寧波銀行行長羅孟波:今年100億扶持中小企業

2012-04-16 205

在成立15周年之際，致力于服務中小企業的寧波銀行將至少投入100億元信貸資金扶持中小企業，其中40億元投向小微企業，并正式推出國內銀行業首個小企業專屬金融社區平臺——寧行“E家人”。

同時，該行今年力推“誠信融”、“透易融”兩款信用項下的融資產品。通過 “誠信融”產品，小微企業不需要任何抵押或擔保，僅憑信用就能獲得最高200萬元貸款。“透易融”則相當于小企業的寧波銀行信用卡，最高額度可達100 萬元，隨借隨還，靈活便捷。

4月10日，寧波銀行行長羅孟波在接 受《投資者報》采訪時表示，扶持中小微企業屬于未來的戰略性規劃。

羅孟波表示，寧波銀行總計500多億元的中小企業貸款，不良率非常低，只有0.29% ，資產質量和個人銀行消費信貸不良水平幾乎持平，遠低于銀行整體不良資產的水平。只要及時改善風險管理技術和手段，完全有能力在這個領域取得經營業績，取得企業發展和銀行的共贏。

戰略性扶持中小企業

《投資者報》：寧波銀行為什么要以服務中小企業為主？

羅孟波：首先，城商行作為金融業的有效組成部分，本意就是服務中小企業，服務城市居民，它有先天的基礎。

第二，戰略投資者華僑銀行對我們也有影響。在成熟的經濟體里面、傳統商業銀行能夠持續經營的利差來源主要是中小企業，而且華僑銀行的情況與中國相近，在這方面有很多經驗。

第三，任何一個行業，都會講究分工和協作。金融業的分工也會進一步細化，很多大企業可能直接進入證券市場，銀行融資還是會留下中小企業和消費信貸。我們對扶持中小微企業持堅定信心，這也是未雨綢繆的戰略性規劃。

《投資者報》：寧波銀行如何控制放貸風險？

羅孟波：單個小企業的風險肯定高于大企業，但是從群體來講，小企業的風險不一定高于大企業。

從操作上看，我們不能簡單依賴于中小企業的財務報表，而更多是去關注企業主的人品、專業水平和誠信等。

同時，中小企業也有自己的優勢。例如在經濟下行期，無論是大企業還是小企業都難免受到市場的考驗，小企業掉頭快，關、停、并、轉的成本遠遠低于大企業。

另外，小企業發展前期已經有資金投入，銀行只是配套一定的流動資金。只要企業有專業技術、講誠信，堅持把產業做下去，銀行完全有能力控制風險。

設立100億專項貸款

《投資者報》：在支持中小企業方面，寧波銀行今年有多少信貸額度的投放？

羅孟波：寧波銀行將繼續實行中小微企業信貸傾斜政策，將100億元信貸資金投向中小企業客戶，其中40億元投向小微企業；設立5億元信用貸款額度，向誠信企業發放信用貸款。同時，我行擬發行80億元金融債券，專門用于支持小微企業貸款及個人經營性貸款。

在渠道拓展與服務提升方面，寧波銀行今年重點推出寧行“E家人”平臺，形成中小企業網上金融商務社區。利用該平臺，小微企業可不受時間、地域限制，實現自助貸款申請等功能。

《投資者報》：寧波銀行為提高中小企業服務質量，做了哪些工作？

羅孟波：為推動中小微企業業務經營專業化，早在2006年底，寧波銀行就成立了獨立的業務團隊，實行獨立考核、單獨管理，專門服務中小微企業。2008年，寧波銀行一級部門零售公司部正式成立，在制度、組織架構、人力配備上，確保向廣大中小微企業客戶提供專業化服務。

針對中小微企業資金需求“短、頻、快”的特點，寧波銀行不斷推進機制創新、管理創新。一是建立“自上而下”、“自下而上”的小企業信貸產品創新工作機制；二是通過信息化手段提高授信審批效率；三是建立多渠道的客戶滿意度調查和整改機制，通過業務人員走訪、總行管理部門與神秘人調查，以及客服中心的投訴通報等方式，及時將客戶的投訴、意見、建議反饋給相關職能部門進行整改，不斷改進和提升服務水平；四是開展形式多樣的免費金融培訓，推動中小微企業快速成長。

《投資者報》：去年以來，很多銀行都進行了再融資，寧波銀行是否也有融資計劃？

羅孟波：上市銀行里我們資本充足率還是比較高的，主要是發行次級債和定向增發做得比較早，一兩年還能支撐我們的業務發展水平。短期內不會考慮再融資。

深耕分行前景廣闊

《投資者報》：寧波銀行貸款增長主要來源于異地分行，寧波地區已相對飽和。監管部門已經停止審批城商行開異地分行，這種情況下如何保持增長？

羅孟波：異地分行什么時候放開還不知道。我覺得，倒過來講，不開設新分行有利于我們練好內功，做好管理。

在停止設立異地分行的情況下依然充滿發展空間。因為在已設分行下，各地監管部門都鼓勵推進支持中小企業的專營支行。這又是我們的優勢，如果把8家分行所在地區金融總量相加的話，占到全國的1/3，已經足夠寧波銀行發展。所以我們的態度是能設異地分行就跟進，不能設就深耕已設分行，前景也很廣闊。

另外對寧波市場飽和，我有不同的看法。寧波地區這幾年為了服務社區，推進城鄉一體化，在村鎮、社區，網點還能延伸。盡管數字、規模、效益的發展不像前幾年那么明顯，但是結構的調整、規模的增長還是對寧波銀行有貢獻。

《投資者報》：寧波銀行是從寧波地區發展起來的，但對異地分行，是否也能用寧波經驗去管理？

羅孟波：我們清醒地意識到，寧波地區管理經驗不一定適用于異地分行。對異地分行需要重新認識。

這也給我們提供了發展的契機。我們逐步形成總分支三級管理架構，也做了業務結構調整。一般來講，在政策制定的時候，總行只出規劃和指導性意見，分行可以在總行的規則下因地制宜，制訂操作細則和工作方法。■