個數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺，更是一個科技金融的綜合服務(wù)平臺。

三、銀科平臺的操作流程與運行機制

銀科平臺建設(shè)之初，就充分考慮了系統(tǒng)的實用性、穩(wěn)定性、靈活性、擴展性與保密性，因此，保證了項目建設(shè)的先進性。

（一）銀科平臺兩大系統(tǒng)

銀科平臺由“四川省科技型中小企業(yè)信息服務(wù)系統(tǒng)”和“四川省銀行金融機構(gòu)信息服務(wù)系統(tǒng)”兩部分組成。

1.四川省科技型中小企業(yè)信息服務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)（見圖1）由四川省科技廳委托四川省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中心負責(zé)研發(fā)和運行管理。系統(tǒng)包括：四川科技型中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫、高新技術(shù)企業(yè)數(shù)據(jù)庫、風(fēng)險投資機構(gòu)數(shù)據(jù)庫、四川省創(chuàng)業(yè)投資補助資金申報評審數(shù)據(jù)庫、中介服務(wù)機構(gòu)數(shù)據(jù)庫、中國（西部）高新技術(shù)企業(yè)與風(fēng)險投資對接推進會申報項目數(shù)據(jù)庫等6個相關(guān)數(shù)據(jù)庫，匯集了全省優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)信息，擁有強大的企業(yè)、機構(gòu)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源和關(guān)聯(lián)信息。系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)庫信息和企業(yè)在線申報形式，將科技型中小企業(yè)和銀行機構(gòu)連接起來，將系統(tǒng)內(nèi)有融資需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過服務(wù)平臺對接渠道向銀行金融機構(gòu)服務(wù)系統(tǒng)推薦，實現(xiàn)企業(yè)融資需求向銀行金融機構(gòu)的傳遞。

圖1 四川省科技型中小企業(yè)信息服務(wù)系統(tǒng)

2.四川省銀行金融機構(gòu)信息服務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)（見圖2）由銀監(jiān)局負責(zé)研發(fā)并配置到各銀行金融機構(gòu)終端。系統(tǒng)提供了銀行用戶管理、銀行放貸數(shù)據(jù)查詢、統(tǒng)計分析和銀行放貸信息反饋等功能，包括了銀監(jiān)局的監(jiān)督系統(tǒng)和銀行信息服務(wù)系統(tǒng)。

銀企服務(wù)平臺不斷更新企業(yè)信息、政策咨詢和銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品介紹，同時，還向各銀行業(yè)金融機構(gòu)提供在線查詢服務(wù)，有利于銀行金融機構(gòu)挖掘潛在信貸客戶資源和項目資源，實現(xiàn)信息的雙向溝通。

銀企服務(wù)平臺的重點項目推薦功能，解決了銀行金融機構(gòu)海量篩選項目的難度和成本。定期報送的統(tǒng)計分析報告制度為政府各部門及時、準(zhǔn)確地掌握、跟蹤企業(yè)成長情況和信貸資金投放情況提供了決策參考。

圖2 四川省銀行金融機構(gòu)信息服務(wù)系統(tǒng)

（二）銀科平臺的操作運行

首先，依托四川省科技型中小企業(yè)信息服務(wù)系統(tǒng)6大數(shù)據(jù)庫資源，對數(shù)據(jù)庫企業(yè)和項目進行定期、專業(yè)的深度挖掘，包括對創(chuàng)新性、行業(yè)地位、管理團隊、商業(yè)模式、盈利性和運營評價、現(xiàn)金及財務(wù)狀況、發(fā)展的合規(guī)合法性等代表企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及潛力的綜合指標(biāo)進行全面篩選與評價。其次，銀科平臺將挖掘后的數(shù)據(jù)分別提供給銀行金融機構(gòu)信息服務(wù)系統(tǒng)的端口銀行，以及與金融服務(wù)中心建立了長期戰(zhàn)略合作的風(fēng)險投資機構(gòu)和相關(guān)中介服務(wù)機構(gòu)，為他們提供廣泛、可靠的企業(yè)信息，同時，銀行金融機構(gòu)、風(fēng)投機構(gòu)和相關(guān)中介服務(wù)機構(gòu)也為企業(yè)提供個性化的增值服務(wù)，滿足企業(yè)發(fā)展需求。最后，通過銀科服務(wù)平臺，實現(xiàn)政府、企業(yè)、機構(gòu)的信息對稱和高效對接，完成從政策咨詢、投融資對接、輔導(dǎo)培訓(xùn)、項目申報、個性化服務(wù)的全方位服務(wù)功能。

銀科平臺服務(wù)流程和操作程序如下：

1.企業(yè)首先訪問四川科技金融網(wǎng)（www.htf.sc.cn），在網(wǎng)站主頁通過“會員登陸”窗口進行注冊，登陸窗口提示企業(yè)填寫機構(gòu)代碼證號及企業(yè)全稱、密碼、驗證碼，提示注冊成功。

2.企業(yè)登陸后，點擊“我的資料”，可填寫、更新和修改本企業(yè)的數(shù)據(jù)庫基礎(chǔ)信息及登陸密碼。

3.如果企業(yè)要申請銀行貸款，點擊“銀行貸款”→“企業(yè)申請貸款”，選擇申請貸款的銀行（可單選，也可多選）后填寫貸款說明表，并提交，完成企業(yè)貸款申請。銀行服務(wù)系統(tǒng)得到企業(yè)申請信息后，進行審核，達不到銀行審核標(biāo)準(zhǔn)的，必須向企業(yè)說明原因，以指導(dǎo)企業(yè)在發(fā)展過程中更大可能地向銀行靠攏。有信貸可能的，銀行機構(gòu)將進行盡職調(diào)查。系統(tǒng)內(nèi)企業(yè)可在自己的界面查看、修改貸款信息及銀行反饋信息。

4.系統(tǒng)的“重點項目推薦”功能將篩選出的重點企業(yè)和項目推薦給銀行金融機構(gòu)端口，同時也推薦給風(fēng)險投資機構(gòu)和相關(guān)中介服務(wù)機構(gòu)，金融服務(wù)中心將與機構(gòu)共同對重點關(guān)注項目進行考察和盡調(diào)，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)項目的貯備和培育。

5.銀科服務(wù)平臺實行季報制度，對平臺內(nèi)申請貸款企業(yè)的貸款金額、授信額度，按行業(yè)、地區(qū)、資金流向等都將進行統(tǒng)計分析，為政府各部門了解企業(yè)成長和信貸動向提供數(shù)據(jù)支撐，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策制定提供理論依據(jù)。

（三）銀科平臺的核心是重點項目推薦

銀科平臺服務(wù)的核心是重點項目推薦。金融服務(wù)中心與四川大學(xué)科技金融研究中心合作，開發(fā)制定出一套科學(xué)的“企業(yè)成長能力評價體系”軟件。系統(tǒng)根據(jù)“優(yōu)質(zhì)企業(yè)成長評選標(biāo)準(zhǔn)”，以創(chuàng)新性、行業(yè)地位、管理團隊、商業(yè)模式、盈利性和運營評價、現(xiàn)金及財務(wù)狀況、發(fā)展的合規(guī)合法性等代表企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及潛力的綜合指標(biāo)對企業(yè)進行全面篩選與評價，最終在系統(tǒng)中作出“重點推薦”。銀企服務(wù)平臺的重點項目推薦功能，更科學(xué)、更權(quán)威、更快捷，解決了銀行金融機構(gòu)海量篩選項目的難度和成本。

（四）銀科平臺的互利共享機制

銀科平臺不僅為銀行金融機構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)企業(yè)項目，促進銀行信貸資金科學(xué)合理的向科技型中小企業(yè)規(guī)模性投放。同時，銀科平臺發(fā)揮信息資源互動效應(yīng)及共享效應(yīng)，加大銀行資金對風(fēng)險資本投入力度的導(dǎo)向功能，實現(xiàn)銀行資金與風(fēng)險資本良好互動。

銀科平臺的綜合服務(wù)功能體現(xiàn)在：政府方面，對于取得銀行貸款的企業(yè)，四川省科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資補助資金將在擔(dān)保費和銀行利息方面給予補貼；銀行方面，對于風(fēng)險投資機構(gòu)關(guān)注的企業(yè)，銀行將強力跟進；風(fēng)險投資方面，銀行授信企業(yè)一般都是風(fēng)投機構(gòu)所關(guān)注的對象。政府、企業(yè)和機構(gòu)在這個平臺上都能找到合作和互利的空間和機制。

四、銀科平臺的優(yōu)勢與成效

銀科平臺打造了國內(nèi)首創(chuàng)的銀企服務(wù)模式，產(chǎn)生了巨大的社會效益和經(jīng)濟效益。首先，它提供了創(chuàng)新融資模式，搭建了政府、企業(yè)、機構(gòu)宣傳交流的公共平臺，集成了強大的數(shù)據(jù)庫資源，實現(xiàn)了網(wǎng)上債權(quán)融資、股權(quán)融資的多渠道融資模式；第二，平臺提供了政策咨詢、融資對接、輔導(dǎo)培訓(xùn)、項目申報等全方位、個性化的增值服務(wù)內(nèi)容；第三，平臺實現(xiàn)了與各高等院校科研機構(gòu)結(jié)成科技金融戰(zhàn)略聯(lián)盟。

目前，平臺已與149家銀行金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，匯集了全省2600多家科技型中小企業(yè)信息、1113家高新技術(shù)企業(yè)信息、580多家風(fēng)險投資機構(gòu)信息、100多家中介服務(wù)機構(gòu)信息，可實現(xiàn)在線咨詢、互動服務(wù)。據(jù)四川銀監(jiān)局統(tǒng)計，截止2011年底，先后有1700多家/次企業(yè)通過該平臺向金融機構(gòu)提出了信貸資金需求，770多家企業(yè)獲得銀行授信335.3841億元，實際發(fā)放貸款210.817億元。

2011年，銀科平臺申請了成果鑒定，鑒定專家認(rèn)為：該平臺是一個國內(nèi)首創(chuàng)且極具特色的創(chuàng)新性信息服務(wù)系統(tǒng)。平臺實現(xiàn)了政府、金融機構(gòu)及企業(yè)三位一體對接信息服務(wù)模式的創(chuàng)新，平臺以經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)理論為指導(dǎo)，應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、統(tǒng)計與數(shù)據(jù)挖掘等定量方法，緊密結(jié)合“銀科”實際，實現(xiàn)了綜合性很強的應(yīng)用集成創(chuàng)新。平臺以用戶為導(dǎo)向，架構(gòu)科學(xué)合理，具有很強的實用性。鑒定專家一致認(rèn)為：項目成果具有很強的創(chuàng)新性和實用性，取得了較大的社會效益和經(jīng)濟效益，研究成果達到國內(nèi)領(lǐng)先水平。“四川省科技型中小企業(yè)銀科對接信息服務(wù)平臺”建設(shè)項目被評為2011年四川省科技進步二等獎。

五、銀科平臺存在的問題及發(fā)展對策和目標(biāo)

（一）存在的問題

1.企業(yè)資源有待整合。目前，省、市、區(qū)以及政府各部門均有相關(guān)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，狹隘的地方保護主義和資源占有，不利于信息資源的集成與整合，同時，企業(yè)信息報送的準(zhǔn)確性也有待提高。省科技廳將與各市州科技部門積極配合，多渠道廣泛征集企業(yè)信息，不斷發(fā)掘和培育優(yōu)質(zhì)項目，吸引更多的企業(yè)、銀行、風(fēng)投加入到平臺中來。

2.平臺功能亟待完善。目前，銀科平臺的網(wǎng)上在線申報功能雖然已初步實現(xiàn)，但尚需完善，企業(yè)申報程序應(yīng)該更加簡便快捷，系統(tǒng)的“重點推薦”功能在權(quán)威性、專業(yè)化和公正性上亟待加強。

3.平臺宣傳推廣尚需擴大。銀科平臺是一個專業(yè)化全方位的增值服務(wù)平臺，但是運行近兩年了，“養(yǎng)在深閨人少知”，企業(yè)、銀行以及風(fēng)險投資機構(gòu)和相關(guān)中介服務(wù)機構(gòu)對其功能和作用的認(rèn)識都有待加強。

（二）發(fā)展對策和目標(biāo)

2011年，國家八部委下發(fā)了《關(guān)于促進科技和金融結(jié)合加快實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》（國科發(fā)財[2011]540號），《意見》下發(fā)后，四川銀監(jiān)局及省科技廳領(lǐng)導(dǎo)高度重視，制定切實可行措施，進一步做好銀科對接工作。

一是根據(jù)國家八部委下發(fā)了《關(guān)于促進科技和金融結(jié)合加快實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》精神，制定我省相關(guān)《意見》，進一步營造政策環(huán)境，加強政、產(chǎn)、學(xué)、研、金“五結(jié)合”，借力金融資本，促進我省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。

二是省科技廳協(xié)助四川銀監(jiān)局在原有建設(shè)銀行科技專營支行、成都銀行科技專營支行、交通銀行科技專營支行3家科技專營支行的基礎(chǔ)上新設(shè)立了農(nóng)業(yè)銀行綿陽高新科技支行、德陽銀行高新科技支行、工商銀行自貢高新科技支行等3家科技專營支行，專門為科技型中小企業(yè)發(fā)展提供信貸支持。

三是增加“銀科對接信息系統(tǒng)”銀行客戶端，建立優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)專職客戶經(jīng)理制度，為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)量身提供金融服務(wù)。除依托科技專營支行外，各大型政策性銀行、股份制銀行以及城市商業(yè)銀行將在市（州）及成都、綿陽、德陽、樂山、自貢、宜賓等科技企業(yè)聚集區(qū)的分支機構(gòu)增設(shè)客戶端，以促進基層行利用系統(tǒng)主動挖掘優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)并為之提供金融服務(wù)的積極性。

四是創(chuàng)新銀行信貸金融產(chǎn)品，建立銀科對接工作成效考核機制。從2012年開始，每年定期在科技企業(yè)聚集區(qū)，通過召開座談會、研討會等形式，了解科技型企業(yè)的需求，要求相關(guān)銀行機構(gòu)在信貸額度及信貸規(guī)模方面為科技型企業(yè)做出專門安排。同時，對各銀行機構(gòu)支持科技企業(yè)信貸情況進行考核，年終對支持科技型中小企業(yè)成效突出的銀行機構(gòu)進行表彰，提升銀行信貸支持科技型中小企業(yè)的服務(wù)水平。

五是加強宣傳推廣，積極組織輔導(dǎo)培訓(xùn)和對接活動的開展。2012年平臺在全省21個市州分片區(qū)組織5～8次培訓(xùn)對接活動，在進一步完善系統(tǒng)功能的基礎(chǔ)上，加強對系統(tǒng)的工作目標(biāo)、設(shè)計理念、評價體系、推薦流程的培訓(xùn)。同時積極組織科技型中小企業(yè)與銀行金融機構(gòu)開展現(xiàn)場對接會，希望通過各種成功案例引導(dǎo)企業(yè)和機構(gòu)加強對平臺的信任和依賴。

六是充分發(fā)揮科技專家優(yōu)勢，為引導(dǎo)信貸資金提供咨詢服務(wù)。按照《關(guān)于推薦銀行科技型中小企業(yè)信貸項目咨詢專家的通知》（國科發(fā)財[2011]642號）文件要求，在全省范圍選擇科技專家，配合國家科技部“專家咨詢系統(tǒng)”，建立我省的“科技專家咨詢系統(tǒng)”，充分依靠平臺成長能力評價系統(tǒng)和科技專家咨詢系統(tǒng)，使平臺重點推薦項目更具權(quán)威性。

作者簡介：倪文新（1968-），女，漢族，四川成都人，現(xiàn)任四川省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中心綜合辦主任、高級工程師；李兵（1966-），女，漢族，四川成都人，現(xiàn)任四川省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中心辦公室副主任、工程師；包湘蓉（1964-），女，漢族，四川成都人，現(xiàn)任四川省科技信息研究所《技術(shù)與市場》責(zé)任編輯。