“林權IC卡”在農村信用體系建設中的作用探討

毛威武，付聰球，吳承軍，尹根強

(浙江省遂昌縣林業局，浙江 遂昌323300)

1 引言

麗水是“九山半水半分田”的山區，森林是麗水最大的資源，麗水市林業用地146.2萬hm2，森林覆蓋率達80.79%。但是在實踐的過程中，一些問題逐步顯現:由于未把林權資產依法量化到戶，在農村信用體系建設中一定程度上存在著農戶資產不清、放貸工作效率低、不良資產處置變現難、信貸風險難以控制等問題，直接導致貸款增量擴面緩慢。對此，麗水市開展了森林資產信息卡建設的探索實踐，并與農村信用體系建設有機結合起來，通過林權信息采集和資源資產評估結果的數字化處理，建立以戶為單位的森林資產信息卡，為金融部門發放林權抵押貸款提供依據，破解了林權抵押貸款“資產評估難”這個關鍵環節，實行了“統一評估，一戶一卡，隨用隨貸”的林權抵押信用證貸款制度，極大地方便了林農，推進了林農小額循環貸款快速增量擴面。因為這一信息卡具有隨用隨貸、便捷高效的特點，得到了廣大林農的支持，因此形象地稱之為“林權IC卡”。

2 農村信用體系建設分析

2.1 以政策創新為動力，加大行政推動力度

總結研究2009年慶元試點的成功經驗，出臺了《關于全面推廣“林權IC卡”進一步深化金融支持集體林權制度改革的若干意見》，并配套制訂《麗水市森林資源資產評估實施意見》、《關于做好林權抵押不良貸款資產處置變現工作的意見》等文件，在制度層面解決運行機制、激勵機制和風險防控機制等制約問題。同時，與市、縣政府簽訂工作責任狀，落實林業和相關部門責任，全面推廣“林權IC卡”。

2.2 以確保質量為前提，做好勘界評估工作

制定科學、詳細的技術標準和嚴格、規范的具體操作程序，明確“分戶勘界調查、集中資產評估、建檔制卡授信”3個主要步驟的重點和要求。緊緊抓住林權勘界這一基礎環節、關鍵環節和難點環節，組織發動千家萬戶上山配合實地勘界，明晰山林產權，查清資源狀況，做到“人、地、證相符，圖、表、冊一致”。委托有資質的評估機構，按照《森林資源資產評估實施意見》的評估機制，根據各戶森林資源資產調查情況，客觀評估每片森林資源的資產價值。然后，建立農戶森林資源資產信息數據庫。

2.3 以互融互促為要求，推進數據信息共享

以森林資源資產信息數據庫為基礎，開發森林資源資產信息化管理系統，建立農戶林權及森林資源資產電子信息檔案，制作森林資源資產信息卡，提交給金融部門，為信用評定、授信和放貸提供依據。同時，努力推進森林資源資產信息系統和農戶信用信息數據庫的聯網查詢、信息共享。對于5萬元以下或森林資源資產價值50%以下的林農小額循環貸款，實行以本戶“林權IC卡”登記山場經營收益權作抵押，減免評估程序，農戶隨時可以憑卡直接到銀行辦理林權抵押貸款，隨用隨貸，切實簡化貸款手續。林業部門則根據貸款抵押和流轉等情況，即時跟蹤管理森林資源資產變化情況，保證信息的有效性和抵押資產的保全。

2.4 以優化服務為目標，完善基礎配套工作

在林權抵押貸款風險補償機制上，規定按上一年林權抵押貸款余額5‰的比例提取風險補償金。在服務機構配置上，市、縣兩級均組建林權管理中心、森林資源收儲中心、森林資源交易中心和森林資產評估機構，解決林權的確認、評估、變更、過戶、擔保、處置等難題，同時推進“機構下移、服務下沉”，在92個鄉鎮設立了林改服務窗口。在自然災害防范上，全市以縣(市、區)為單位進行打包聯保，財政出資統一保險、統一理賠，實現有林地林木火災保險全覆蓋，解決了自然災害風險。

3 成效分析

目前，麗水市“林權IC卡”建設已初步建成林權地籍管理系統，全市47.8萬本林權證信息全部錄入電腦，完成林權勘界124.9萬hm2，占應勘界面積的90%，建立“林權IC卡”20.2萬戶，接近50%，已評估到戶的資產總額100.8億元。預計全市評估資產總額將達200億元以上。

(1)為評定信用等級提供數據支撐，提高了信用等級評定質量。森林資源這一山區面最廣、量最大的資產因子的進入，使農村信用等級評定更為科學合理，更客觀地反映了林農的資產狀況和還貸能力。同時，也提高了林農的資產意識和信用意識。

(2)為貸款科學授信提供資產支撐，增加了授信和貸款的額度。通過林權抵押貸款與小額信用貸款疊加進行綜合授信，授信額度有明顯提升，有效破解單一信用貸款授信額度不高的難題。

(3)為防范信貸風險提供配套支撐，提升了農村林權貸款質量。法院、林業局、人行、財政局、銀監局聯合做好林權抵押不良貸款資產處置變現工作，并通過完善風險補償、火災保險、規范流轉等配套措施，目前全市林權抵押不良貸款率僅為0.07%，成為優質的金融產品。

(4)為優化貸款程序提供基礎支撐，加快了貸款申辦速度。通過“統一評估、分戶建檔”和“聯網查詢、信息共享”，林農申報林權抵押貸款從原先的五到七天、多個來回，變為了隨到隨辦、當天來回，減少了林農的往來時間和申辦費用。

與此同時，“林權IC卡”建設帶來的綜合效益不斷顯現:林權與信用相結合的林權抵押貸款快速增量擴面，2010年，全市發放林權抵押貸款13414筆、共7.71億元，同比增長204%，相當于前3年的累計額，目前林權抵押貸款余額達到11.03億元。通過建立“林權IC卡”，真正實現了變山林資源為農民的發展資本，使綠水青山同時成為了“金山銀山”，對解決山區農民創業資金起到了突出作用。

4 結語

麗水市將進一步加快“林權IC卡”建設進程，全面完成林權勘界工作，確保森林資源資產信息建檔到戶率達90%以上，爭取林權抵押貸款余額超過15億元。同時，深入研究和解決森林資源資產整體量大與單戶量小的矛盾、放貸規模與林農需要的矛盾、信貸需求與創業平臺的矛盾，繼續深化集體林權改革與配套服務，達到“服務完善優化，資產真實體現，銀行充分授信，林農隨用隨貸，促進三農發展”的要求。

［1］龍泉市林業局.林權IC卡助推林業與金融合作共贏［J］.綠色財會，2012(3):139～141.

［2］翁志鴻.農村信貸史上的一大突破——麗水市“林權IC卡”及其抵押貸款模式創新的做法和啟示［J］.今日浙江，2010(20):79～81.