商業銀行信息化建設問題與對策分析

【摘要】商業銀行信息化建設是國家信息化建設的重要組成部分，近年來，我國商業銀行圍繞改善金融服務，促進金融創新，增強商業銀行核心競爭能力的方針，大力推動商業銀行信息化建設，取得了顯著的成績。隨著經濟全球化的不斷推進和外資銀行進入我國市場步伐的加快，商業銀行面臨著日益激烈的競爭壓力。目前，我國商業銀行信息化建設發展迅速，但還存在許多的缺陷，本文針對這些問題，研究解決方案，從而為建立一個完善的商業銀行信息化運行機制，探究未來信息化發展道路展開討論。

【關鍵詞】商業銀行 信息化 金融

一、我國商業銀行信息化建設概述

金融信息化是指信息技術在金融領域的廣泛應用，引起金融理論和實務發生革命性、根本性變革的過程，也是一個創造金融體系經營、管理、服務創新模式的系統工程。其信息技術包括通信技術、計算機技術、人機功能技術等。商業銀行信息化建設作為國家信息化建設的一個組成部分，是與個人、企業等整個社會的信息化密切聯系、相輔相成的。

隨著金融信息技術的不斷發展和銀行經營理念的逐步轉化，我國商業銀行信息化建設也隨之變化，主要經歷了兩個階段：第一階段是商業銀行自動化建設階段。主要體現在，商業銀行的對外業務以計算機操作代替了手工操作。我國銀行業電子化起步較晚，在這個階段還無法建立起較完善集中的計算機網絡系統，信息化建設主要是針對銀行業務技術方面的改造，完成了儲蓄、貸款和會計等部門的電子化，對基礎設施進行了大量的投資，基本實現了銀行業務辦理的自動化。第二階段是銀行網絡化建設階段。在這一階段，主要任務是實現全國范圍的計算機聯網，支付清算、業務管理以及日常辦公逐步實現計算機處理。全國性商業銀行網絡建設逐步完善，基本實現從城市到省域，再到全國的網絡建設，使銀行業務數據集中到全國的數據處理中心。

目前，我國商業銀行信息化建設已經形成較完善的技術服務體系。數據集中得以初步實現，各類業務系統融入綜合業務系統中，多樣化的服務渠道融入綜合應用前置平臺中，基本形成了以前置系統、綜合業務系統為核心的技術平臺。以科學化、精細化、集約化為發展方向，技術管理體制不斷加快發展，技術管理的標準、制度、體系以及執行力度都得到較大發展。

二、我國商業銀行信息化建設存在的問題

首先，銀行信息管理部門過于獨立，重技術輕管理。當前各商業銀行紛紛建立起各自的信息科技部門，但這些部門相對比較獨立，單一的從事管理工作，并不能發揮它在經營、管理過程中的參謀功能，由此也引起信息安全監管職責的分工不夠明確等問題。目前各家商業銀行網上銀行、電話銀行、移動銀行等新型銀行服務迅速發展，第三方中介支付清算服務機構也增長很快，這些服務都關系到銀行龐大而復雜的計算機應用系統的安全性和可用性，因此，與之相關的銀行業務信息系統的安全性、可用性的審查把關及合規管理等問題，仍需盡快協調解決。

其次，信息化建設標準不統一。各商業銀行已經建立起各自的信息化體系，但全國各地數據集中所采用的主機、數據庫系統、操作系統、程序開發環境卻不一致，各商業銀行之間存在很大差別，整合難度較大，影響全國性信息化建設的順利開展。因此，信息化標準與相應的法律法規建設成為阻礙銀行信息化建設不斷推進的另一重要因素。

再次，銀行間競爭過度，合作不足。目前，我國各商業銀行圍繞存款客戶與貸款客戶的競爭十分激烈，各銀行都建立了獨立的全國清算系統，分別租用獨立的長途通信線路，分別開發各自的管理信息系統和柜面業務軟件，分別建立各自的呼叫中心，各IT公司、電信等銀行的服務商們受益，但給廣大銀行客戶帶來不便，并且造成商業銀行本來就少的利潤流入其他企業。

三、推進我國商業銀行信息化建設的對策

第一，加強IT戰略管理，實現管理手段信息化。IT戰略管理是商業銀行為實現既定的信息化建設目標而進行的IT資源要素配置及相關活動，它具有開放性、動態性、整體性、個性化等特征。因此，銀行的IT戰略規劃必須與整體經營發展戰略相銜接、融合。不能僅滿足于眼前的經營管理需要，而要全面考慮未來金融市場的競爭和發展、金融監管專業化及規范化要求、金融分業經營制度向綜合化經營制度變遷、銀行經營管理國際化、銀行經營組織架構調整等等多方面因素。目前信息化建設的重點應根據銀行經營發展戰略規劃的總體要求，穩步推進數據集中與應用整合，加強安全與運行管理，保障銀行信息系統的平穩發展，利用先進的信息技術，實現數據集中基礎上的深層次的數據應用。加快綜合業務系統與信貸管理系統、財務管理系統、資產負債管理系統、客戶關系管理系統等管理信息系統的集成，加大技術體系調整業務流程與組織架構的力度，將信息技術盡快轉化為銀行的經營優勢與競爭優勢。因此，銀行必須在引進現代信息技術的同時，還要改造現有的管理、決策及業務流程，使得信息技術與銀行流程相匹配，從而真正地發揮信息技術的巨大作用，銀行的信息化才能取得真正的成功。

第二，完善組織結構，建立統一的領導機制。加快商業銀行信息化建設的必要措施之一就是建立統一的領導機制，做好遠景規劃。銀行信息化標準規范與相應的法律法規應有所加強，改善部分標準和規范存在時效性不足等問題，主要包括有效的電子合同、電子文件的規范、商標權、企業和個人隱私的保護，知識產權的保護等。

第三，加強合作，建立高素質的信息化建設隊伍。各商業銀行根據經營發展戰略規劃的具體要求，穩步推進數據集中與應用整合，加強整體安全與運行管理，保障整個銀行信息系統的平穩發展。通過加強人才培訓，技術交流與合作等方式來塑造一批精通專業知識，具有較強實踐能力和創新精神的高素質人才，來促進商業銀行信息化建設。建立健全激勵機制，積極引進專業人才來更新知識結構，促使我國商業銀行信息化建議水平不斷提高。

參考文獻

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