提高小面額人民幣整潔度的難點及出路

金融機構營業網點作為小面額人民幣投放回籠的前沿陣地，在提高流通中小面額人民幣整潔度中發揮重要的作用。針對目前人民銀行發行庫小面額人民幣壓庫而流通中小面額人民幣整潔度不高的現狀，通過分析金融機構的現金供應管理來揭示提升小面額人民幣整潔度的難點，并據此提出對策。

一、小面額人民幣整潔度的現狀

在2011年對海南全轄流通中人民幣整潔度狀況調查中，雖然金融機構對20元以下（含20元）小面額人民幣整潔度評價較高，但企事業單位對20元以下（含20元）小面額人民幣整潔度“宜流通”認為“好”的比例都在80%以下。因此，流通中人民幣整潔度有待提高成為目前貨幣發行的一項重點工作。但另一方面，人民銀行根據每年小面額人民幣投放量及市場整潔度監測情況，加大了小面額人民幣的印制及調撥，由于金融機構小面額人民幣投放渠道不順暢，造成小面額人民幣壓庫的現狀。

二、金融機構人民幣供應管理對小面額人民幣整潔度的影響

面對人民銀行發行庫小面額人民幣壓庫而市場上流通中的小面額人民幣整潔度不高的現狀，作為中間環節的金融機構，其人民幣供應管理存在的問題是癥結所在。

（一）金融機構小面額人民幣提取、分配、投放不順暢

金融機構開出現金支票通過解款人員根據需求到人民銀行發行庫提取小面額人民幣，解款后，將提取的小面額人民幣分解到各營業網點，再通過開戶機構或個人將小面額人民幣投放社會。在小面額人民幣提取、分配、投放過程中，存在以下瓶頸，造成小面額人民幣投放不順暢，“以新逐舊”效應難以實現。

1.現金提取“喜大厭小”。金融機構解款人員考慮到自身利益及身體條件（尤其是解款人員年齡偏大時），喜歡提取大面額人民幣，不愿提取數量較多、重量偏大的小面額人民幣。

2.現金分配“保量不保質”。金融機構現金中心對于營業網點提出大面額人民幣從安全的角度考慮，能全部滿足，而對于小面額人民幣需求，則設定供應標準進行分配，不能做到全部滿足，現金分配“保量不保質”。

3.現金投放“重特殊輕一般”。金融機構營業網點將提取到的小面額人民幣投放當成一項優惠，優先投放給能創造更多效益的VIP機構或個人客戶，其他一般開戶機構和個人及非開戶機構和個人小面額人民幣需求難以得到滿足，現金投放“重特殊輕一般”。

（二）庫房面積較小，庫容不足

考慮到庫房建設要求高等因素，金融機構現金中心的庫房都是十幾年不變，隨著現金收支業務量的大幅增加，部分金融機構庫房面積較小，庫容不足，庫存現金只能用于滿足大面額人民幣的需求，對群眾小面額的人民幣需求難以滿足。

（三）金融機構營業網點配款次數影響營業網點券別庫存

金融機構營業網點配款次數的多少是確保營業網點各種券別齊全及足夠的有效措施，大部分金融機構將網點配款交由押運公司負責，并全年承包，不受次數的限制，但仍有一些網點有時長達1個星期才配款一次，這難以滿足群眾對小面額人民幣的兌換需求，也會造成殘損幣對外支付。

（四）金融機構現金庫存限額管理制約小面額人民幣投放回籠

為了獲取利息，金融機構總行對省級機構，省級機構對縣市機構及營業網點的庫存現金都實行嚴格的限額管理。金融機構營業網點人員出于確保現金供應、裝錢箱體積的限制及每天接送錢款方便等因素考慮，不愿或難以庫存各種券別小面額人民幣，嚴重制約了小面額人民幣的投放，對于客戶的小面額人民幣需求或繳存殘幣只能推諉拒絕或直接對外支付。

（五）金融機構營業網點小面額殘幣回籠不順暢，形成體外循環

金融機構營業網點將開戶機構或個人存款繳存，經過挑殘后的小面額人民幣上繳到金融機構現金中心整點后上繳人民銀行發行庫或直接通過金融機構現金中心上繳人民銀行發行庫。在小面額殘幣回籠中，存在回收不順暢，形成體外循環。

1.金融機構營業網點存在柜臺人員不能嚴格執行挑殘標準，或者小面額人民幣庫存不足等而將回收的小面額殘幣直接對外支付，造成小面額殘幣超期“服役”使用。

2.金融機構營業網點長時間排隊辦理業務現象使得群眾不愿將隨身攜帶及家里庫存的小面額殘幣繳存或兌換，造成小面額殘幣在金融機構體外循環。

（六）整點人員配備不足造成殘損小面額人民幣積壓

春節后，市場上大量閑置現金回籠到金融機構。由于受集中整點挑殘場地、清分設備和人員的限制，及庫存現金限額的制約，金融機構現金整點挑殘安排上只能先大面額人民幣后小面額人民幣。部分金融機構節后回籠的現金需到5、6月份才能全部整點挑殘完畢。這不僅造成殘損小面額人民幣積壓不能及時繳存到人民銀行發行庫，同時，也會影響到小面額人民幣的再投放及整潔度提高。

三、對策

金融機構現金供應管理對小面額人民幣的投放回籠及流通中券別的整潔度起到關鍵作用，規范及加強對金融機構的現金供應管理是目前提高人民幣整潔度工作的有效措施。

（一）券別搭配強制投放消除金融機構小面額提取、分配和投放瓶頸

人民銀行根據市場上流通中券別結構和整潔度監測及小面額人民幣庫存情況，科學合理確定券別搭配投放種類，對金融機構提取現金實行強制搭配。通過券別搭配強制投放的外力來消除金融機構現金供應管理中的小面額人民幣提取、分配和投放瓶頸，確保小面額人民幣投放渠道暢通。

（二）對金融機構營業網點各種小面額人民幣實行最低標準管理，并開發運用系統每日對庫存進行監測

督促金融機構總行將營業網點中小面額人民幣的庫存不列入限額管理范圍，對小面額人民幣實行最低標準制度，督促金融機構增加營業網點配款次數來及時補充，并開發運用系統每日對庫存情況進行監測，杜絕小面額人民幣兌換及調劑推諉現象。

（三）要求金融機構對營業網點小面額人民幣投放回籠開通“綠色通道”

在金融機構營業網點辦理業務項目中增加殘損人民幣兌換、調劑業務，并要求開通“綠色通道”，優先辦理，免除排隊之憂，確保殘損人民幣回收渠道暢通。

（四）建立商業化運作的區域現金整點中心，加速小面額人民幣回籠、調劑及周轉

各金融機構隨著現金業務量的大幅增加，庫房、人員配備及清分設備等難以滿足工作需求，建立由人民銀行主導，各金融機構參與并根據業務量收費，統一進行現金挑殘整點的商業化運作區域現金整點中心是一種趨勢。區域現金整點中心能統一殘損人民幣挑剔標準，加速殘損人民幣的回籠、調劑及周轉，有效減少金融機構壓庫。

參考文獻

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[4]劉葵，劉燕云.商業銀行對流通人民幣質量管理情況的透析[J]，《武漢金融》2012年第02期.

作者簡介：龍明開（1976-），男，現供職于中國人民銀行海口中心支行；陳衍文（1961-），男，現供職于中國人民銀行海口中心支行；陳前鵬（1984-），男，現供職于中國人民銀行海口中心支行。