“鉆石”銀行家的滑鐵盧

　　7月3日，倫敦巴克萊銀行總部，上任不到兩年的銀行首席執(zhí)行官鮑勃?戴蒙德宣布辭職。而之前的 6月27日，英國金融服務(wù)監(jiān)管局向英國巴克萊銀行開出了2.9億英鎊的罰單，理由是巴克萊銀行在2005年至2009年間，人為操縱、謊報(bào)“倫敦銀行同業(yè)拆借利率”。
　　倫敦銀行同業(yè)拆借利率，是世界銀行中一個重要的拆借利率。這個使用頻率較高的金融術(shù)語在美國有線電視新聞網(wǎng)的一檔節(jié)目的解釋就是這樣：倫敦時間上午11點(diǎn)，英國銀行家協(xié)會會問幾個固定的銀行，“你能以多少利率借款？”然后這幾家銀行會算出一個數(shù)值，在倫敦時間上午11點(diǎn)45分之前報(bào)給英國銀行家協(xié)會；收集完所有數(shù)據(jù)，英國銀行家協(xié)會算出一個平均值，然后向全球公布這一利率，而這一利率會對世界造成很多影響，特別是像信用卡、借貸、車貸和房貸，消費(fèi)者和商家各種借款利率的設(shè)定，都得在這一基準(zhǔn)利率之上設(shè)定。如果銀行人為地操縱了銀行同業(yè)拆借利率，就是變相從老百姓口袋里拿錢，房貸、存款、養(yǎng)老金，都會隨之改變。
　　金融沙皇or金融“肥貓”？
　　英國金融服務(wù)監(jiān)管局在開具罰單時公布了巴克萊銀行交易員和報(bào)價員之間的郵件，在郵件中，市場的利率完全被雙方所掌控，而未來幾個月的市場利率漲跌都在雙方你來我往的幾封郵件中被決定了。在銀行業(yè)術(shù)語中，有個詞叫“中國墻”，這是形容像長城一樣堅(jiān)固的隔離“墻”。銀行中的利率報(bào)價員和交易員中間橫亙著這么一堵“墻”，彼此之間不能有任何信息的交流，以免利率的報(bào)價受到其他因素的影響。然而巴克萊銀行直到2009年12月才開始設(shè)立“中國墻”。在此之前5年間，共有14名交易員先后257次嘗試賄賂報(bào)價員來操縱利率。
　　對此，英國首相卡梅隆表示：“巴克萊的管理層必須對幾個重要問題作出解答，這是怎么發(fā)生的？誰是責(zé)任人？誰又該為此承擔(dān)責(zé)任？”曾推動國會通過金融監(jiān)管改革方案的美國國會議員巴尼?弗蘭克對英國《金融時報(bào)》表示，銀行出于自身利益對倫敦銀行同業(yè)拆借利率“做手腳”的行為是“離譜的”。《第一財(cái)經(jīng)周刊》駐紐約記者許濤在接受本刊記者采訪時表示，此事發(fā)生后，美國的一些部門也在做聽證，準(zhǔn)備出臺相關(guān)的制度規(guī)范。
　　7月2日，巴克萊銀行的董事長阿吉斯主動宣布辭職；7月3日，巴克萊銀行首席執(zhí)行官戴蒙德迫于輿論壓力提出辭職；7月4日，戴蒙德接受英國下議院財(cái)政委員會的質(zhì)詢。在質(zhì)詢會上，戴蒙德為自己辯解說：“當(dāng)我閱讀那些交易員的郵件時，我感到惡心。如果你問我該怎么辦，這些錯誤行為當(dāng)然該受到譴責(zé)。”戴蒙德在聽證會上一再強(qiáng)調(diào)，他對這些郵件并不知情，而且這些都是個人行為，與銀行無關(guān)。在一些英國媒體看來，戴蒙德這位出身華爾街的美國銀行家耍太極的功夫與金融危機(jī)后華爾街高管們極力撇清自己責(zé)任并無二致。而這位美國高管的傲慢態(tài)度令充滿敵意的英國議員難以接受。工黨議員曼恩指責(zé)戴蒙德：“你要么是同流合污，要么是玩忽職守，要么是嚴(yán)重失職。”而戴蒙德不屑地回應(yīng)道：“這算是一個問題嗎？”
　　而英國人又把這位拿著高薪的金融沙皇與“金融肥貓”聯(lián)系起來。有記者問：“在2006年和2007年，你每年的薪酬高達(dá)2000萬英鎊，而這個數(shù)字是巴克萊員工平均工資的1000倍。你的價值真的就比巴克萊其他人高出那么多嗎？”而戴蒙德解釋說：“這些錢不全是現(xiàn)金，而是股權(quán)。我認(rèn)為像我這樣的高層持有不同的長期債券和短期債券，擁有一大部分股權(quán)，這很合理。”記者又問：“所以你覺得高出巴克萊員工平均工資1000倍是合理的嗎？”而戴蒙德則尷尬地表示自己根本不知道記者是如何得出這個數(shù)字的。
　　戴蒙德的這番解釋讓公眾并不滿意，而且在很多老百姓眼里，戴蒙德身上有個很不讓人喜歡的“印記”：他是一位銀行家。的確，在這一輪的金融危機(jī)之后，銀行家這個帶有某些原罪色彩的詞語成了輿論眼中貪婪的化身。但是對于這一點(diǎn)，戴蒙德并不在意，他總是帶有幾分調(diào)侃的味道說：“其實(shí)人人都喜歡戴蒙德。”因?yàn)樵谟⒄Z中，戴蒙德（Diamond）是鉆石的意思。但是這位人人都喜歡的“鉆石”銀行家能夠坐上巴克萊銀行的頭把交椅，靠的可不僅僅是一個好名字。
　　運(yùn)氣的背后
　　從2004年起，英格蘭超級聯(lián)賽的標(biāo)志——獅子下面多了一只鷹，這只鷹就是英超聯(lián)賽的贊助商巴克萊銀行。61歲的切爾西隊(duì)球迷戴蒙德出身于美國波士頓的一個教師家庭，他一直把父親奉為英雄，因?yàn)楦赣H培養(yǎng)了他超強(qiáng)的進(jìn)取心。他像鷹一樣酷愛體育，喜歡冒險，渴望勝利。1996年，在摩根斯坦利工作十多年后，他進(jìn)入了巴克萊銀行。這家成立于1862年的英國老牌銀行自上世紀(jì)80年代進(jìn)入證券領(lǐng)域以來，長達(dá)十幾年來并沒有太大的作為。而戴蒙德的新職務(wù)，是出任巴克萊銀行垂死掙扎的投行業(yè)務(wù)的主管。此后的十年里，戴蒙德把精力專注于債券業(yè)務(wù)，而在當(dāng)時的市場環(huán)境下，幾乎沒有人把注意力放在并無多少油水的債券交易上。很快，巴克萊銀行成為歐洲市場上固定收益領(lǐng)域的佼佼者。
　　“貪婪不好聽，卻是好東西！”這是1987年上映的電影《華爾街》中男主角蓋科的一句臺詞。這句臺詞像倫敦奧運(yùn)會口號一樣“激勵一代人”。戴蒙德就是華爾街一代中現(xiàn)實(shí)版的蓋科，他敢于冒險，運(yùn)籌帷幄，同時有著驚人的好運(yùn)氣。2008年，全球陷入金融海嘯的恐慌中，沒有人能預(yù)測這場70年間最為詭異的金融危機(jī)的走勢。而當(dāng)以“創(chuàng)新”和“敏捷”著稱的雷曼兄弟走向末路，金融街風(fēng)聲鶴唳時，戴蒙德卻覺得這是一個難得的好機(jī)會。2008年9月，戴蒙德領(lǐng)導(dǎo)的巴克萊資本以10億英鎊收購了瀕臨破產(chǎn)的雷曼美國經(jīng)濟(jì)交易業(yè)務(wù)和時代廣場總部。收購?fù)瓿珊蟮牡谝粋€晚上，人們在雷曼總部大樓看到了老鷹形狀的霓虹燈。這起收購為戴蒙德帶來豐厚回報(bào)。2010年10月，戴蒙德升任巴克萊銀行新任首席執(zhí)行官。英國《金融時報(bào)》驚呼：“英國進(jìn)入賭場時代！”
　　對于巴克萊銀行資本近幾年來的迅猛增長，華爾街的一位高管曾這樣形容：“這就像走進(jìn)了一個賭場，賭‘大小’時傾其所有押‘大’。而巴克萊就是直到目前為止都很幸運(yùn)地一直在開‘大’。”戴蒙德的運(yùn)氣的確不錯，但這樣的好運(yùn)氣是否會遭遇滑鐵盧呢？
　　滑鐵盧，拿破侖的衰地，也是傳說中巴克萊的福地。1815年6月18日，拿破侖在比利時滑鐵盧一戰(zhàn)中敗北，一位叫內(nèi)森?羅斯柴爾德的英國銀行家在第一時間從英國政府得到內(nèi)線消息。他一方面?zhèn)鬟f英國戰(zhàn)敗的假消息，另一方面吃進(jìn)所有狂跌中的英國公債，成就了歐美最龐大的金融帝國。而巴克萊銀行在創(chuàng)立之初，就是參股人羅斯柴爾德家族的一枚棋子。
　　時過境遷，2012年7月4日，戴蒙德與現(xiàn)任英國央行副行長塔克在2008年10月29日的一段電話錄音成為質(zhì)疑焦點(diǎn)。錄音中，塔克問戴蒙德：“英國高官打來電話，問為什么巴克萊提交的拆借利率報(bào)價總是那么高？”而戴蒙德回答道：“巴克萊沒有必要總把利率報(bào)得那么高。”監(jiān)管層的卷入，讓這一丑聞似乎多了幾分政治色彩。巴克萊銀行董事長阿吉斯還是英國銀行家協(xié)會的主席，而他的妻子出自神秘的金融帝國——羅斯柴爾德家族。
　　2008年，巴克萊銀行收購雷曼兄弟時，牽線人中就包括了羅斯柴爾德家族的洛希爾財(cái)團(tuán)。而“官商”，也就是財(cái)團(tuán)和政界建立緊密聯(lián)系，就是從羅斯柴爾德家族延續(xù)下來的巴克萊文化。英國《每日電訊報(bào)》透露，倫敦市長約翰遜是戴蒙德的好朋友，前首相戈登?布朗的密友范德拉曾負(fù)責(zé)巴克萊與英國央行之間的溝通。
　　如今，操縱利率的丑聞還在發(fā)酵，關(guān)于這個案子調(diào)查的結(jié)果要等到今年年底才會公布出來。這一丑聞暴露出來的所有問題恐怕還僅僅是冰山一角。所以也有評論這樣說：“英國銀行業(yè)乃至世界金融界即將迎來一場真正的文化變革。”而如果這場真正的變革會觸及比人事任命更加深遠(yuǎn)的層面，屆時在倫敦金融城倒下的就不僅僅是一位金融家