泉州市各縣區生源地信用助學貸款運行狀況探析

謝少娜

（黎明職業大學 學生處，福建 泉州 362000）

生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。生源地信用助學貸款是指目前主要由生源所在地的農村信用合作聯社（包括農村商業銀行、農村合作銀行）或其他銀行業金融機構，向符合條件的家庭經濟困難的普通學生發放的、在學生入學前戶籍所在的縣 （市、區）辦理的貸款，主要用于解決高校家庭經濟困難學生在校期間學費和住宿費問題；該貸款為信用貸款，借款學生及其他共同借貸人共同承擔還款責任。2009年，福建省教育廳、財政廳等六部門印發了 《關于開展生源地信用助學貸款的工作意見》（閩教財〔2009〕7號），在全省24個縣 （市、區）及包括省屬高校在內的49所院校開展生源地信用助學貸款試點工作，當年審批貸款學生2868人、合同金額5615萬元，開創了福建省高校國家助學貸款工作新局面。2010年，根據福建省教育廳、財政廳等六部門印發的 《福建省人民政府辦公廳轉發省教育廳等部門關于進一步開展福建省生源地信用助學貸款工作意見的通知》（閩政辦 〔2010〕108號）的文件精神，生源地信用助學貸款在全省各縣 （市、區）、高校全面實施，與就學地國家助學貸款并行推進、互為補充，實現全覆蓋、廣受益。

生源地信用助學貸款政策的出臺，惠及了千萬經濟困難學生家庭。泉州市于2010年開始組織開展辦理生源地信用助學貸款相關工作，各縣區相關教育部門和銀行機構積極響應政府政策，出臺相應的文件，滿足廣大家庭經濟困難學生的需求，做到所在地助學機構和高校助學機構互相配合，共同推進，確保家庭經濟困難學生順利完成學業。我們通過對泉州各縣區生源、教育局、經辦銀行及部分高校進行問卷調查、個別訪談等方式來了解泉州各縣區生源地信用助學貸款的運行情況，并就此提出了進一步完善生源地信用助學貸款運作機制提出相應對策。

一 泉州各縣區生源地信用助學貸款運行現狀分析

（一）生源地信用助學貸款發展失衡

2010年全市生源地信用助學貸款實際發放金額890.9047萬元，發放人數1582人；2011年全市生源地信用助學貸款實際發放金額2064.7074萬元，發放人數3680人。可見，泉州地區兩年來的生源地信用助學貸款運行情況可以說是態勢良好。但是，從各縣區的發放人數和額度可以看出，存在著開辦貸款工作進展緩慢，貸款總量不平衡的現象。如表1、表2所示，泉州市有12個縣區，其中貸款人數和額度最多的是集中在經濟欠發達的邊遠山區，即安溪、永春、德化。自開辦生源地貸款業務以來，泉州各縣區基本能根據上級文件精神全面開展生源地信用助學貸款工作，但2010年石獅市沒有辦理此項業務；兩年來其他部分經濟相對發展平衡的縣區如洛江區、惠安縣、鯉城區、豐澤區等地貸款業務發展不平衡。

表1 泉州市各縣區2010年度生源地信用助學貸款發放情況表

表2 泉州市各縣區2011年度生源地信用助學貸款發放情況表

（二）生源地信用助學貸款政策宣傳力度不夠

在調查學生是在哪個時間段獲知生源地信用助學貸款相關政策時，有9%的學生是在高考結束后獲知的，11%是在填報志愿時，61.3%是在收到錄取通知書時獲知的，其他的18.7%是在新生報到前不久才知道的。對于學生獲得生源地貸款信息的渠道調查，通過親戚朋友渠道知道的占54.5%，學校有關宣傳的占46.5%。關于對生源地信用助學貸款政策宣傳的看法：13%的學生認為宣傳工作一般，認為宣傳工作不夠詳細仍需完善的占56%，認為宣傳工作不是很到位的占15%，很到位的占14%，有2%的學生認為根本沒有宣傳。在申請辦理貸款程序上，3.6%的學生認為很清楚，35%的學生認為基本清楚，不太清楚的占55%，有6.4%的學生認為不清楚。以上數據可以說明，生源地信用助學貸款的政策宣傳不到位，絕大多數學生還是認為貸款政策宣傳力度不夠，還需進一步完善。

（三）生源地信用助學貸款申辦過程不順暢

作為一名高校學生系統的工作者，筆者在協助辦理生源地信用助學貸款過程中了解到，學生在申請辦理生源地信用助學貸款過程中經常遇到一些這樣或那樣的困難，比如辦理程序、服務態度、額度限制等問題。根據調查結果顯示，關于辦理生源地貸款程序問題，認為辦理程序很繁瑣的占67.2%，認為辦理程序不繁瑣的占12.8%；在申請辦理過程中，認為不順利的學生有47.3%，很順利的有39.5%，認為辦理過程基本順利的有13.2%；在辦理服務態度的調查中，65.8%的學生認為服務態度一般，8.5%的學生認為服務態度很差，僅25.7%的學生認為服務態度好。此外，有60%的學生認為申請貸款名額有限制，出現經辦機構將名額傾向給就讀本科院校的學生；55.5%的學生認為申請辦理的時間較長。以上數據說明了，由于各種主客觀因素，學生在申請辦理生源地信用助學貸款過程中問題頗多，仍需進一步的完善。

（四）學生資助管理機構不健全

筆者對泉州各縣區學生資助管理中心的人員和配備情況進行了訪談。目前，泉州地區12個縣區教育局仍尚未成立獨立的學生資助機構，一般都掛靠在教育局計財科或招生考試中心委員會辦公室，沒有獨立的辦公場所和統一的歸口管理。在人員編制上，12個縣區并沒有設置負責資助工作的專職人員，目前各縣區負責資助工作的人員都是兼職人員。通過訪談了解到，由于各縣區級財政資金有限、編制緊張等問題，各縣區無法成立一個獨立的資助管理機構。為此，沒有獨立的學生資助管理機構、沒有獨立的辦公場所和必備的辦公設備、沒有專門的辦公經費勢必影響到相關資助工作人員的工作積極性及效率。此外，由于不是專職人員，這些兼職資助工作人員對金融及信貸方面的知識和業務都不太熟悉，對生源地信用助學貸款的辦理也帶來了一定的影響。

（五）部分經辦銀行思想認識不到位、積極性不高

本次主要對全市10所農村信用社進行個別訪談。通過訪談，我們了解到由于對生源地信用助學貸款工作缺乏認識，導致部分銀行經辦人員缺乏主動性和積極性，出現了工作不具體落實、故意提高貸款門檻、增設附加條件等情況，從而導致生源地信用助學貸款工作進展緩慢。銀行是以盈利為目的的，由于生源地信用助學貸款額度小、期限長、涉及人數多、貸后管理難、收益難等問題，為此，就出現了部分的經辦銀行對開辦助學貸款業務積極性不高的情況。

（六）泉州高校貸款情況進展不平衡

從表3、表4中數據可看出，兩年來泉州高校貸款進展情況不平衡。從辦學性質來看，公辦院校的貸款發放量明顯好于其他私立院校，這與銀行的惜貸心理關系很大。經辦銀行認為公辦院校的學生畢業后的還貸能力要高于私立院校的畢業生，為此，銀行在審批貸款的過程中，也會有意識的傾向于選擇就讀公辦院校的學生。

表3 泉州高校2010年生源地信用助學貸款發放情況表

（數據來源：福建省教育廳資助管理中心）

表4 泉州高校2011年生源地信用助學貸款發放情況表

二 進一步完善生源地信用助學貸款的對策

（一）加大生源地信用助學貸款政策宣傳力度

為進一步推動生源地信用助學貸款的良性發展，使家庭經濟困難學生充分的了解生源地信用助學貸款的相關政策。政府應聯合高校、教育部門、金融機構和相關媒體，大力宣傳、積極報道，不僅要宣傳生源地信用助學貸款相關政策和相關辦理程序等，還要宣傳國家的金融法律法規和征信系統，讓廣大學生和家長對生源地信用助學貸款有更深入、更全面的認識。此外，應加強注重邊遠山區學校的宣傳，可通過信件、招生宣傳等方式，從而真正做到貸款政策家喻戶曉。

（二）加強縣區級機構建設和人員培訓

上級主管部門應加強監督各縣區學生資助管理中心、高校和貸款經辦銀行應成立獨立的工作機構，落實人員編制、經費和相應的辦公條件。同時，上級主管部門應加強對縣區級資助管理中心人員的培訓與指導。只有通過專業培訓，才能掌握相關政策及具體操作流程，從而提高縣區級學生資助管理中心的管理服務水平，提高工作效率，促進生源地信用助學貸款工作的良性運轉。

（三）提高認識、加強服務水平，積極推動生源地信用助學貸款工作的順利開展

作為經辦銀行，各縣區農村信用社掌握著生源地信用助學貸款的最終審批權。為此，各縣區經辦銀行工作人員應通過業務學習、專業培訓；提高思想意識，了解生源地信用助學貸款的特殊性，掌握辦理流程。此外，各經辦銀行還應結合當地實際情況科學制定生源地信用貸款相關政策，簡化貸款手續，并對經辦人員制定合理的考核標準，為貸款學生提高便捷、高效的服務。

（四）高校應積極配合做好生源地信用助學貸款工作

學校也是生源地信用助學貸款的受益人之一。一方面，高校應配合經辦銀行做好相關審批工作，如實反饋學生在校期間的學習、品行、生活的情況，對品行缺失、信用不良的學生不給予出具貸款確認書。另一方面，高校應建立生源地信用助學貸款學生的個人檔案，協助生源地學生資助管理中心和經辦銀行加強貸后管理，及時向經辦銀行反饋學生的學習、生活等動態；同時應大力開展誠信教育活動，提高學生的還款意識和征信知識，幫助銀行降低貸款風險。

（五）建立溝通機制，建立生源地信用助學貸款良性的運作行系

各縣區生源地信用助學貸款申辦過程不順暢的主要原因在于各級主管部門之間的缺乏有效的溝通。省級主管部門應加強各縣區學生資助管理中心、經辦銀行、高校之間的溝通，及時解決工作過程中出現的一些問題，保證按期申貸、及時發放，針對真正需要的經濟困難學生做到應貸盡貸，這樣才能有助于助學貸款的順利發放，促進各縣區生源地信用助學貸款的平衡發展，從而使生源地助學貸款逐步走上正常化、規范化的軌道。

開展生源地信用助學貸款是落實和完善國家助學貸款政策的重要舉措，是一項政策性強、覆蓋面廣的民生工程。為此，在推行生源地信用助學貸款進程中，各有關部門應該采取合理、有效的措施切實解決經濟困難學生的困難，從而推動生源地信用助學貸款的順利、健康運行。

[1]福建省教育廳、財政廳.關于開展生源地信用助學貸款的工作意見（閩教財〔2009〕7號文件）[EB/OL].http://xszz.fjedu.gov.cn/info.aspx?id=230.

[2]福建省教育廳、財政廳.福建省人民政府辦公廳轉發省教育廳等部門關于進一步開展福建省生源地信用助學貸款工作意見的通知（閩政辦〔2010〕108號文件）[EB/OL].http://xszz.fjedu.gov.cn/info.aspx?id=378.

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