電信詐騙“連環局”

陳雅瀟

通過境外寬帶網絡給國內電話用戶發送“語音包”，然后冒充法院的法官套取用戶銀行卡信息，再交由第三人冒充公安人員獲取用戶信任；最后一人則冒充檢察院檢察官，敦促用戶進行銀行轉賬，最終達到詐騙的目的。

2011年9月底，中國和東盟地區8個國家聯合行動，在老撾、印尼等國破獲一起冒充中國公檢法部門的跨境電信詐騙案，抓捕涉案人員828人，破獲案件1800余起，涉案金額高達2.2億元，受害人涉及全國31個省。

經過一年的審理，其中31名犯罪嫌疑人日前被北京市海淀區檢察院以涉嫌犯詐騙罪起訴。

詐騙“流水線”

31歲的包麗曾是詐騙團伙的一名“話務員”。她只有初中文化，曾做過童裝生意。因處在哺乳期，包麗一直被取保候審。9月14日，她抱著4個月大的兒子坐在問詢室里回答著檢察官的問題。

如今，她終于明白“天下沒有免費的午餐”，原來免費到老撾旅游竟是一場騙局，而自己也成為電信詐騙的參與者，從出國到被中國警方帶回國內，她在老撾只呆了13天。

2011年9月初，包麗好友邀請她到老撾旅游，所有費用均由好友的臺灣男友墊付。從未出過國的包麗沒有多想，與好友坐飛機到達老撾。

包麗與好友被接到萬象市西沙達臘縣的一座三層別墅中。但她覺得有些蹊蹺，一樓的客廳擺著20多張小桌子，每張桌子上有一部電話。二樓的過道也是同樣的布置，三樓則是她們的臥室。

好友的男友開門見山，說這是進行電信詐騙，她們可以在這里打工，月薪5000元人民幣，如果騙成功還有4％的提成。包麗與好友并沒有反對。“反正人都來了，就開始干了。”包麗對《中國新聞周刊》說，她當時并沒有意識到事情的嚴重性。

這座別墅有7個房間，共30多人，一樓二樓辦公兼居住，三樓全是臥室，6人一間，為了體現“人性化”，二樓還設了四間情侶房。

事實上，大部分人是被以旅游名義騙到老撾的。這些人的工作說起來很簡單，就是接聽電話。老板以及骨干全是臺灣人，老板叫阿海，負責發工資，阿海的老婆負責對話務員進行培訓。上崗之前，包麗拿到一張“話術單”。

所謂話術單，是一張A4大小的紙，寫有引誘用戶上當的話語，話務員將其念給接聽電話的用戶。而按照分類，話務員分為三線，一線冒充法院法官，二線假冒公安民警，三線偽裝成檢察院檢察官。

按照流程，第一步電腦手通過網絡集中向大陸某地區電話座機發送語音包，內容為：我是XXX中級人民法院，你現在有一張傳票需要領取，查詢請按#號鍵。若電話用戶詢問傳票的內容，一線話務員按照話術單的內容讀給用戶，稱其信用卡透支，銀行已進入司法程序，法院將強制執行。

起初，包麗念得并不熟練加之害怕，聲音顫抖得厲害。“人家一聽就知道是假的，還沒念完，就開口罵我。”包麗說。

如果對方說沒辦過信用卡，一線話務員會“啟動應急預案”：“您的身份信息可能外泄或身份證丟失，被不法分子用于申請了信用卡。我們用內線110辦案系統幫你轉接到當地公安局幫你備案。”

此時，一線話務員將電話就會轉到二線話務員處。二線話務員在一樓的一個房間里，由臺灣骨干以及表現優異的一線話務員十幾人組成，專門冒充警察。

而二線電話的科技含量最高，通過相關技術、可以任意設置受害者來電顯號的號碼。二線話務員冒充警察接到被害人報案之后，先以查詢為由掛斷電話，再回撥受害人電話，告訴對方信用卡確實被透支了。

此時受害人來電顯示的號碼會被設置為當地公安局的電話，甚至顯示為110，以騙取受害人的信任。隨后，二線話務員套取被害人基本情況，稱其身份證被盜用，銀行卡涉嫌販毒集團洗錢案已被凍結，可能會被刑事拘留，要求被害人配合調查。

為了增加二線的成功率，在別墅的二樓走廊里專門設置了幾個經驗豐富二線話務員冒充警隊隊長，并套出對方銀行資產情況。

隨后，冒充檢察官的三線話務員按照二線提供的資料給被害人打電話，再次詢問對方是否涉及洗錢等重大犯罪，對其資金進行清查，稱要把其資金轉入指定的賬戶，查實后再返還，最終，被害人資金被轉走。

據被抓的話務員交代，一線話務員一天接聽四五十個電話，二線有10個左右，三線話務員每天撥打只有二三個。每次詐騙成功后，老板阿海把每筆錢和一二三線的人員名字寫在黑板上，根據崗位不同，每個話務員拿到相應的底薪和提成。

2011年9月26日，是包麗30歲生日，老板說要給她買生日蛋糕。可還沒來得及去買，中國公安人員即沖進別墅將30余名犯罪嫌疑人帶走。

在這些犯罪嫌疑人中，23歲的福建人余云經歷最為豐富，她在一年時間里先后在菲律賓，印尼和老撾等國冒充法官從事電信詐騙活動。

系統的漏洞

犯罪嫌疑人為何選擇東南亞國家作為大本營?公安部打擊電信詐騙犯罪專家金大志曾隨專案組親赴老撾，他告訴《中國新聞周刊》，專業團伙在選擇一個窩點前要考察多次，要考慮該國的風土人情，出境條件，寬帶審核規定甚至包括中餐的原材料采購問題。“在這些國家，申請寬帶審核寬松，非法用工管理也不太嚴格，犯罪成本較低。”金大志說。

在金大志看來，冒充公檢法的電信詐騙是2008年春節后，境外詐騙團伙專門設計的，起初只是冒充電信局工作人員，但成效甚微，隨后詐騙團伙對其做了一次系統升級，加入了冒充公檢法工作人員的環節。

據金大志統計，現在全國有40多種電信詐騙，其中的八九種是海外犯罪團伙設計的，而電信詐騙分布于世界14個國家和地區，其中冒充公檢法詐騙的只有中國、日本、韓國等7個國家和地區。

事實上，電信詐騙自2000年開始在東亞及東南亞地區盛行，后蔓延大陸，2008年以來，一些地區電信詐騙案件持續高發，而被騙金額屢創新高，單筆詐騙金額最高達2300萬。

金大志說，通訊產品的發展速度超過了普通人的認知程度，電信詐騙正是利用了人們認知的滯后。“一般人怎么會想到來電顯示的號碼是假的呢?”每一次詐騙團隊更新虛假信息載體，就會有一批新的人群上當受騙，這也是發案率高的主因。

在金大志看來，除了百姓防范意識微弱之外，電信運營商以及銀行系統也存在漏洞。如犯罪團伙利用的VOIP網絡電話，這在中國是被禁止的，可部分犯罪團伙仍能自如使用。負責偵辦此次跨國電信詐騙案的公安部刑偵局副局長黃祖躍2011年9月接受人民網采訪時表示，有些非法運營商實際上充當了詐騙團伙的幫兇，盡管電信部門也有很多行業規章制度，不允許任意顯號，但是實際中執行并不盡如人意。

此外，銀行轉賬是電信詐騙最后且最為關鍵的環節，而銀行在一人多戶和非本人開戶等問題上管理不嚴會給詐騙團伙留下漏洞。華夏銀行北京分行會計部副總經理陳永革告訴《中國新聞周刊》，從2010年起，銀行內部就針對防電信詐騙進行培訓，目前在儲戶匯款前詢問其是認識收款人已成為銀行工作人員的業務流程，而對于開戶的聯網核查也越來越嚴格。

“打擊電信詐騙不是公安一家的獨角戲，而需要電信運營商和銀行的多部門聯動。”金大志說。

亟待立法

在打擊電信詐騙中，取證工作極為困難。偵辦此案的海淀區檢察院檢察官陳高慧告訴《中國新聞周刊》，如果事主不主動向公安機關報案，不容易找到受害者，因為詐騙者是隨機作案，所以很難確定受害者的施害方是哪一個團伙。

幸運的是，辦案人員在犯罪嫌疑人與受害者的聊天記錄中發現了一位受害者的賬戶，并確定其被這個團伙所騙，而該受害者一次性被騙41萬元。

陳高慧說，對于未找到受害者的，根據“兩高”的司法解釋，按照犯罪嫌疑人發送詐騙短信的條數以及撥打電話的次數追究其刑事責任。

這種量刑方式有諸多弊端，不少犯罪嫌疑人因缺乏證據而逃脫了法律的懲處。近幾年來，因為電信犯罪成本低，收益高，易隱蔽等特點，其規模越來越大，電信詐騙立法的呼聲亦越發高漲。關注電信詐騙立法多年的法律學者葛磊告訴《中國新聞周刊》，這種詐騙比其他方式對社會危害更大，其他詐騙罪很難將其囊括進來。

在葛磊看來，電信詐騙不僅是侵犯財產權，還包括信息權，普通詐騙的法定刑相對比較輕，跟它的社會危害性不匹配，威懾性小，有必要單獨立法。同時，信息詐騙很難偵破，許多人抱著僥幸的心理，甚至許多人不認為是犯罪，所以通過立法還能起到教育指引作用。

中國人民公安大學教授王大偉告訴《中國新聞周刊》，僅僅有了法律，仍無法完全禁絕這種犯罪，“法律只是綜合治理的一個環節，最重要的不是事后的快速反應，而是事前的嚴加防范。”

(部分受訪者系化名)