理財別忘定期總結

Joanna是一家外資金融服務供應商的分析員，與金融相關，卻又不那么相關。

“在忙碌的城市里，人們被生活推著一直往前走，很難停下來看一看。”獅子座的Joanna本是一個不折不扣的“拼命三郎”，也是努力工作的“搶錢一族”，但用她的話說：“單身的時候無所謂，結婚了就不一樣了。”

組建家庭，“財”字當頭，大大小小的事情撲面而來，從“新嫁娘”到“新主婦”，主管著家庭的“財政大權”，給做事認真的Joanna帶來了不少壓力。

“婚姻是美好的，生活是瑣碎的。什么錢該花，什么錢不該花，如何平衡進賬和支出，如何做家庭財富計劃，夫妻雙方價值觀的磨合等等都是應該考慮的問題。”為此，Joanna費了不少腦筋。

“不計算肯定不行！新婚沒經驗，家庭開銷大，有時一不小心花‘溜’了，年底一算，也沒存上多少錢。”于是，為了賬目清晰，也更明確下一步的家庭目標，既然上市公司有半年報、年報，那么家庭理財為什么不呢？

正是這樣的突發奇想，使新主婦Joanna發起了定期總結的家庭小會議。“家是兩個人的家，需要共識和默契，對于這樣的回顧總結，我們半年一次，共同商量溝通，不僅增加感情，也有助于一起規劃未來。”

Joanna雖然一直以“名義CFO”自居，但做起事兒來卻十分用心。“根據理財師朋友的建議，我將錢分成了三部分，一是應急的錢，留半年到一年，以銀行儲蓄或1～3個月銀行理財產品的形式循環滾動；二是儲備的錢，存三到五年，以定期存款為主，少數購買債券；三才是閑錢，用于投資金融或實業等。”

“理財不規劃不行，規劃定死也不行，所以，定期的總結、調整尤為重要。”在Joanna看來，家庭理財就好比一場馬拉松賽跑，有攻有守，但一定不能掉隊。

“進攻即投資，以增值為目的；防守即保險，盡可能地做儲備。攻守自有時，而定期總結像是一個喘息的機會。”

“世界的每一刻都在改變，盲目地跟著走，有可能深陷其中而不自知，跳出來看一看，或許會有不一樣呢。”從目前幾次家庭會議的效果來看，Joanna和先生都比較滿意。“定期總結是我們家的一個專項非正式型會議，我和老公提早定時間，各自預留準備時間，家庭財務的整理內容不是特別多，主要是財務梳理和計劃，比如對家庭重要消費或投資收支的回顧，債權債務情況如何，下一步往哪個方向走，如何改善家庭財務情況等等，隨意并專門地討論。”

有心的Joanna常常和閨蜜女友拉家常“取經”，聊理財心得，這使她意外發現了許多問題。

“身邊不少朋友一時興起，或多或少都開過股票賬戶或買過基金，但漸漸地不再關注，想著投的錢不多，有的就不了了之，甚至連賬號都不記得，更別提里面剩余的錢了。”

對這些粗枝大葉的做法，Joanna感觸很深：“有時錢不是被消費花掉的，而是被我們無緣無故丟掉的。”Joanna不想那樣，“投資就像做事情，事兒不是非做不可，但做了就要做完整，不聞不問，還不如不做呢。”

正所謂“前車之鑒，后事之師”，為了提高效率，避免過度分散，Joanna每次都會嚴格控制出手的次數，同一大類的投資不過多，除非有極好的機會，絕不超額投資，并在后期總結時一一列明，方便查看討論。

“對前一段理財的結果要冷靜分析，看看是否需要調整，并對下一步可能的收入進行評估，再考慮要不要做些改變。”Joanna說，每次家庭總結都會產生重要信息，這對以后家庭在出現臨時大額投資，需要雙方商量時，也是重要的參考。

“分門別類地對投資和消費支出進行記錄，這不僅是要在理財分析上做長期積累，也是為了尋找更好的理財感覺。比如，這段時期有哪些開支是多余的、不必要的、可節省的？采取何種理財方案最有效？收支不變的情況下，如何提高生活質量？”對Joanna來說，沒錢學會掙，有錢學會理，定時總結的習慣時時都在提醒著自己，有感知、有目標的前進才不會孤獨。

“在平凡中做不平凡，不斷思考是生活的樂趣，我不怕在麻煩中前進，作為家庭的財務官，我需要知道有多少，也需要了解差距，這激勵我不斷努力去使家庭的腰包變得鼓鼓的。”

10 TIPS

1家庭財產如何分配？

40%用于投資和理財，60%用于家庭支出。

2 常用的信用卡有幾張？選擇的原因？

一張招行信用卡。服務好，種類多。

3 一般情況下，錢包會放多少現金？主要用途是？

500～1000元，主要用于出行和吃飯。

4喜歡逛街購物嗎？頻率如何？

喜歡，但不是購物狂，在換季或有需求的時候才逛。

5 逛街的時候，喜歡去哪兒？

新光天地、新世界百貨、上品折扣等。

6 個人的風險偏好如何？

保守型，對資金安全度的要求較高。

7一般多久去電影院看一場電影？

不固定，看片子，如果是在影院呈現效果更好的影片，就會去影院看。

8網購頻率如何？網購都去哪里呢？

經常瀏覽購物網站，買的也多。主要是淘寶、京東商城、我買網、當當網。

9除了基本的社會保險和車險外，有無購買其他商業保險？

有補充醫療保險、意外傷害保險、大病醫療保險。

10是否購買（銀行、信托、基金等）理財產品？

買銀行理財產品，期限在一年以內。