金融科技時代商業銀行的創新與轉型

趙巖 中國農業銀行昌吉分行

現階段，金融科技的飛速發展，互聯網技術逐漸在各大領域專業中普及，因此，在金融科技時代的大背景下，對商業銀行的服務模式等行業發展提出了更高的要求，傳統銀行的物理網點的數量優勢和服務方式已經無法提高廣大客戶的關注度，商業銀行的發展也存著較大的阻礙。其次，商業銀行在金融科技時代下存在著監督管理制度較差、服務設備方面比較落后、銀行工作人員的業務能力較低，從而降低了商業銀行的工作效率，對商業銀行在該時代下的發展造成嚴重影響。

一、金融科技時代對商業銀行的影響

金融科技存在著量大基礎技術，一個是云計算，另一個是大數據，并且在金融科技迅速發展的時代下，云計算技術和大數據技術已經逐漸趨于成熟。除此之外，為了能夠取得方便快捷的服務方式，提高各大領域的服務能力，人工智能逐漸在各行各業領域中受到廣泛的應用。金融科技對商業銀行的改變是巨大的，其帶來的云計算技術、大數據技術以及人工智能應用，對商業銀行的發展起到了推動作用。

二、金融科技時代下商業銀行存在的問題

（一）監督制度不完善，對工作人員沒有系統化的管理。商業銀行想要在金融科技時代下取得良好的發展，具有完善的監督制度以及人員系統化的管理體系是前提。目前，很多銀行缺乏完善的監督制度，缺少對工作人員日常工作內容的監督，并且不能夠對工作人員工作結果進行有效的評價和反饋，從而導致工作人員的工作態度散漫，工作能力逐漸下降，從而影響商業銀行在金融科技時代下的發展。其次，很多銀行沒有形成工作人員系統化的管理，很多工作職員不能夠認清自身的本職工作，從而導致工作內容不能夠有效的完成，降低商業銀行的工作質量，進而減少新老客戶對銀行的關注度。

（二）開展商業銀行服務工作的設備落后。隨著金融科技的發展，出現了很多商業銀行服務方式，傳統的商業銀行的服務模式已經難以對廣大客戶進行有效的服務。然而，目前很多商業銀行在金融科技的背景下仍然沿用傳統的服務模式，采用傳統的工作機械設備，這樣的現象不僅會降低銀行的工作效率，還會使得此類傳統銀行在激烈的市場競爭中被淘汰[1]。

（三）銀行工作人員的業務能力較差。金融科技時代的大背景下，商業銀行的工作主體就是銀行的工作人員。商業銀行想要取得良好的發展，工作人員起到了決定性的作用。但是，在很多商業銀行中銀行工作人員的業務能力差，由于科技時代的來臨，新型的技術的不斷發展，傳統的銀行工作人員不能夠有效的對新型技術進行使用，仍然保持傳統的商業銀行的工作模式，不僅提高了商業銀行的工作容錯率，還降低商業銀行的工作效率，導致降減少新老客戶的數量。

三、金融科技時代商業銀行創新與轉型的途徑

（一）完善監督制度管理，形成系統化的人員控制管理。由于很多商業銀行沒有完善的監督管理制度，無法對銀行工作人員、銀行工作內容以及銀行工作方向進行有效的監督和管理，從而導致商業銀行難以在金融科技時代下進行良好的發展。因此，商業銀行需要在監督管理制度進行創新，完善監督制度管理，提高商業銀行的準確性。就目前商業銀行舉例來說，為了能夠解決商業銀行制度不完善的問題，銀行可以根據銀行的發展情況以及工作人員的工作內容內進行分析，完善監督制度。其次，銀行還可以設立一支工作監督團隊，專門對銀行工作人員的工作內容、銀行的工作方向以及工作結果進行有效的監督檢查，從而保證金融科技時代下商業銀行的工作效率以及工作質量。

（二）與時俱進把握新科技、新市場

隨著金融科技的發展，很多高科技產品不斷的在該背景下涌現，如果將這部分先進的科技產品以及電子設備融入到商業銀行的發展中去，讓銀行在科技與市場兩方面緊跟時代的腳步，從而迅速適應迅速發展的金融科技時代的快節奏性。例如，對于商業銀行而言，很多商業銀行在開展業務辦理工作的時候，很多客戶經過不斷的排隊等候等方式來進行業務的咨詢以及業務的辦理，甚至很多時候要等很久才能排到，這樣不僅會導致商業銀行的工作效率低下，還會對商業銀行的長遠發展造成一定的影響。因此，商業銀行可以利用互聯網技術，讓新老客戶通過掃描微信二維碼進行排隊等候，并且可以在微信公眾號中發送所用業務的詳細信息，這樣的方式可以讓需要咨詢的客戶無需進行排隊等候[2]。

（三）加強銀行工作人員業務能力的培訓。商業銀行的發展取決于商業銀行工作人員業務能力的高低，業務能力較低的銀行工作人員不僅不能夠對自身的本職工作進行保證，還會對銀行的發展造成影響。因此，商業銀行可以定期對工作人員進行培訓，從銀行的理論知識以及業務能力進行有效的提升，從而保證銀行的工作質量[3]。

總結：現階段，金融科技時代下商業銀行的發展存在著管理制度不完善、服務方式落后以及工作人員的業務能力差等問題，需要通過把握新市場與新科技，加強銀行工作人員的業務能力培訓等措施，進而保證商業銀行工作的質量和效率，促進商業銀行在金融科技時代的大背景下取得良好有效的發展。