大病醫保，困難堆中的新機遇

何茂春

中國大病醫保新政引來廣泛關注。大病醫保可能引發許多新問題：醫院就診難，報銷理賠兌現難，防止騙保難。但這些正是改革的動力，是眾多產業的機會。

萬事開頭都難。這次大病醫保改革，會深化整個醫改，改善民生、帶動消費和相關產業發展，有利于刺激經濟增長、推動發展方式轉變，還可以推動醫療科技的發展，增加全民族男女壽命。這次大病醫保改革會促進中國醫療制度、保險制度、政府監管等一系列社會體制的改革，也將為發展中國家，尤其是人口多的發展中國家公立醫院普及建立大病保障制度提供一個好的經驗。

這次改革首先是醫療產業的機會。目前我國基本醫保已覆蓋城鄉，但大病醫保制度尚未建立，往往是“一人得大病，幾家陷困境”。公立醫院是我國醫療服務體系的主體，也是醫改的重點和難點。這次改革有利于取消藥品加成，建立醫事服務費并納入醫保支付范圍，這既可以減輕患者負擔，又可以合理提高醫務人員報酬、調動醫生看病的積極性，有望提高醫院發展的后勁。簡言之，可以提高醫患兩方面積極性。醫院的改革將會為整個制藥業、醫療物流、醫療服務等注入活力。醫療服務業的發展，直接帶動制藥業、醫療器材和醫療科技產品的發展。這是促進就業和擴大內需的新機遇。

在發達國家和地區，大病醫保的重要性并不亞于人壽保險，在家庭財務規劃中越來越重要。人壽保險是發生意外時對家人的愛心看顧，而大病醫保則主要是患病后減輕自己和家人的經濟負擔。上世紀80年代法國政府采取了“需方控制措施”的醫療改革，到 1994年醫療費用已高達300億法郎。歐盟、美國、日本和澳大利亞等國的醫療產業，都是在不斷推進的醫保改革中發展壯大的。在這些國家，包括我國臺港澳地區，醫生醫術醫德得到公認，他們的待遇也為社會首肯。這就是醫保改革促進醫療產業發展的良性結果。

大病醫保新政還將是保險業的機會。中國在制定大病保險的保障范圍和目標時，參考了世界衛生組織關于“家庭災難性醫療支出”的定義。這在不斷增加收入的中國來說，是保險業的不小的“金礦”。《意見》的落實有利于商業保險機構擴大業務。中標的商業保險機構將承辦大病保險，承擔經營風險，自負盈虧。相比而言，商業保險機構可以發揮商業保險機構專業特點，加大對醫療機構和醫療費用的制約。又由于商業保險機構在全國范圍內統籌核算，間接提高大病保險的統籌層次，可以增強抗風險能力，提高服務水平，放大保障效應，提高基本醫保的經辦效率。商業保險公司的競爭機制也可以降低醫患兩方面成本。不過，近期內，保險公司賺大錢的期望不必太高。這是一個大礦，但不是“富礦”。

此外，大病醫保改革還將推動監管的進一步完善。香港的經驗表明，重要的不是提供醫療衛生服務的是公立醫院、私營部門或非營利的機構，而是提供這些服務的醫護人員是否合格，他們提供的藥品和診療是否符合標準。政府的作用是制定規則，加強監管，確保服務水平、藥品質量和標準合規。政府可鼓勵非公立醫療衛生機構為支付能力高的患者提供診療以外的特需服務，滿足多層次醫療需求。▲（作者是清華大學經濟外交研究中心主任）