上海金融服務業(yè)集聚的目標模式和路徑選擇

摘要：金融中心的建立是金融服務業(yè)集聚的結果，目前中國國內(nèi)還沒有國際金融中心。考慮到上海的經(jīng)濟基礎、經(jīng)濟腹地、市場體系的發(fā)展程度以及原有的國際金融中心地位，中央提出建設上海國際金融中心和航運中心的決議。通過分析上海金融服務業(yè)集聚的現(xiàn)狀，上海打造國際金融中心的優(yōu)勢及障礙，提出上海打造國際金融中心的目標模式和路徑選擇。

關鍵詞：集聚；金融服務業(yè)；國際金融中心；上海；目標模式

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）27-0079-02

一、上海金融服務業(yè)集聚的發(fā)展現(xiàn)狀

集聚（agglomeration）是指經(jīng)濟活動的集中，它由某種循環(huán)邏輯創(chuàng)造并維持。集聚有許多層次，從居民小區(qū)、為周邊居民區(qū)服務的當?shù)刭徫飬^(qū)、商業(yè)區(qū)、到工業(yè)區(qū)，再到倫敦市這樣為整個全球市場服務的專業(yè)化經(jīng)濟區(qū)，都是不同層面上的集聚。

1.上海金融機構和金融市場運行情況。上海市已形成完善的金融市場體系，成為全國資金、資本市場中心。已形成一個由證券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、產(chǎn)權市場等構成的健全的全國性金融市場體系。同時，隨著金融服務業(yè)的對外開放，上海已經(jīng)成為中國引進外資金融機構數(shù)量最多的城市。

2.上海金融資產(chǎn)規(guī)模。從金融資產(chǎn)規(guī)模上來看，2010年末，上海市金融機構本外幣各項存款余額52 190.04億元，比年初增加7 569.77億元；各項貸款余額34 154.17億元，比年初增加4 470.07億元。全年金融機構現(xiàn)金收入33 877.47億元，現(xiàn)金支出34 941.88億元，收支相抵現(xiàn)金凈投放1 064.41億元。全年保費收入883.86億元，比上年增長32.9%。在全年保費收入中，中資保險公司保費收入725.26億元，比上年增長31.4%；外資保險公司保費收入158.6億元，下降40.5％。全年支付各類保險賠款及給付194.54億元，比上年增長10.1%。

二、上海國際金融中心建設的目標模式

1.打造上海為國際金融中心的原因。根據(jù)金融發(fā)展理論，金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間有著十分密切的聯(lián)系。綜觀世界上最發(fā)達的國家以及經(jīng)濟自由度最高的國家或地區(qū)都有自己的國際金融中心以及發(fā)達的金融業(yè)。由此可設想通過國際金融中心的建設來推動金融發(fā)展，可以為大陸經(jīng)濟進一步起飛提供強勁的動力。目前中國內(nèi)地還沒有國際金融中心，這與中國不斷上升的經(jīng)濟實力也是不相適應的。為此，一些經(jīng)濟發(fā)達城市，如上海、北京和深圳相繼提出了建設國際金融中心的設想，考慮到上海的經(jīng)濟基礎、經(jīng)濟腹地、市場體系的發(fā)展程度以及原有的國際金融中心地位。

2.上海打造國際金融中心的優(yōu)勢。（1）政府政策的支持：上海市政府規(guī)定，經(jīng)營人民幣業(yè)務的外資金融機構，必須在陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)開設辦事處，因此陸家嘴是不少外資銀行總部的所在地。至2010年末，陸家嘴功能區(qū)域金融機構加速集聚，已有285家外資金融機構和150家跨國公司地區(qū)總部入駐浦東。（2）比較完善的金融市場體系：截至2010年底，上海主要中外資金融機構的數(shù)量已超過900家，全年實現(xiàn)金融業(yè)增加值1 931.73億元，對地區(qū)生產(chǎn)總值的貢獻占比已超過兩位數(shù)。上海金融市場、金融工具、金融創(chuàng)新的集中度，已在國內(nèi)具有優(yōu)勢。（3）上海具有的地理優(yōu)勢：上海作為長三角地區(qū)的區(qū)域金融中心，其金融集聚已經(jīng)對本地經(jīng)濟增長產(chǎn)生了較為顯著的促進作用，增長效應比較明顯。從地理位置上來看，陸家嘴的金融貿(mào)易區(qū)是上海建設國際金融中心的一個落腳點。到2020年，總面積達到2.6平方公里的外灘金融集聚帶將基本建成，成為上海國際金融中心建設重要的功能載體。

3.上海打造國際金融中心的障礙。從市場參與者看，相當長的一個時期以來，過分注重業(yè)務擴張，弱化了功能開發(fā)；過分注重爭取優(yōu)惠條件，相對輕視了自身創(chuàng)新能力和內(nèi)控水平的提高；過分注重辦公條件完善等硬件優(yōu)勢，對金融中心軟件基礎設施的投入明顯不足。從市場環(huán)境看，上海金融的對外開放度與對內(nèi)開放度都有待進一步提高；利率與匯率的市場化尚待深入；金融同業(yè)公會的作用有限；貨幣市場建設相對滯后，金融市場的流動性低、轉換力弱；監(jiān)管人員的素質(zhì)與監(jiān)管技術水平需要提高；金融機構和金融市場的透明度不高；金融信息化包括銀行IC卡的推廣進展不快；金融中介機構明顯不足；高素質(zhì)的金融人才嚴重缺乏。

從政策方面看，金融中心的形成與發(fā)展有賴于中央政府實施一系列金融自由化和國際化的政策。同時，中國資本項目下貨幣自由兌換的進程不會加速。這樣，上海金融市場的國際化必將受到限制。從組織方面看，金融中心的重要構造之一是有一大批商業(yè)化的金融機構。國際金融中心通常是外資銀行的云集之地。上海外資金融單位占總數(shù)的19%左右，外資銀行和非銀行金融機構的參與度仍不高。

三、上海建設國際金融中心的路徑選擇

1.進一步完善金融市場環(huán)境。上海國際金融中心的建設，要進一步完善金融市場環(huán)境。首先要日益完善金融市場體系，基本形成一個由股票、債券、貨幣、外匯、商品期貨、金融期貨、黃金、保險等構成的全國性的金融市場體系；其次是金融機構進一步集聚使得上海成為中國中外資的主要集聚地；再次要加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐，使上海成為中國金融產(chǎn)品最為豐富、最為集中的地方；最后要進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，使金融風險防范化解機制不斷完善。

2.政府對建設國際金融中心發(fā)揮的主導作用。（1）政府承諾：政府要制定金融服務業(yè)集聚的發(fā)展計劃，建立金融服務業(yè)集聚的分布圖與數(shù)據(jù)庫，對金融服務業(yè)集聚供給、創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等提供專門的支持政策，對成效特別好的可以重點扶持，以致發(fā)揮它的示范效應。（2）政府立法：國際金融中心的建立實質(zhì)上是一國金融體制進行自由化和國際化改革的系統(tǒng)工程。整個改革進程始于制度的變更，主要相關法規(guī)的廢、改、立。而政府主導的金融體制和金融改革是我們國家的一大特征，政府主導排斥了或緩解了金融市場化改革。（3）政府推動：政府可以通過出臺創(chuàng)新市場或業(yè)務的政策和優(yōu)惠政策，以這樣的方式為國際金融中心的建設提供推動力量。政府應進一步加快對稅收的研究，盡快出臺稅收方面對金融業(yè)穩(wěn)健運行、科學發(fā)展的配套支持。可以建立相應的地方性稅收優(yōu)惠政策，在部分行業(yè)逐步建立與金融業(yè)之間的數(shù)據(jù)信息共享機制。（4）政府監(jiān)管：金融監(jiān)管與金融發(fā)展相伴而生。要建立聯(lián)合執(zhí)法體系，堅決打擊金融違法違規(guī)的活動，維護金融市場的秩序，建立和完善金融誠信體系，切實保護公眾的合法權益。

3.重視和引進金融專業(yè)技術人才。金融人才是金融中心之本，上海必須重視引進和培養(yǎng)金融人才。更重要的是，上海在專業(yè)素質(zhì)和服務績效、敬業(yè)態(tài)度方面，還有很大發(fā)展空間。（1）舉辦金融人才培訓：高校是培養(yǎng)高級人才的基地，學校應注意培養(yǎng)學生的基本技能，要提高學生的業(yè)務技能，加強模擬實驗室的建設，使學生通過接觸業(yè)務實踐，加深對已學知識的理解，并切實增強分析問題解決問題的能力，增強動手能力，為將來做好本職工作打下堅實的基礎。另外，要有計劃、有組織的開展以新知識、新業(yè)務、新技術為內(nèi)容的崗位培訓和繼續(xù)教育，使他們不斷提高素質(zhì)盡快適應金融事業(yè)飛速發(fā)展的需要。（2）引進金融人才：上海市政府可以給海外工作的中國留學生制定優(yōu)惠政策，使具有國際經(jīng)驗的、掌握最新金融技術與管理的高級人才能夠回到上海工作，共同推動上海國際金融中心的建設。在高端緊缺人才方面，要落實薪酬、稅收的優(yōu)惠政策，要協(xié)調(diào)各方采取措施改善外來人才及其家庭的日常生活，使上海成為金融市場人才發(fā)展的樂土。（3）加強職業(yè)道德的建設：政府不僅要做好金融人才的培養(yǎng)工作，更重要的是引導金融人員自覺提高職業(yè)道德素質(zhì)。對金融行業(yè)人才來說，其技術素質(zhì)如同產(chǎn)品的技術含量，其道德素質(zhì)如同產(chǎn)品的品牌形象。一個人技術素質(zhì)較高，道德素質(zhì)低劣，對社會的危害也就越大，最終也是要被逐出金融行業(yè)的大門。（4）營造創(chuàng)新的行業(yè)風氣：如果上海的金融行業(yè)要和國際金融行業(yè)競爭，那么上海就必須以豐富的金融產(chǎn)品為載體。而這些就需要政府重視知識產(chǎn)權的保護，努力營造創(chuàng)新的行業(yè)風氣、良好的金融人才發(fā)展環(huán)境，弘揚嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信的優(yōu)秀金融文化。

上海作為中國最大的經(jīng)濟中心城市，正以破竹之勢，危中求機，搶抓國際金融中心建設的新機遇。雖然國際金融危機不可避免地給中國經(jīng)濟金融發(fā)展帶來一定影響，但從中更應看到它給上海國際金融中心建設帶來了機遇。除此之外，在中央政府的支持及其上海自己的努力，中國國內(nèi)的強大的經(jīng)濟基礎完全有可能撐起一座國際金融中心，上海有能力實現(xiàn)國際金融中心的目標。