我的閑錢我做主

　　 又是一年的歲末年初了。
　　 夫妻倆通過一年的辛勤工作，扣除每月定額的房貸和開年急需支付的費用后，我們節余的工資、年終獎以及女兒收的壓歲錢，匯集起來竟然達到了四萬一千七百，一家三口度過了一個歡愉的大年。
　　 這筆閑錢該如何打理呢？我仔細琢磨開了：
　　 中國人最簡單的理財方式就是儲蓄，可“1萬元存三個月活期利息收益9元錢”的殘酷現實的確很“坑爹”的，如果考慮到物價上漲因素，罵“兒子”、甚至殺“兒子”的心都有了。
　　 平安保險的王婷小姐是我的朋友，她建議我購買期交型的保險。此類險種以健康和意外保險為主，保費以年收入的8%—10%為限，這樣以后每年的保費也不會成為太大的負擔。但我覺得：保險是個長期投入，即便是投資型險種，也要在一定年限之后才有可觀的回報。如果一兩年就要取出、退保，那可能連本金也不能全額拿回來，更別說收益了。
　　 提前還貸似乎是不錯的選擇，我到按揭的銀行一咨詢，銀行工作人員介紹說：銀行規定必須供房一年之后才能提前還貸，而且還要收取一定的手續費和違約金等。我就郁悶了，還錢竟然還要“一年之后”，更郁悶的是，我提前還錢給銀行，我居然“違約”了。——天理何在？咱是老百姓，惹不起，我也不想惹。
　　 發行保本固定收益產品是銀行部門推出的另一個主要融資舉措。目前，1至3個月銀行產品年化收益一般都在4.4%—4.9%，如果短期理財品能夠達到預期收益，高于存款利率，多半沒問題。但有專業人士告訴我：短期理財產品的劈天蓋地，一方面是央行擴大了商業銀行存款準備金收繳范圍，使銀行業資金面極度緊張，所以攬儲壓力增大，保本產品風險較小更能吸引客戶；另一方面，此前銀行多通過超短期理財產品攬儲，但是近日監管層嚴控銀行通過這類產品“變相”拉存款，所以銀行只得另尋出路。可見，進行保本固定收益產品的投資也不意味著風險全無，一般這類產品的投資方向是債券，債券即使穩定也會有一定風險。
　　 歷經泡沫的股市我是不敢過多涉獵的。盡管據專家預測并建議：2012年，主題性投資基金可能會大放異彩，可考慮配置一些專注于能源、低碳、貴金屬、消費等主題的基金。我依然不為所動。每年的1—4月正是各上市公司發布年報之時，我先行觀望著。
　　 理財產品，看似擁有一件華麗的外套，年化收益率接近5%—6%的水平，收益相對穩定，且高出定期儲蓄存款1.8%左右。但設置的5萬元“門檻”，讓我望而卻步。
　　 閑來無事不從容，有一天我們一家三口途經某品牌黃金專賣店，詢問得知金價漲幅可觀，5年前購置的一條2700元的手鏈 “增值”到5800元，妻子喜出望外，我也是喜形于色。夫妻倆一合計，因為看好黃金市場的行情，決定購買黃金產品。鑒于紙黃金交易可操作性強、購買程序簡單便利、黃金的獲利空間又比較大，我最終購買4萬元的紙黃金。透過紙黃金，我似乎看見了一家人的美好“錢景”。
　　 我的閑錢我做主，我的家庭我建設，我快樂著我的快樂——
　　（作者：閻友新，金融界基金“春天計劃-我的2012基金投資策略征文”推送作品）