淺談我國中小企業融資問題

一、前言

中國的中小企業在國家的經濟和社會發展中具有不可替代的重要作用。促進中小企業的健康發展對保持經濟持續發展和社會穩定，創造勞動力就業機會，完善社會主義市場經濟體制，都具有重要意義。然而長期以來，在其發展過程中，由于自身缺陷和外部環境多種因素，產生了融資難的問題，這已成為制約中小民營企業發展的最大“瓶頸”。

二、中小企業融資困難的主要原因：

1、中小企業融資難的內在因素有：

（1）中小企業規模比較小，在資產結構有很大的缺陷；

（2）經營管理差，失敗率高；

（3）道德風險高，偷逃資金嚴重；

（4）融資成本高，銀行不愿意支持。

2、我國缺乏統一的管理中小企業的法律、法規：

對中小企業的發展缺乏完善的法律、法規的支持保障，目前只是按行業和所有制性質分別制定政策法規，缺乏一部統一規范的中小企業法律法規，因此，造成各種所有制性質的中小企業法律地位和權利的不平等。過去中央為了搞活企業，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業，確保大企業的信貸，對中小企業就不重視，在確保大企業的基礎上才加以考慮，造成了對中小企業的信用歧視，導致銀行在對大企業和中小企業融資問題上的不平等。

3、銀行貸款的所有制歧視：

目前，我國在立法以及在政府制訂政策時，為保持國有企業的競爭力、保全國有財產，無可避免地歧視非國有經濟。我國的中小企業大部分屬于非國有經濟，故首當其沖成為受害者。

4、政府支持力度較小：

由于我國財政因素的影響，政府往往在投資以及政策扶持上都向大型企業傾斜，對中小企業的重視程度不夠，在國家相關優惠政策的制定中并沒有涉及到中小企業，在國家資金運作過程中，對中小企業的投入比較少，造成中小企業融資困難。另外，國家對中小企業的信用擔保體系還不是很健全，因為我國中小企業的數量比較多，對資金的需求比較大，國家財政投入相對比較少，加上我國擔保基金相關制度不健全，很多情況下影響基金擔保功能的發揮，導致中小企業擔保基金抵抗市場風險的能力較低。

三、如何解決我國中小企業融資難的問題：

1、規范中小企業內部管理，提高企業綜合素質

中小企業要轉變自己的經營戰略，在選擇經營項目的時候要避開大型企業的熱點，利用有效的資金進行一些“小而精”的產品經營，在市場中縫隙中求生存。中小企業要增強自己的融資能力，改變自己的資本結構，盡可能進行企業內部融資，這樣能有效降低中小企業的融資成本。另外，中小企業還需要建立自己的信用形象，完善自己的財務管理制度，在與銀行等金融系統打交道的時候首先要保證自己的信用，從個人取得他們的信任，順利進行貸款業務。中小企業要建立現代化的管理制度，改變以往的家族化管理，積極引進先進的管理理念，使中小企業獲得更加長遠的發展。

2、構建完善的法律保障體系。

我國現有的法律條文中，缺乏統一的管理中小企業的標準和行為規范，在金融信貸方面更是缺乏專門針對中小企業的扶持保護法規。應借鑒發達國家和地區的經驗，為中小企業發展提供各方面的政策和金融支持；盡快指定有關部門組織制定有關中小企業貸款的法律或規定；同時要落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法。

3、創建高效的多元化融資渠道，建立形式多樣的融資體系。

中小企業針對自身業務現狀，一是利用不同銀行在不同時期推出的金融產品，實現自身業務與金融產品的智慧型融資組合；二是充分利用銀行的直接融資通道如擔保貸款、抵押貸款等三是不斷利用權利質押、票據承兌與貼現、遠期信用證等票據業務，構筑一條適合中小企業特點的融資體系。

4、進一步完善中小企業信用擔保體系。

目前，中小企業融資的擔保機構少，資金缺乏。中小企業信用擔保機構的組建運作模式可采取政府組建、市場運作。這種方式既能體現以政府財力為支撐的適當組織、協調作用，又能發揮市場靈活運作的優勢，并且符合社會主義市場經濟改革的發展方向，因此，這種方式應該成為我國建立和完善中小企業信用擔保體系的主要選擇。

5、政府要加強對中小企業的扶持力度

政府制定相應的優惠政策。對于中小企業的發展，政府應該從稅收等制定相應的減免政策，從而支持中小企業的發展。同時在法律法規方面，政府應該對中小企業融資進行相應的規定，使中小企業運行更加合理。政府建立信用擔保機構，各級地方政府為了切實解決中小企業融資難問題，可以利用一部分財政資金建立小型擔保機構，為中小企業融資提供有力條件。

四、結論

總之，改革開放至今，中小企業經過長足的發展，作為經濟社會發展不可缺少的組織細胞，如何解決中小企業融資難問題成為政府、企業和研究學者所共同關注的課題。要解決中小企業融資難的問題，就應該改變整個社會對中小企業的認識，采取積極有效的措施幫助中小企業擴大融資渠道，擺脫融資困境，通過具體的研究、分析，在政策上進行調整和中小企業自身的完善，同樣會使中小企業的融資問題得到很好解決的，從而推動國民經濟的快速、穩定的發展。

參考文獻：

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